交通銀行四川省分行：以金融之力服務(wù)實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展

10月28日，“第十三屆中國金鼎獎（金融）”榜單重磅揭曉，交通銀行四川省分行榮膺“年度服務(wù)實體經(jīng)濟金融貢獻獎”。

“金鼎獎”是由每日經(jīng)濟新聞主辦的年度大型金融行業(yè)活動，面向銀行、保險、信托、財富管理等領(lǐng)域設(shè)立，至今已經(jīng)成功舉辦十二屆。歷年活動評選中，參選者身份真實、水平較高、評選公正透明、評選范圍廣泛和影響力大，已成為財經(jīng)各行業(yè)機構(gòu)劃分級別的標(biāo)桿，得到了行業(yè)內(nèi)各大金融機構(gòu)的關(guān)注和認可。

黨的二十大報告指出，建設(shè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系。堅持把發(fā)展經(jīng)濟的著力點放在實體經(jīng)濟上，推進新型工業(yè)化，加快建設(shè)制造強國、質(zhì)量強國、航天強國、交通強國、網(wǎng)絡(luò)強國、數(shù)字中國。

作為交通銀行在四川的統(tǒng)一服務(wù)平臺，交通銀行四川省分行長期扎根地方、服務(wù)地方，深度融入四川省地方經(jīng)濟社會發(fā)展大局，彰顯出國有大行的責(zé)任與擔(dān)當(dāng)。尤其在服務(wù)實體經(jīng)濟方面，交通銀行四川省分行近年來堅決將服務(wù)實體經(jīng)濟和人民美好生活需要作為出發(fā)點和落腳點，以交通銀行持續(xù)打造的普惠金融、貿(mào)易金融、科技金融、財富金融、綠色金融為工作抓手，不斷加大金融支持實體經(jīng)濟力度，推動實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展，在天府之國這片發(fā)展沃土上詮釋了百年交行的品牌精神。

交通銀行供圖

做強普惠金融，小微信貸增量擴面

2022年上半年，交通銀行四川省分行統(tǒng)籌推進巡視整改、經(jīng)營發(fā)展、疫情防控各項工作。

在這一過程中，交通銀行四川省分行堅持普惠和鄉(xiāng)村振興業(yè)務(wù)共同發(fā)展目標(biāo)不變，繼續(xù)按照該行服務(wù)鄉(xiāng)村振興2021~2023年工作規(guī)劃，以“體制機制、風(fēng)險管理、資源配置、科技賦能、隊伍建設(shè)五項基礎(chǔ)，糧食安全、鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、新型城鎮(zhèn)化建設(shè)四大領(lǐng)域，場景定制、三產(chǎn)融合（產(chǎn)業(yè)鏈）、小額標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品三大產(chǎn)品線，定點幫扶、鄉(xiāng)村振興兩項重點，交銀益農(nóng)通一個品牌的“5+4+3+2+1”導(dǎo)向下，進一步形成合力，積極推進普惠業(yè)務(wù)及鄉(xiāng)村振興的各項工作可持續(xù)發(fā)展。

圍繞“兩增”目標(biāo)，支持小微企業(yè)融資。2022年上半年，國家對穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟大盤作出一系列重大決策部署，把穩(wěn)增長放在更加突出位置，著力保市場主體保就業(yè)保民生。交通銀行四川省分行在思想上高度認識疫情防控背景下做好普惠金融工作的重要性和緊迫性，進一步深化小微企業(yè)金融服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，建立金融服務(wù)小微企業(yè)敢貸、愿貸、能貸、會貸長效機制。截至9月末，該行小微貸款較年初凈增31.73億元，增幅44.14%。

下沉服務(wù)重心，服務(wù)小微企業(yè)首貸戶。堅定發(fā)展小微信貸業(yè)務(wù)的責(zé)任感與使命感，嚴(yán)格落實“增量、擴面、提質(zhì)、降本”總體要求，進一步下沉服務(wù)重心，加大小微企業(yè)融資供給。截至9月末，新發(fā)放小微企業(yè)首貸戶同比增幅85.99%。

