銀保監(jiān)會：不滿足托管業(yè)務(wù)能力要求、托管業(yè)務(wù)開展不審慎的商業(yè)銀行將被暫停相關(guān)業(yè)務(wù)

每經(jīng)記者 袁園    每經(jīng)編輯 廖丹    

為進一步加強商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)監(jiān)督管理，促進商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展，銀保監(jiān)會根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)以及《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》，制定了《商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》（以下簡稱《辦法》），自2022年12月29日起公開征求意見。

完善商業(yè)銀行內(nèi)部治理體系和制度建設(shè)

近年來，商業(yè)銀行為理財產(chǎn)品、資金信托、證券投資基金、證券公司資管產(chǎn)品、保險資管產(chǎn)品、社?；?、養(yǎng)老金等提供托管服務(wù)，業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)步擴大、服務(wù)種類不斷增多、創(chuàng)新活動日趨活躍，有效滿足了資產(chǎn)保管、產(chǎn)品核算、資產(chǎn)估值等方面的多樣化需求。同時，我國金融投資業(yè)務(wù)和托管市場進一步發(fā)展成熟，對商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)專業(yè)化、精細化、規(guī)范化水平和風(fēng)險管理能力不斷提出更高要求和新的需求。

“《辦法》注重與各相關(guān)領(lǐng)域的現(xiàn)行托管規(guī)則保持銜接，共同形成對商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)的監(jiān)管合力。”銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責(zé)人表示，在認真總結(jié)國內(nèi)實踐和國際經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，制定形成了《辦法》。在現(xiàn)有監(jiān)管制度基礎(chǔ)上，進一步對商業(yè)銀行開展托管業(yè)務(wù)明確基本規(guī)則、強化底線要求，細化重點環(huán)節(jié)的管理標準，促進商業(yè)銀行秉持誠實守信的法律契約精神，完善內(nèi)部治理體系和制度建設(shè)，提升托管服務(wù)能力和水平，增強業(yè)務(wù)透明度，有效管控業(yè)務(wù)風(fēng)險，依法維護財產(chǎn)權(quán)利，實現(xiàn)托管業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。

據(jù)悉，《辦法》共六章48條，包括總則、基本要求、業(yè)務(wù)范圍與托管職責(zé)、管理要求、監(jiān)督管理和法律責(zé)任、附則等部分。主要內(nèi)容包括：明確商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)的相關(guān)概念和基本原則；明確商業(yè)銀行開展托管業(yè)務(wù)應(yīng)持續(xù)符合的基本要求；明確托管業(yè)務(wù)范圍和托管職責(zé)；提出托管業(yè)務(wù)管理要求；進一步強化持續(xù)監(jiān)管措施、監(jiān)管處罰、數(shù)據(jù)報送和自律管理等相關(guān)安排等。

托管業(yè)務(wù)開展不審慎的商業(yè)銀行將被暫停相關(guān)業(yè)務(wù)

《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，《辦法》對于商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)外部管理和內(nèi)部管理均提出了要求。

內(nèi)部管理主要包括建立健全風(fēng)險管理體系、強化托管業(yè)務(wù)獨立性、強化數(shù)據(jù)保護等；外部管理主要包括加強托管產(chǎn)品和外部機構(gòu)的盡職調(diào)查和管理、強化風(fēng)險隔離、加強外部機構(gòu)營銷宣傳管理等。

此外，《辦法》還對強化商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)監(jiān)管作出了規(guī)定。例如，對商業(yè)銀行開展托管業(yè)務(wù)的組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)規(guī)范、系統(tǒng)安全等提出監(jiān)管要求，將托管業(yè)務(wù)合規(guī)性和審慎性作為監(jiān)管評級的重要依據(jù)。對于商業(yè)銀行違規(guī)開展托管業(yè)務(wù)的，責(zé)令其限期整改。對于不符合托管業(yè)務(wù)資質(zhì)、不滿足托管業(yè)務(wù)能力要求、托管業(yè)務(wù)開展不審慎的商業(yè)銀行，銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)可依照法律法規(guī)和審慎監(jiān)管原則，暫停其相關(guān)業(yè)務(wù)。

銀保監(jiān)會表示，《辦法》的制定發(fā)布，有利于進一步明確商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營規(guī)范，提升精細化管理水平；有利于更好發(fā)揮第三方獨立托管機制作用，為資產(chǎn)管理等領(lǐng)域發(fā)展提供支持；有利于進一步強化商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)監(jiān)管，督促商業(yè)銀行落實風(fēng)險管理和合規(guī)展業(yè)的主體責(zé)任，實現(xiàn)審慎穩(wěn)健經(jīng)營。

下一步，銀保監(jiān)會將根據(jù)公開征求意見情況，做好《辦法》修訂完善和發(fā)布實施工作，持續(xù)督促商業(yè)銀行提高經(jīng)營管理水平和風(fēng)險防范能力，促進托管業(yè)務(wù)規(guī)范健康和高質(zhì)量發(fā)展。

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)-500596401