廈門(mén)銀行業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)：董事長(zhǎng)姚志萍首談發(fā)展目標(biāo)

每經(jīng)記者 涂穎浩    每經(jīng)編輯 馬子卿    

5月24日，廈門(mén)銀行（SH601187，股價(jià)5.55元，市值146.4億元）2022年度業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)在上海召開(kāi)，這是廈門(mén)銀行董事長(zhǎng)姚志萍去年底上任后的首場(chǎng)業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)。

廈門(mén)銀行業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)現(xiàn)場(chǎng)

圖片來(lái)源：每經(jīng)記者 涂穎浩 攝

談及自己近30年的金融業(yè)從業(yè)經(jīng)歷，姚志萍總結(jié)稱(chēng)，其從銀行監(jiān)督管理、到金融業(yè)協(xié)調(diào)服務(wù)者、銀行的股東出資人，再到廈門(mén)銀行的經(jīng)營(yíng)管理者，工作思路是要在傳承中求新、求變、求發(fā)展，廈門(mén)銀行要堅(jiān)定不移地走高質(zhì)量發(fā)展之路。

姚志萍表示，在高質(zhì)量發(fā)展目標(biāo)的引領(lǐng)下，廈門(mén)銀行有三個(gè)事情要做：“一是結(jié)構(gòu)優(yōu)化，實(shí)現(xiàn)質(zhì)的有效提升和量的合理增長(zhǎng)之間的平衡；二是挖掘業(yè)務(wù)新動(dòng)能，中小銀行普遍面臨規(guī)模難以為繼、息差持續(xù)收窄，獲客和留存的難度在劇增，難度非常大，我們會(huì)通過(guò)商業(yè)模式的轉(zhuǎn)型和數(shù)字科技的創(chuàng)新來(lái)打造強(qiáng)大的客戶(hù)基礎(chǔ)并不斷升級(jí)。大零售轉(zhuǎn)型和對(duì)公綜合經(jīng)營(yíng)是我們目前在做且會(huì)持續(xù)做的，未來(lái)會(huì)把政銀合作、綠色金融都放到更突出的位置，加強(qiáng)與控股子公司海西金租的合作，進(jìn)一步釋放區(qū)域潛能；三是堅(jiān)持市場(chǎng)化的運(yùn)作機(jī)制。”

資料來(lái)源：廈門(mén)銀行2022年年度報(bào)告

2022年，廈門(mén)銀行第一大股東變更，金圓集團(tuán)直接持有該行約4.8億股股份，占股份總數(shù)的18.19%，成為該行第一大股東。姚志萍表示，“金圓集團(tuán)和富邦金控兩大股東豐富的牌照以及兩岸合作的經(jīng)驗(yàn)，為未來(lái)的戰(zhàn)略合作打開(kāi)了很大的想象空間。”

去年企業(yè)貸款和墊款規(guī)模增幅達(dá)12.68%，預(yù)計(jì)今年信貸規(guī)模增長(zhǎng)10%-15%

2022年，廈門(mén)銀行深化落地“做大零售、做強(qiáng)對(duì)公、做深兩岸、做優(yōu)資金”業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略。作為核心業(yè)務(wù)壓艙石的對(duì)公業(yè)務(wù)方面，截至2022年末，廈門(mén)銀行客戶(hù)存款余額(不含保證金存款和其他存款）1150.76億元，增幅1.91%；企業(yè)貸款和墊款余額（不含票據(jù)貼現(xiàn)）1036.38億元，增幅12.68%。

廈門(mén)銀行副行長(zhǎng)莊海波稱(chēng)，“2022年，我行對(duì)公投放總體聚焦中小企業(yè)，占比86%。同時(shí)加強(qiáng)了對(duì)高新企業(yè)的貸款投放，全年新增專(zhuān)精特新企業(yè)有500戶(hù)，整體余額接近60億。此外，綠色信貸也有投入。”

他表示，2023年廈門(mén)銀行對(duì)公信貸有三大重點(diǎn)發(fā)展方向：一是鞏固在中小客戶(hù)群體中的優(yōu)勢(shì)；二是通過(guò)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，內(nèi)部建設(shè)數(shù)字經(jīng)營(yíng)中臺(tái)，外部提供線(xiàn)上數(shù)字化信貸產(chǎn)品，核心是針對(duì)制造業(yè)供應(yīng)鏈開(kāi)展交易銀行業(yè)務(wù)、針對(duì)特定場(chǎng)景的供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)；三是持續(xù)調(diào)整整體客戶(hù)端結(jié)構(gòu)，提升客戶(hù)綜合化經(jīng)營(yíng)能力。

廈門(mén)銀行行長(zhǎng)吳昕顥認(rèn)為，其在兩岸業(yè)務(wù)方面具有獨(dú)特優(yōu)勢(shì)。“從對(duì)公業(yè)務(wù)來(lái)講，6%的臺(tái)灣省企業(yè)客戶(hù)貢獻(xiàn)了對(duì)公10.6%的存款以及8.8%的中收，2.4%的臺(tái)灣省零售客戶(hù)貢獻(xiàn)了6.4%的存款以及5.3%的中收。”

談及去年信貸增速放緩的原因，吳昕顥指出，首先是房地產(chǎn)相關(guān)業(yè)務(wù)，在2020年、2021年時(shí)房地產(chǎn)，包括對(duì)公和零售與房地產(chǎn)相關(guān)的信貸占比集中度相對(duì)較高，曾一度高達(dá)31%。“這也是我們?cè)陧槕?yīng)大環(huán)境轉(zhuǎn)變時(shí)要積極主動(dòng)地去壓降的。目前，整體房地產(chǎn)貸款集中度已經(jīng)壓到20%以下，零售按揭的占比集中度已經(jīng)壓到15%以下。”

