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六大行存款利率下調(diào)!你能拿多少利息?最新數(shù)據(jù)→

每日經(jīng)濟(jì)新聞 2023-06-08 12:46:14

每經(jīng)編輯 王月龍    

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6月8日,包括工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、中國銀行、郵儲銀行交通銀行在內(nèi)的六家國有大行再度下調(diào)存款掛牌利率。其中,活期存款利率從此前的0.25%下調(diào)至0.2%。2年期定期存款利率下調(diào)10個基點至2.05%,3年期定存利率下調(diào)15個基點至2.45%,5年定期存款利率下調(diào)15個基點至2.5%。

六大行的銀行存款利率將全部降至2.5%以下,執(zhí)行利率將告別“3時代”。這也是自去年9月以來,國有大銀行定存利率的又一次調(diào)整。

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圖片來源:視覺中國

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六家國有大行先后下調(diào)存款利率

活期存款利率現(xiàn)為0.2%

6月8日,中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲銀行等先后更新了人民幣存款利率情況,活期、定期存款利率均有所下調(diào),中長期定期存款下調(diào)幅度更大。

工行官網(wǎng)顯示,該銀銀行6月8日下調(diào)人民幣活期存款利率,從0.25%下調(diào)至0.2%;并下調(diào)兩年期、三年期和五年期人民幣定期存款利率分別至2.05%、2.45%、2.5%,此前分別為2.15%、2.6%、2.65%。

農(nóng)行、建行、中行、交行、郵儲銀行人民幣活期存款利率也下調(diào)至0.2%。在定期存款方面,三個月、六個月、一年、二年、三年、五年期年利率分別為1.25%、1.45%、1.65%、2.05%、2.45%、2.50%;零存整取、整存領(lǐng)取、存本取息方面,一年期、三年期、五年期分別為1.25%、1.45%、1.45%。定活兩便按一年以內(nèi)定期整存整取同檔次利率打6折執(zhí)行。

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中金公司研報指出,考慮到4月《合格審慎評估實施辦法(2023年修訂版)》增加了對存款利率合意調(diào)整幅度的考核,預(yù)計后續(xù)中小銀行有望跟進(jìn)同步下調(diào)。假設(shè)活期/兩年期/三年期/五年期定期存款利率分別下調(diào)5bp/10bp/15bp/15bp,估算能節(jié)約銀行負(fù)債成本約1200億元,正向貢獻(xiàn)銀行凈息差/營收/凈利潤3bp/1%/3%(年化),其中活期存款占比較高的上市銀行更為利好。

執(zhí)行利率是儲戶實際購買存款產(chǎn)品的利率,掛牌利率是銀行對外公布或在營業(yè)場所對外公示的利率。掛牌利率與實際執(zhí)行利率存在一定差異,實際執(zhí)行利率一般高于掛牌利率,可能存在存款金額不同、地區(qū)不同的情況。通常情況下,銀行會先對掛牌利率進(jìn)行調(diào)降,但為了吸引儲戶,實際執(zhí)行利率都會存在一定程度的上浮。

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為何下調(diào)存款利率?

據(jù)每經(jīng)網(wǎng)此前報道,今年以來,關(guān)于存款利率下調(diào)的消息頻頻出現(xiàn)。4月,河南、廣東、湖北、山東、青海等多地至少20家中小銀行密集下調(diào)人民幣存款掛牌利率。這波調(diào)降被市場解讀為是部分中小銀行因去年未跟進(jìn)調(diào)整而進(jìn)行的補(bǔ)充下調(diào)。

事實上,去年存款利率已經(jīng)歷了兩波下調(diào),主要由大行帶動。去年4月,存款利率市場化調(diào)整機(jī)制建立后,自律機(jī)制鼓勵調(diào)整浮動上限,彼時有大行2年期、3年期利率均下調(diào)10BP;去年9月,大行、部分股份行等陸續(xù)下調(diào)存款掛牌利率,隨后幾個月內(nèi)亦有多家城商行跟隨調(diào)降存款掛牌利率。

中國人民銀行貨幣政策司司長鄒瀾此前表示,在市場利率整體已明顯下降的情況下,商業(yè)銀行根據(jù)市場供求變化,綜合考慮自身經(jīng)營情況,靈活調(diào)整存款利率,不同銀行的調(diào)整幅度、節(jié)奏和時機(jī)自然就會有所差異,這是存款利率市場化環(huán)境下的正?,F(xiàn)象。通過自律機(jī)制協(xié)調(diào),由大型銀行根據(jù)市場條件變化率先調(diào)整存款利率,中小銀行根據(jù)自身情況跟進(jìn)和補(bǔ)充調(diào)整,保持與大型銀行的存款利率差相對穩(wěn)定,有利于維護(hù)市場競爭秩序,保障銀行負(fù)債穩(wěn)定性,保持合理息差,實現(xiàn)持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營,增強(qiáng)支持實體經(jīng)濟(jì)的能力和可持續(xù)性。

