涉四項違法違規(guī) 九江農(nóng)商行領(lǐng)罰單

每經(jīng)記者 李玉雯    每經(jīng)編輯 陳旭    

銀保監(jiān)會官網(wǎng)近日披露的行政處罰信息顯示，九江農(nóng)商行因貸款領(lǐng)域的四項違法違規(guī)事由，被九江銀保監(jiān)分局處以罰款135萬元，另有7名直接責(zé)任人被予以警告。

《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，2022年前三季度九江農(nóng)商行營收、凈利同比均下降。截至2022年9月末，該行各項貸款148.56億元，不良貸款占比2.67%，較2022年初增加0.69個百分點。

另外，值得一提的是，2022年12月，該行原董事長顧海龍在被查7個月后被開除黨籍、解除勞動關(guān)系。相關(guān)通報稱，顧海龍靠貸吃貸，假借“投資入股”“民間借貸”之名，大搞權(quán)錢交易等。

被處以罰款135萬元

行政處罰信息顯示，九江農(nóng)商行的主要違法違規(guī)事實包括四項：二手房貸款管理不到位、信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域、貸前調(diào)查不到位、向建筑施工企業(yè)發(fā)放流動資金貸款為房地產(chǎn)項目墊資。

針對上述案由，九江銀保監(jiān)分局對該行處以罰款135萬元。此外，對上述違法行為負直接責(zé)任的7名員工也被予以警告。

《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，近年來監(jiān)管部門持續(xù)加大對銀行業(yè)亂象治理力度，其中在涉房貸款等重點領(lǐng)域更是保持嚴查態(tài)勢，尤其是對資金流向監(jiān)控、貸后檢查等環(huán)節(jié)的重點監(jiān)督，各地銀保監(jiān)局也多次針對信貸資金違規(guī)流入樓市等行為開出罰單。

此外，銀保監(jiān)會也多次強調(diào)銀行機構(gòu)要加大金融知識普及力度，向消費者充分提示風(fēng)險，并進一步完善內(nèi)部管理機制，加強中介機構(gòu)管理和貸款審核。如2022年12月20日，銀保監(jiān)會提示將房貸置換為經(jīng)營貸的操作隱藏著違約違法隱患、高額收費陷阱、影響個人征信、資金鏈斷裂、侵害信息安全等風(fēng)險。

原董事長卸任四年后被查

九江農(nóng)商行成立于2012年6月，主要服務(wù)于九江市區(qū)和城鄉(xiāng)結(jié)合部。

該行于中國貨幣網(wǎng)上發(fā)布的2022年三季度信息披露報告顯示，2022年前三季度該行營收、凈利同比均下降。

具體來看，該行2022年前三季度實現(xiàn)營收3.2億元，同比下降3.94%，其中利息收入2.76億元，同比下降4.71%，中間業(yè)務(wù)收入450.98萬元，同比下降38.46%。

截至2022年9月末，九江農(nóng)商行各項存款余額166.96億元，較年初減少10.3%；各項貸款148.56億元，較年初增加10.75%。資產(chǎn)質(zhì)量方面，不良貸款占比2.67%，較年初增加0.69個百分點。

2022年三季度末，該行總資產(chǎn)197.68億元，資本充足率11.68%，核心一級資本充足率和一級資本充足率均為9.06%。

另外，記者注意到，九江農(nóng)商行原黨委書記、董事長顧海龍在2022年5月被查，彼時距離其卸任董事長已四年有余。

從簡歷來看，顧海龍在農(nóng)信系統(tǒng)工作多年，自九江農(nóng)商行成立后，其先后擔(dān)任該行行長、董事長等職務(wù)，至2017年卸任該行董事長，轉(zhuǎn)任該行調(diào)研員（正處級）。2022年12月，據(jù)江西省紀委省監(jiān)委網(wǎng)站通報，顧海龍嚴重違紀違法被開除黨籍、解除勞動關(guān)系。

通報稱，經(jīng)查，顧海龍喪失理想信念，背棄初心使命，毫無政治意識和大局意識，背離黨中央關(guān)于金融扶貧的決策部署；熱衷“圈子”文化，與多名下屬、商人老板結(jié)成利益共同體，亦官亦商，長期違規(guī)從事營利活動；對黨不忠誠、不老實，邊查邊串邊腐，對抗組織審查；無視中央八項規(guī)定精神，大肆收受可能影響公正執(zhí)行公務(wù)的禮品禮金，接受可能影響公正執(zhí)行公務(wù)的娛樂活動安排；道德敗壞，家風(fēng)不正，大搞家族式腐敗，縱容子女追求奢靡生活；靠貸吃貸，假借“投資入股”“民間借貸”之名，大搞權(quán)錢交易，利用職務(wù)上的便利為他人在貸款辦理、房產(chǎn)銷售、職務(wù)晉升等方面謀取利益，非法收受巨額財物；違反國家規(guī)定發(fā)放貸款并造成重大損失。

通報指出，顧海龍嚴重違反黨的政治紀律、中央八項規(guī)定精神、組織紀律、廉潔紀律、工作紀律、生活紀律，構(gòu)成嚴重職務(wù)違法并涉嫌非國家工作人員受賄罪、違法發(fā)放貸款罪，且在黨的十八大、十九大后不收斂不收手，性質(zhì)嚴重，影響惡劣，應(yīng)予嚴肅處理。依據(jù)相關(guān)規(guī)定，經(jīng)江西省農(nóng)村信用社聯(lián)合社黨委研究，決定給予顧海龍開除黨籍處分；由九江農(nóng)村商業(yè)銀行與其解除勞動關(guān)系。經(jīng)九江市監(jiān)委研究，決定將顧海龍涉嫌犯罪問題移送檢察機關(guān)依法審查起訴，所涉財物隨案移送。