中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行公告！將清理這類個(gè)人銀行賬戶

每經(jīng)編輯 畢陸名

目前，全國(guó)共開(kāi)立銀行賬戶141.67億戶，每個(gè)人平均擁有10個(gè)銀行賬戶，其中無(wú)存款、無(wú)交易者總量不低，而今這些長(zhǎng)期不動(dòng)的個(gè)人賬戶將被陸續(xù)清理。

5月29日，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行發(fā)布公告，將對(duì)個(gè)人長(zhǎng)期不動(dòng)存折賬戶開(kāi)展排查清理工作。排查清理范圍為截至2022年底，五年以上（含五年）沒(méi)有交易、存款余額為零且沒(méi)有其他關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)的活期存折。該行將于2023年7月起，陸續(xù)開(kāi)展活期存折排查清理工作。

自2020年以來(lái)，工商銀行、建設(shè)銀行等多家銀行紛紛發(fā)布公告，將對(duì)異常賬戶進(jìn)行清理。一些長(zhǎng)期沒(méi)有交易并且沒(méi)有資金的“睡眠賬戶”，以及同一客戶名下的超量賬戶，都將被銀行注銷。

專家分析認(rèn)為，銀行清理“睡眠賬戶”等異常賬戶，一方面可以提升機(jī)構(gòu)自身的運(yùn)營(yíng)效率，另一方面則有助于提升合規(guī)性，防范風(fēng)險(xiǎn)。

多家銀行已啟動(dòng)“斷卡”行動(dòng)

2021年5月7日，中國(guó)工商銀行通過(guò)官網(wǎng)發(fā)布清理長(zhǎng)期不動(dòng)個(gè)人銀行賬戶的通告稱，為保障賬戶與資金安全，便于用戶合理安排和使用個(gè)人銀行賬戶資源，工行將對(duì)長(zhǎng)期不用的個(gè)人銀行賬戶（借記卡和活期存折）開(kāi)展清理工作，對(duì)符合清理?xiàng)l件的賬戶限制部分金融服務(wù)功能。

圖片來(lái)源：視覺(jué)中國(guó)

2021年2月8日，農(nóng)業(yè)銀行發(fā)布公告表示，自2021年3月10日起，將開(kāi)展個(gè)人長(zhǎng)期不動(dòng)戶的銷戶清理工作。清理范圍為，三年以上（含三年）沒(méi)有交易、主賬戶及子賬戶存款余額為0且沒(méi)有其他關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)的借記卡。

2021年1月5日，中國(guó)建設(shè)銀行發(fā)布《關(guān)于清理長(zhǎng)期不動(dòng)個(gè)人銀行賬戶的公告》，其中提到，截至2020年10月31日，連續(xù)三年以上（含三年）未發(fā)生存現(xiàn)、取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等主動(dòng)交易，賬戶余額為0，且無(wú)信用卡約定還款、個(gè)人貸款還款等簽約關(guān)系的借記卡、準(zhǔn)貸記卡、活期存折賬戶，均在清理范圍內(nèi)。

2020年12月29日，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行發(fā)布《關(guān)于開(kāi)展個(gè)人存量異常賬戶清理工作的公告》，將于2021年6月30日（含）前逐步分批對(duì)同一客戶名下個(gè)人結(jié)算賬戶超標(biāo)準(zhǔn)（即Ⅰ類戶1個(gè)、Ⅱ類戶5個(gè)、Ⅲ類戶5個(gè)）數(shù)量進(jìn)行清理。

為什么要清理個(gè)人賬戶？

清理個(gè)人銀行賬戶，一方面與央行監(jiān)管規(guī)定有關(guān)，另一方面則是由于2020年末開(kāi)始的“斷卡”行動(dòng)。

根據(jù)此前央行的規(guī)定，自2016年12月1日起，同一個(gè)客戶在同一銀行只能開(kāi)立一個(gè)Ⅰ類賬戶的銀行卡，如果已經(jīng)有Ⅰ類戶的銀行卡，那么再開(kāi)戶時(shí)，只能開(kāi)立Ⅱ、Ⅲ類賬戶的銀行卡。

2020年10月，國(guó)務(wù)院打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會(huì)議召開(kāi)全國(guó)“斷卡”行動(dòng)部署會(huì)，按要求嚴(yán)厲打擊整治非法開(kāi)辦販賣電話卡、銀行卡違法犯罪，堅(jiān)決遏制電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪高發(fā)態(tài)勢(shì)，切實(shí)維護(hù)社會(huì)治安大局穩(wěn)定。

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上述全國(guó)“斷卡”行動(dòng)部署會(huì)要求，對(duì)公安機(jī)關(guān)認(rèn)定的出租、出售、出借、購(gòu)買銀行賬戶或者支付賬戶的單位和個(gè)人及相關(guān)組織者，假冒他人身份或者虛構(gòu)代理關(guān)系開(kāi)立銀行賬戶或者支付賬戶的單位和個(gè)人，實(shí)施5年內(nèi)暫停其銀行賬戶非柜面業(yè)務(wù)、支付賬戶所有業(yè)務(wù)，并不得為其新開(kāi)立賬戶的懲戒措施。要制定出臺(tái)對(duì)出租、出借、出售、購(gòu)買電話卡的失信用戶的懲戒措施，公開(kāi)曝光一批開(kāi)辦涉案“兩卡”較多的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和行業(yè)人員。

央行發(fā)布2022年支付體系運(yùn)行總體情況：截至2022年末，全國(guó)共開(kāi)立銀行賬戶141.67億戶，同比增長(zhǎng)3.68%。截至2022年末，全國(guó)共開(kāi)立單位銀行賬戶9246.26萬(wàn)戶，同比增長(zhǎng)10.91%，增速較上年末下降0.53個(gè)百分點(diǎn)。截至2022年末，全國(guó)共開(kāi)立個(gè)人銀行賬戶140.74億戶，同比增長(zhǎng)3.64%。

每日經(jīng)濟(jì)新聞綜合中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行等官網(wǎng)、央行數(shù)據(jù)

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