“償二代二期”下首份SARMRA評估結(jié)果出爐：40家險(xiǎn)企評分上升，7家得分不足70

每經(jīng)記者 袁園  涂穎浩    每經(jīng)編輯 廖丹    

日前，銀保監(jiān)會發(fā)布2022年度保險(xiǎn)公司償付能力風(fēng)險(xiǎn)管理要求與評估（以下簡稱“SARMRA”）結(jié)果，70家險(xiǎn)企SARMRA平均得分77.44分，80分以上的公司29家。

銀保監(jiān)會表示，將進(jìn)一步加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)功能監(jiān)管和穿透式監(jiān)管，持續(xù)推動保險(xiǎn)業(yè)提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線。

70家險(xiǎn)企平均得分為77.44分

2022年，銀保監(jiān)會對70家保險(xiǎn)公司開展了SARMRA現(xiàn)場評估，其中產(chǎn)險(xiǎn)公司27家，壽險(xiǎn)公司31家，再保險(xiǎn)公司8家，集團(tuán)公司4家。整體看，70家公司平均得分77.44分，較之前評估上升1.41分。

人保集團(tuán)、太保集團(tuán)、平安保險(xiǎn)集團(tuán)和中華聯(lián)合集團(tuán)4家集團(tuán)公司是首次評估，其余66家公司中評分上升的40家，占比60.6%；評分下降的26家，占比39.4%。從得分看，80分以上的公司29家，占比41.4%；70分到80分的公司34家，占比48.6%；70分以下的公司7家，占比10%。

從行業(yè)看，保險(xiǎn)集團(tuán)平均分80.37分,產(chǎn)險(xiǎn)公司、壽險(xiǎn)公司、再保險(xiǎn)公司的平均分分別為74.89分、78.7分、79.73分,較之前評估分別上升2.56分、0.1分和1.11分。

銀保監(jiān)會表示，2022年SARMRA評估結(jié)果顯示，保險(xiǎn)公司不斷增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理意識，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理主體責(zé)任，在風(fēng)險(xiǎn)管理方面取得持續(xù)進(jìn)步。保險(xiǎn)公司普遍搭建了較為完整的風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)，制定了較為全面的風(fēng)險(xiǎn)管理制度；多數(shù)公司風(fēng)險(xiǎn)管理工作機(jī)制較為合理，風(fēng)險(xiǎn)偏好體系符合自身情況。

在看到成果的同時(shí)，SARMRA評估結(jié)果也反映出部分保險(xiǎn)公司在風(fēng)險(xiǎn)管理方面仍存在一些不足。例如，部分公司風(fēng)險(xiǎn)管理制度簡單照搬監(jiān)管規(guī)定，未能結(jié)合自身情況“因地制宜”；董事長、總經(jīng)理對風(fēng)險(xiǎn)管理不夠重視，風(fēng)控部門人員不足；非標(biāo)資產(chǎn)穿透管理薄弱，實(shí)質(zhì)性穿透不到位；風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)建設(shè)不到位，風(fēng)險(xiǎn)管理工具運(yùn)用能力不強(qiáng)。

評估未覆蓋全部險(xiǎn)企

原中國保監(jiān)會從2012年3月正式啟動“償二代”建設(shè)，償付能力監(jiān)管從規(guī)模導(dǎo)向轉(zhuǎn)變?yōu)轱L(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向，建立了定量資本要求、定性資本要求、市場約束三大監(jiān)管支柱。評價(jià)保險(xiǎn)公司償付能力狀況的指標(biāo)將從單一的資本和業(yè)務(wù)規(guī)模升級為三大指標(biāo)：核心償付能力充足率、綜合償付能力充足率和風(fēng)險(xiǎn)綜合評級。前兩個(gè)指標(biāo)反映公司量化風(fēng)險(xiǎn)的資本充足狀況，風(fēng)險(xiǎn)綜合評級反映公司與償付能力相關(guān)的全部風(fēng)險(xiǎn)的狀況。

作為“償二代”重要內(nèi)容，風(fēng)險(xiǎn)管理要求與評估（SARMRA）不可缺少。

據(jù)了解，SARMRA評估是“中國風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向的保險(xiǎn)償付能力體系（償二代）”中的重要組成部分，是衡量保險(xiǎn)公司償付能力風(fēng)險(xiǎn)管理水平、促進(jìn)保險(xiǎn)公司提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平的重要監(jiān)管工具。銀保監(jiān)會要求，相關(guān)保險(xiǎn)公司應(yīng)積極配合SARMRA評估工作，按照評估組要求及時(shí)提供相關(guān)材料，為評估組提供必要的工作條件，指定專人負(fù)責(zé)聯(lián)絡(luò)協(xié)調(diào)工作。對于SARMRA評估發(fā)現(xiàn)的公司風(fēng)險(xiǎn)管理方面存在的問題應(yīng)當(dāng)積極整改，不斷健全風(fēng)險(xiǎn)管理制度機(jī)制，持續(xù)提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

2022年6月，監(jiān)管向各銀保監(jiān)局、保險(xiǎn)公司下發(fā)《關(guān)于開展2022年度保險(xiǎn)公司償付能力風(fēng)險(xiǎn)管理能力監(jiān)管評估工作的通知》（以下簡稱《通知》），對70家保險(xiǎn)公司開展償付能力風(fēng)險(xiǎn)管理能力監(jiān)管評估（以下簡稱“SARMRA評估”），從《新規(guī)》發(fā)布后首次披露SARMRA評估來看，此次評估未覆蓋全部險(xiǎn)企，而是占所有保險(xiǎn)公司的三分之一左右。

銀保監(jiān)會印發(fā)的《保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管規(guī)則第12號：償付能力風(fēng)險(xiǎn)管理要求與評估》中明確，銀保監(jiān)會每三年對保險(xiǎn)公司償付能力風(fēng)險(xiǎn)管理能力進(jìn)行一次現(xiàn)場評估。當(dāng)年未被評估的保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)以最近一次現(xiàn)場評估結(jié)果為基礎(chǔ)，計(jì)算控制風(fēng)險(xiǎn)最低資本。此外，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)每年開展一次償付能力風(fēng)險(xiǎn)管理自評估，明確自評估工作機(jī)制和程序，確保自評估結(jié)果科學(xué)合理反映自身風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

對于此次“償二代二期”下首份SARMRA評估結(jié)果出爐，有業(yè)內(nèi)人士在跟每經(jīng)記者交流時(shí)提到，與償一代相比，償二代對險(xiǎn)企風(fēng)控要求更嚴(yán)了，而且評分的維度也多了。

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