其次,是針對(duì)地方政府平臺(tái)及部分國(guó)企在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別以及貸款利率的定價(jià)上進(jìn)行主動(dòng)選擇，在高風(fēng)險(xiǎn)、低利率的部分主動(dòng)退出。此外是市場(chǎng)客觀因素，去年中小企業(yè)信貸需求增速普遍放緩。

“今年我們的看法還是在結(jié)構(gòu)、質(zhì)量方面要優(yōu)于規(guī)模，這是目前比較明確的方向，但并不是規(guī)模放棄，預(yù)計(jì)今年信貸規(guī)模的增長(zhǎng)大約會(huì)在10%-15%之間。”吳昕顥表示，我們還在觀察民營(yíng)企業(yè)對(duì)于授信信貸需求的恢復(fù)速度情況，第一季民營(yíng)企業(yè)信貸需求相對(duì)還未快速提升，但已經(jīng)看到上述需求在慢慢增加。

廈門(mén)銀行副行長(zhǎng)莊海波表示，2022年公司對(duì)公利率同比下降37個(gè)基點(diǎn)，預(yù)估2023年下降幅度將收窄，從一季度看收窄了10個(gè)基點(diǎn)。

去年個(gè)人消費(fèi)貸款增幅達(dá)13.56%，大力發(fā)展個(gè)人消費(fèi)信貸、金租兩塊業(yè)務(wù)

除了對(duì)公業(yè)務(wù)，吳昕顥還提及兩大業(yè)務(wù)要特別加大力度發(fā)展。“個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)模型比較清晰，資產(chǎn)定價(jià)沒(méi)有受到負(fù)面影響，大概在7%上下，是提升信貸資產(chǎn)以及資產(chǎn)收益率的重要組成。”他稱(chēng)，通過(guò)個(gè)人消費(fèi)信貸和海西金租兩大塊高收益業(yè)務(wù)，將帶動(dòng)公司整體的資產(chǎn)收益進(jìn)一步的提升。

截至2022年末，廈門(mén)銀行個(gè)人消費(fèi)貸款余額78.20億元，較上年增長(zhǎng)9.34億元，增幅13.56%，其中信用消費(fèi)貸款產(chǎn)品24.98億元，較上年末增長(zhǎng)21.33億元，增幅584.09%。年報(bào)顯示，該行主推的某線(xiàn)上信用消費(fèi)貸款產(chǎn)品上線(xiàn)后注冊(cè)人數(shù)近13萬(wàn)人，累計(jì)投放25億元，余額14億元，平均投放利率達(dá)到7.3%，對(duì)個(gè)人貸款利差提升作用凸顯，已成為新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)

廈門(mén)銀行子公司海西金租總裁潘青松在說(shuō)明會(huì)上表示，海西金租開(kāi)業(yè)六年來(lái)取得一定比較優(yōu)勢(shì)：一是區(qū)位優(yōu)勢(shì)，公司70%資產(chǎn)布局福建，有效支撐業(yè)務(wù)發(fā)展；二是戰(zhàn)略?xún)?yōu)勢(shì)，目前在經(jīng)營(yíng)管理中正在實(shí)施2021-2023年的第二輪戰(zhàn)略；三是股東優(yōu)勢(shì)，得到銀行+產(chǎn)業(yè)股東在專(zhuān)業(yè)化建設(shè)方面的支持。據(jù)悉，海西金租近兩年來(lái)每年以招標(biāo)30億的融資租賃資產(chǎn)的速度在增加，吳昕顥預(yù)計(jì)，今年預(yù)期增幅仍將持續(xù)。

在業(yè)務(wù)規(guī)模和盈利能力平穩(wěn)增長(zhǎng)同時(shí)，廈門(mén)銀行資產(chǎn)質(zhì)量表現(xiàn)保持向好態(tài)勢(shì)。2022年，公司不良貸款率為0.86%，較上年末下降0.05個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率為387.93%，較上年末提升17.29個(gè)百分點(diǎn)。廈門(mén)銀行副行長(zhǎng)謝彤華表示，“宏觀環(huán)境處于恢復(fù)態(tài)勢(shì)，對(duì)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量是一個(gè)挑戰(zhàn)。在全流程的風(fēng)險(xiǎn)管控和目前比較良好的資產(chǎn)質(zhì)量基礎(chǔ)之上，預(yù)計(jì)今年資產(chǎn)質(zhì)量會(huì)繼續(xù)保持穩(wěn)健態(tài)勢(shì)。”

“截至2022年底，我行房地產(chǎn)的不良貸款余額是4.05億元，計(jì)提撥備是3.17億元，撥備相對(duì)充足。目前相關(guān)不良項(xiàng)目處于訴訟階段，我行一直在推進(jìn)處置進(jìn)度。”謝彤華表示，“從外部環(huán)境來(lái)看，目前房地產(chǎn)市場(chǎng)處于調(diào)整、緩慢修復(fù)階段，行業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)在不斷釋放，我行的房地產(chǎn)行業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)已有顯著下降，一直也在關(guān)注高杠桿、高負(fù)債的民營(yíng)房企。截至2022年底，不考慮按揭，我行房地產(chǎn)貸款余額84.24億元，除不良項(xiàng)目之外，其他項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)正常，故房地產(chǎn)貸款目前風(fēng)險(xiǎn)可控。”

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