每日經(jīng)濟新聞 2023-06-08 22:16:09
每經(jīng)記者 趙景致 每經(jīng)編輯 張益銘
6月8日,記者注意到,工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設銀行、中國銀行、交通銀行、郵儲銀行六大國有銀行共同下調(diào)存款掛牌利率。
具體來看,活期存款由此前的0.25%下調(diào)5個基點至0.2%,2年期定期存款利率下調(diào)10個基點至2.05%,3年期定期存款利率下調(diào)15個基點至2.45%,5年定期存款利率下調(diào)15個基點至2.5%。
“這次降是降的長期的,其他短期的沒有降。”工行一工作人員表示,目前該行的三年期大額存單利率也由3.1%降到了2.9%。
六大行同一天下調(diào)存款掛牌利率 數(shù)據(jù)來源:工商銀行官網(wǎng) IC photo 楊靖制圖
同一日下調(diào)存款掛牌利率
6月8日,六大行同一日更新人民幣存款掛牌利率。
具體來看,工行、農(nóng)行、中行、建行、交行存款掛牌利率一致:活期存款0.2%,較此前下調(diào)5BP;二年期、三年期定期存款(整存整?。├史謩e為2.05%、2.45%,較此前分別下調(diào)10個BP和個15個BP。5年期定期存款掛牌利率為2.5%,較此前下調(diào)15個BP。
值得注意的是,工行、農(nóng)行、中行、建行、交行三個月、六個月、一年期(整存整?。┒ㄆ诖婵顠炫评史謩e為1.25%、1.45%、1.65%,并未進行調(diào)整。
“這次降是降的長期的,二、三年的,其他短期的沒有降。”工行深圳某支行一經(jīng)理對記者表示。
記者注意到,目前郵儲銀行的六個月、一年(整存整?。┒ㄆ趻炫评事愿?,分別為1.46%和1.68%,其余期限利率水平與上述五大行一致。
據(jù)了解,目前部分銀行的存款利率相對掛牌利率,會有一定的利率上浮。交通銀行深圳某支行經(jīng)理表示,目前該行在深圳的三年定期存款利率可上浮至3.05%。
“我們工行有個掛牌利率,我們會在掛牌利率上有一定的上浮。”上述工行深圳某支行工作人員表示,目前該行三年期存款利率最高是2.9%,“會分起存金額,達到30萬利率是2.9%,10萬以上利率是2.85%。”
記者也注意到,目前股份行、城農(nóng)商行利率還暫未下調(diào)。如興業(yè)銀行深圳分行3年期定期存款產(chǎn)品目前利率為3.25%、5年期為3.3%,上述兩款產(chǎn)品起存金額均為1萬元。
存款利率仍有下降空間?
此次距離上一輪國有大行利率調(diào)整剛過去9個月,也是自去年以來第二次國有大行下調(diào)存款利率。
去年9月15日,六大行集體調(diào)整了包括活期存款和定期存款在內(nèi)的多個品種利率,其中活期下調(diào)5BP;三年期整存整取下調(diào)15BP,即下調(diào)至2.6%;其余期限下調(diào)10BP。
根據(jù)此前情況來看,利率下調(diào)的趨勢會朝著中小銀行、各地城商行以及農(nóng)村信用社蔓延。
南華期貨研報指出,從目的上來看,一方面當前銀行體系凈息差已經(jīng)極度壓縮,根據(jù)銀保監(jiān)會給出的數(shù)據(jù),一季度商業(yè)銀行凈息差壓縮至1.74%創(chuàng)下了歷史新低,負債端成本下行能夠很好改善銀行的經(jīng)營情況。
另一方面當前穩(wěn)增長壓力較大,通過存款利率向貸款利率傳遞能夠更好地降低實體融資成本,結(jié)合近期金融行業(yè)“限薪”風波來看,其背后的本質(zhì)都是促使金融行業(yè)向?qū)嶓w讓利。
“但從短期影響來看,此前存款利率的自發(fā)性調(diào)整對市場影響就較為有限,本次也不會例外,在此前提到的兩點原因之中,存款利率調(diào)整對呵護凈息差作用顯然更為明顯,對市場的影響相對間接且有限。”
除了人民幣存款,有報道稱美元定期存款利率也將調(diào)降。東海證券研報表示,本外幣存款利率同時調(diào)降,境內(nèi)境外均有誘因。
境內(nèi)方面,國內(nèi)消費疲軟、銀行息差承壓、存款定期化趨勢延續(xù)等多重因素共振。
境外,一方面人民幣存款利率經(jīng)多次調(diào)降,但美聯(lián)儲加息周期下美元存款利率卻不斷攀升,一年期美元大額存款利率由2022年1月的1.28%快速上升到2023年3月的5.67%;另一方面,近期人民幣對美元持續(xù)貶值。在岸人民幣兌美元自2月2日的6.72至5月17日破7,在6月6日收報7.12。
東海研報測算,可緩釋行業(yè)負債成本3.5bp以上:假設全市場銀行均實施此次調(diào)降,人民幣存款下調(diào)預計緩釋3.17bp,利潤提升約2.9%,國有行和農(nóng)商行受益相對更大,其中國有行受益于活期占比高、農(nóng)商行受益于一年以上定期占比高。美元存款利率下調(diào)預計緩釋0.6bp,國有行和股份行美元存款規(guī)模大,受益相對更大。
東海研報預計,大行調(diào)降后,后續(xù)中小行或進行不同程度的跟進,有助于減輕行業(yè)整體的負債端壓力。本次雖然涉及的調(diào)降品種較多,但幅度相對較小,存款利率仍有下降空間。
封面圖片來源:ICphoto
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