光大證券銀行業(yè)首席分析師王一峰在研報中表示,2023年開年以來,居民消費(fèi)和企業(yè)投資意愿較低,貨幣交易性需求仍然偏弱,企業(yè)與居民存款均繼續(xù)呈現(xiàn)明顯的定期化特征。截至4月末,定期存款占境內(nèi)存款的比重為53.2%,較年初提升2.1個百分點。特別對于頭部銀行而言,因核心負(fù)債占比更高,受存款定期化拖累更為明顯。

上述研報進(jìn)一步指出,當(dāng)前核心存款長端利率水平顯著高于市場利率,存款定期化背景下調(diào)整必要性增強(qiáng);同時,貸款需求走弱壓制新發(fā)生貸款定價,滾動重定價因素對存量貸款利率壓制仍在。在資產(chǎn)負(fù)債兩端共同擠壓之下,銀行體系凈息差收窄壓力仍存,凈利息收入增速有進(jìn)一步下行趨勢,迫切需要銀行體系進(jìn)一步加強(qiáng)負(fù)債成本管控,增強(qiáng)銀行體系抗風(fēng)險能力,進(jìn)而穩(wěn)定凈利息收入水平。

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后續(xù)是否還會進(jìn)一步下調(diào)?

據(jù)財聯(lián)社,中泰證券研究所所長戴志峰表示,大行調(diào)降后,后續(xù)中小行或進(jìn)行不同程度的跟進(jìn),有助于減輕行業(yè)整體的負(fù)債端壓力。本次雖然涉及的調(diào)降品種較多,但幅度相對較小,存款利率仍有下降空間。

融360數(shù)字科技研究院分析師劉銀平亦認(rèn)為,不排除未來股份行和地方性銀行會跟進(jìn)下調(diào)存款利率,但由于近兩個月地方性銀行存款利率已經(jīng)大幅下調(diào)一輪,所以接下來銀行的存款利率調(diào)整主要還是看自身經(jīng)營、息差及攬儲壓力情況,還要參考同類銀行的利率調(diào)整情況。

中金公司研報認(rèn)為,此次降息后,未來1-2年存款平均利率仍有約20bp的進(jìn)一步降息空間(不包括此次降息)。如果假設(shè)存款利率跟隨貸款利率調(diào)降,存款利率有望下調(diào)25bp回到2017年水平。其中,定期存款和企業(yè)活期存款下調(diào)空間較大(包括規(guī)范協(xié)定存款、通知存款、結(jié)構(gòu)性存款、互聯(lián)網(wǎng)存款等“創(chuàng)新存款產(chǎn)品”)。

據(jù)北京日報,招聯(lián)首席研究員董希淼表示,2023年一季度商業(yè)銀行凈利潤增速放緩,凈息差呈現(xiàn)逐季下降趨勢,與銀行持續(xù)減費(fèi)讓利有關(guān),但影響降低融資成本的可持續(xù)性,也將影響銀行內(nèi)源性資本補(bǔ)充能力。所以,通過下調(diào)存款利率、壓降負(fù)債成本來延緩息差縮窄壓力、穩(wěn)定收益水平,在當(dāng)前仍然具有必要性。同時,考慮存款利率目前已經(jīng)處于較低水平,以及隨著宏觀經(jīng)濟(jì)恢復(fù)、融資需求上升,未來存款利率下降的空間相對有限。

“對居民個人而言,如果資產(chǎn)配置中存款較多,那么收益率可能有所下降。”他提示,如果居民希望獲得較高收益那么必須承受較高風(fēng)險,如果不希望承擔(dān)較高風(fēng)險那么應(yīng)該接受較低的收益。如果追求穩(wěn)健的收益,居民可在存款之外適當(dāng)配置現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品及貨幣基金等,平衡好風(fēng)險與收益的關(guān)系。

編輯|王月龍 杜恒峰

校對|段煉

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每日經(jīng)濟(jì)新聞綜合公開信息、每經(jīng)網(wǎng)(記者 李玉雯 趙景致)、財聯(lián)社、北京日報

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