因在基金銷售中違規(guī)，三家銀行的廈門分行均被要求責(zé)令改正

每經(jīng)記者 黃小聰    每經(jīng)編輯 彭水萍

今日，廈門證監(jiān)局披露了三家銀行的廈門分行在基金銷售中都存在違規(guī)行為，最終都被采取責(zé)令改正的行政監(jiān)管措施。

記者注意到，涉及的主要問題主要包括基金銷售業(yè)務(wù)負責(zé)人未取得基金從業(yè)資格、未取得從業(yè)資格的人員參與基金銷售、部分投資者提供的材料不足以證明是合格投資者等。

圖片來源：攝圖網(wǎng)-500752910

三家銀行在基金銷售中違規(guī)

根據(jù)廈門證監(jiān)局的行政監(jiān)管措施決定顯示，近期共有三家銀行的廈門分行都在基金銷售中存在違規(guī)行為，具體來看：

1、興業(yè)銀行廈門分行

廈門證監(jiān)局指出，興業(yè)銀行廈門分行的基金銷售業(yè)務(wù)存在五項違規(guī)行為，一是，部分分支機構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負責(zé)人未取得基金從業(yè)資格；二是，部分未取得基金從業(yè)資格的人員參與基金銷售；三是，未每半年對基金銷售業(yè)務(wù)開展一次適當性自查并形成自查報告；四是，適當性管理不到位，部分投資者提供的證明材料不足以證明其符合合格投資者條件；五是，未按要求報備反洗錢工作相關(guān)材料。

2、建設(shè)銀行廈門市分行 

廈門證監(jiān)局指出，建設(shè)銀行廈門市分行的基金銷售業(yè)務(wù)存在四項違規(guī)行為，一是，部分分支機構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負責(zé)人未取得基金從業(yè)資格；二是，評估普通投資者的風(fēng)險承受能力時，未考慮投資者收入來源、債務(wù)等因素；三是，適當性管理不到位，個別投資者提供的證明材料不足以證明其符合合格投資者條件；四是，未按要求報備反洗錢工作相關(guān)材料。 

3、招商銀行廈門分行

另外，廈門證監(jiān)局指出，招商銀行廈門分行的基金銷售業(yè)務(wù)存在多達六項違規(guī)行為，一是，部分分支機構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負責(zé)人未取得基金從業(yè)資格；二是，部分未取得基金從業(yè)資格的人員參與基金銷售；三是，未每半年對基金銷售業(yè)務(wù)開展一次適當性自查并形成自查報告；四是，適當性管理不到位，部分投資者提供的證明材料不足以證明其符合合格投資者條件；五是，評估普通投資者的風(fēng)險承受能力時，未考慮投資者收入來源因素；六是，未按要求報備反洗錢工作相關(guān)材料。 

最終這三家銀行的廈門分行均被采取責(zé)令改正的行政監(jiān)管措施。

違規(guī)行為在基金銷售中屢有發(fā)生

記者注意到，興業(yè)銀行、建設(shè)銀行、招商銀行在基金銷售機構(gòu)中均屬于保有規(guī)模靠前的銀行。

中基協(xié)數(shù)據(jù)顯示，在今年第三季度的基金銷售機構(gòu)公募基金銷售保有規(guī)模中，招商銀行的股票+混合公募基金保有規(guī)模達6291億元，排在第一位，非貨幣市場公募基金保有規(guī)模8081億元，排在第二位。

同樣是在今年第三季度，建設(shè)銀行的股票+混合公募基金保有規(guī)模為3572億元，排在第五位，非貨幣市場公募基金保有規(guī)模4162億元，排在第六位；興業(yè)銀行的股票+混合公募基金保有規(guī)模為1213億元，排在第十位，非貨幣市場公募基金保有規(guī)模1856億元，排在第十二位。

可以看出，即使是保有規(guī)模居前的機構(gòu)，在基金銷售中同樣也存在一些不合規(guī)的地方。其實像這樣由于在基金銷售中的不合規(guī)行為而被處罰的例子并不少見。

比如在上個月，河北證監(jiān)局也曾對河北銀行采取出具警示函的行政監(jiān)管措施，其中涉及的主要問題同樣包括了部分支行基金銷售業(yè)務(wù)負責(zé)人未取得基金從業(yè)資格。另外，還存在未及時建立配套的風(fēng)險管理制度、合規(guī)人員配備不足等情形。

還有在今年八月份時，吉林證監(jiān)局對浦發(fā)銀行長春分行也采取了責(zé)令改正的行政監(jiān)管措施。其中發(fā)現(xiàn)的主要問題也包括了：負責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門負責(zé)人未取得基金從業(yè)資格、個別未取得基金從業(yè)資格人員參與基金銷售等。

此外，從記者的親身體驗來看，在跟一些銀行理財經(jīng)理進行交流時，也經(jīng)常能聽到他們一些不合規(guī)的操作建議，比如在風(fēng)險測評時的傾向性指導(dǎo)，營銷產(chǎn)品時對于收益預(yù)期的一些表述等。

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