“償二代二期”下首份SARMRA評估結(jié)果出爐：40家險企評分上升，7家得分不足70

每經(jīng)記者 袁園  涂穎浩    每經(jīng)編輯 廖丹    

日前，銀保監(jiān)會發(fā)布2022年度保險公司償付能力風險管理要求與評估（以下簡稱“SARMRA”）結(jié)果，70家險企SARMRA平均得分77.44分，80分以上的公司29家。

銀保監(jiān)會表示，將進一步加強保險業(yè)功能監(jiān)管和穿透式監(jiān)管，持續(xù)推動保險業(yè)提升風險管理能力，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風險的底線。

70家險企平均得分為77.44分

2022年，銀保監(jiān)會對70家保險公司開展了SARMRA現(xiàn)場評估，其中產(chǎn)險公司27家，壽險公司31家，再保險公司8家，集團公司4家。整體看，70家公司平均得分77.44分，較之前評估上升1.41分。

人保集團、太保集團、平安保險集團和中華聯(lián)合集團4家集團公司是首次評估，其余66家公司中評分上升的40家，占比60.6%；評分下降的26家，占比39.4%。從得分看，80分以上的公司29家，占比41.4%；70分到80分的公司34家，占比48.6%；70分以下的公司7家，占比10%。

從行業(yè)看，保險集團平均分80.37分,產(chǎn)險公司、壽險公司、再保險公司的平均分分別為74.89分、78.7分、79.73分,較之前評估分別上升2.56分、0.1分和1.11分。

銀保監(jiān)會表示，2022年SARMRA評估結(jié)果顯示，保險公司不斷增強風險管理意識，強化風險管理主體責任，在風險管理方面取得持續(xù)進步。保險公司普遍搭建了較為完整的風險管理架構(gòu)，制定了較為全面的風險管理制度；多數(shù)公司風險管理工作機制較為合理，風險偏好體系符合自身情況。

在看到成果的同時，SARMRA評估結(jié)果也反映出部分保險公司在風險管理方面仍存在一些不足。例如，部分公司風險管理制度簡單照搬監(jiān)管規(guī)定，未能結(jié)合自身情況“因地制宜”；董事長、總經(jīng)理對風險管理不夠重視，風控部門人員不足；非標資產(chǎn)穿透管理薄弱，實質(zhì)性穿透不到位；風險管理系統(tǒng)建設不到位，風險管理工具運用能力不強。

評估未覆蓋全部險企

原中國保監(jiān)會從2012年3月正式啟動“償二代”建設，償付能力監(jiān)管從規(guī)模導向轉(zhuǎn)變?yōu)轱L險導向，建立了定量資本要求、定性資本要求、市場約束三大監(jiān)管支柱。評價保險公司償付能力狀況的指標將從單一的資本和業(yè)務規(guī)模升級為三大指標：核心償付能力充足率、綜合償付能力充足率和風險綜合評級。前兩個指標反映公司量化風險的資本充足狀況，風險綜合評級反映公司與償付能力相關(guān)的全部風險的狀況。

作為“償二代”重要內(nèi)容，風險管理要求與評估（SARMRA）不可缺少。

據(jù)了解，SARMRA評估是“中國風險導向的保險償付能力體系（償二代）”中的重要組成部分，是衡量保險公司償付能力風險管理水平、促進保險公司提升風險管理水平的重要監(jiān)管工具。銀保監(jiān)會要求，相關(guān)保險公司應積極配合SARMRA評估工作，按照評估組要求及時提供相關(guān)材料，為評估組提供必要的工作條件，指定專人負責聯(lián)絡協(xié)調(diào)工作。對于SARMRA評估發(fā)現(xiàn)的公司風險管理方面存在的問題應當積極整改，不斷健全風險管理制度機制，持續(xù)提升風險管理能力。

2022年6月，監(jiān)管向各銀保監(jiān)局、保險公司下發(fā)《關(guān)于開展2022年度保險公司償付能力風險管理能力監(jiān)管評估工作的通知》（以下簡稱《通知》），對70家保險公司開展償付能力風險管理能力監(jiān)管評估（以下簡稱“SARMRA評估”），從《新規(guī)》發(fā)布后首次披露SARMRA評估來看，此次評估未覆蓋全部險企，而是占所有保險公司的三分之一左右。

銀保監(jiān)會印發(fā)的《保險公司償付能力監(jiān)管規(guī)則第12號：償付能力風險管理要求與評估》中明確，銀保監(jiān)會每三年對保險公司償付能力風險管理能力進行一次現(xiàn)場評估。當年未被評估的保險公司應當以最近一次現(xiàn)場評估結(jié)果為基礎(chǔ)，計算控制風險最低資本。此外，保險公司應當每年開展一次償付能力風險管理自評估，明確自評估工作機制和程序，確保自評估結(jié)果科學合理反映自身風險管理水平。

對于此次“償二代二期”下首份SARMRA評估結(jié)果出爐，有業(yè)內(nèi)人士在跟每經(jīng)記者交流時提到，與償一代相比，償二代對險企風控要求更嚴了，而且評分的維度也多了。

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