每日經濟新聞 2023-04-26 21:15:43
4月26日下午,招商銀行公布2023年一季度業(yè)績報告。一季度,招行實現(xiàn)營業(yè)收入906.36億元,同比下降1.47%;實現(xiàn)凈利潤388.39億元,同比增長7.82%。資產質量方面,招行不良貸款率為0.95%,較上年末下降0.01個百分點。
每經記者 趙景致 每經編輯 馬子卿
4月26日下午,招商銀行(SH600036,股價33.82元,市值8529.4億元)公布2023年一季度業(yè)績報告。
一季度,招行實現(xiàn)營業(yè)收入906.36億元,同比下降1.47%;實現(xiàn)凈利潤388.39億元,同比增長7.82%。資產質量方面,招行不良貸款率為0.95%,較上年末下降0.01個百分點。
一季度,招行實現(xiàn)營業(yè)收入906.36億元,同比下降1.47%。具體來看,招行實現(xiàn)凈利息收入554.09億元,同比增長1.74%;實現(xiàn)非利息凈收入352.27億元,同比下降6.13%。
報告期內,招行資產總額10.51萬億元,較上年末增長3.65%;貸款和墊款總額6.34萬億元,較上年末增長4.70%;負債總額9.52億元,較上年末增長3.64%。
資料來源:招商銀行2023年一季度業(yè)績報告
招行凈息差繼續(xù)收窄。一季度凈息差為2.29%,同比下降22個基點,環(huán)比下降8個基點。報告表示,受2022年LPR多次下調與市場利率中樞下移影響,存量貸款重定價及新發(fā)生業(yè)務收益率下行,導致生息資產收益率有所下降,疊加客戶存款成本上升,推升計息負債成本。招行表示集團持續(xù)優(yōu)化生息資產與計息負債結構,一定程度上抵消了部分利差縮窄帶來的影響。
對于非利息凈收入的營收下滑,招行指出主要是客戶風險偏好降低,投資意愿偏弱,手續(xù)費及傭金收入有所下降。非利息凈收入中,凈手續(xù)費及傭金收入250.79億元,同比下降12.60%;其他凈收入101.48億元,同比增長14.91%,主要是債券及基金投資收益增加。
此外,招行一季度信用減值損失164.21億元,同比下降23.70%。其中,貸款和墊款信用減值損失165.50億元,同比增加54.90億元,招行指出,主要是一季度貸款規(guī)模增幅大于上年同期,貸款損失準備計提增加。除貸款和墊款外的其他類別業(yè)務信用減值損失合計-1.29億元,同比減少105.92億元,主要是買入返售資產規(guī)模較上年末減少。
此外,一季度招行基本每股收益為1.54元,同比增長7.69%。年化后歸屬于該行股東的平均總資產收益率(ROAA)和年化后歸屬于本行普通股股東的平均凈資產收益率(ROAE)分別為1.50%和18.43%,同比分別減少0.04和減少0.81個百分點。
招行資產質量保持良好,不良率較上年末下降。一季度末,招行不良貸款余額603.02億元,較上年末增加22.98億元,不良貸款率0.95%,較上年末下降0.01個百分點。撥備覆蓋率448.32%,較上年末下降2.47個百分點。
從貸款五級分類中的關注貸款來看,招行關注貸款余額707.48億元,較上年末減少27.22億元,關注貸款率1.12%,較上年末下降0.09個百分點。此外,逾期貸款余額778.70億元,較上年末減少4.15億元,逾期貸款率1.23%,較上年末下降0.06個百分點。
資料來源:招商銀行2023年一季度業(yè)績報告
房地產領域的不良貸款率上升。截至報告期末,招行房地產業(yè)不良貸款率為4.55%,較上年末上升0.56個百分點。招行表示主要是受部分高負債房地產客戶風險進一步釋放的影響。
此外,在零售業(yè)務方面,截至3月末該行零售客戶數(shù)1.87億戶(含借記卡和信用卡客戶),較上年末增長1.63%;管理零售客戶總資產(AUM)余額12.54萬億元,較上年末增加4124.17億元,增幅3.40%。
封面圖片來源:每日經濟新聞 資料圖
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