減費讓利，降低小微企業(yè)融資成本。綜合運用FTP補貼、經(jīng)濟資本成本減免、流動性成本減免等政策，加大小微企業(yè)支持力度，下放普惠業(yè)務(wù)的定價權(quán)限，確保新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率較去年進一步下降。對受疫情影響嚴(yán)重行業(yè)和地區(qū)的小微企業(yè)，鼓勵階段性實行更優(yōu)惠的利率和服務(wù)收費，減輕困難企業(yè)負擔(dān)。截至9月末，普惠“兩增”貸款平均利率較年初下降19BP。

豐富產(chǎn)品，提升服務(wù)小微企業(yè)能力。持續(xù)完善“線上標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品+場景定制產(chǎn)品”的線上產(chǎn)品體系，擴大主動授信、隨借隨還類產(chǎn)品服務(wù)的覆蓋面，進一步提升“專精特新”企業(yè)客群普惠e貸信用貸款額度，大力推廣“一點接入，輻射全國”的線上產(chǎn)業(yè)鏈業(yè)務(wù)模式。目前，已形成以“產(chǎn)業(yè)鏈”“普惠E貸”為核心，（天府）科創(chuàng)貸、政采貸、蓉易貸、園保貸、煙商貸、醫(yī)保貸、文產(chǎn)貸等多種特色產(chǎn)品為輔的小微企業(yè)融資服務(wù)產(chǎn)品體系。

加大重點領(lǐng)域金融支持力度。進一步優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，加大制造業(yè)、科技創(chuàng)新、鄉(xiāng)村振興、供應(yīng)鏈、綠色發(fā)展、特色商戶、新市民等重點領(lǐng)域拓展力度，增強普惠金融覆蓋面。截至9月末，針對普惠小微企業(yè)通過延期還本付息、“無還本續(xù)貸”等方式發(fā)放延期還本共計2.51億元。

積極支持鄉(xiāng)村振興。今年年初，《交通銀行四川省分行2022年金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興行動方案》出爐，根據(jù)四川省直工委及交通銀行總行幫扶要點，分解幫扶任務(wù)，定點幫扶工作有序展開。截至9月末，全行全口徑涉農(nóng)貸款較年初凈增29.35億元，增速16.50%，超額完成全年計劃任務(wù)。

做大貿(mào)易金融，融入內(nèi)陸開放經(jīng)濟高地建設(shè)

2012年以來，在“一帶一路”倡議以及長江經(jīng)濟帶發(fā)展、成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟圈建設(shè)等國家戰(zhàn)略機遇背景下，四川依托自由貿(mào)易試驗區(qū)優(yōu)勢，著力構(gòu)建立體全面開放新格局，成為內(nèi)陸開放新高地。

身處開放高地，交通銀行四川省分行不斷提升綜合化聯(lián)動服務(wù)及產(chǎn)品組合能力，積極拓展自貿(mào)區(qū)內(nèi)優(yōu)質(zhì)貿(mào)易型客戶，支持內(nèi)陸開放樞紐建設(shè)，為“走出去”企業(yè)提供一攬子金融服務(wù)。

加大對外貿(mào)企業(yè)的資金投放。靈活運用進口匯出款融資、進口押匯、出口發(fā)票融資等貿(mào)易融資產(chǎn)品，不斷提升綜合化服務(wù)及產(chǎn)品組合能力。為應(yīng)對當(dāng)前美元加息的大環(huán)境，安排專人每日向各家海外分行詢價、找尋離岸資金，尋找合適窗口期促進外幣資產(chǎn)業(yè)務(wù)投放，疫情期間為某重點制造業(yè)企業(yè)發(fā)放貿(mào)易融資7900萬美元。截至9月末，已合計對外貿(mào)企業(yè)發(fā)放7.97億美元貸款。

做優(yōu)供應(yīng)鏈產(chǎn)品。構(gòu)建以國內(nèi)大循環(huán)為主體、國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進的新發(fā)展格局，促進內(nèi)貿(mào)發(fā)展，實現(xiàn)更高水平對外開放。運用國際保函、國際信用證滿足客戶境外融資需求。通過產(chǎn)品突破4戶全省海關(guān)百強客戶，帶動國際結(jié)算量4.54億美元。

發(fā)展全口徑跨境貸款融資。結(jié)合離在岸優(yōu)勢資源，用多產(chǎn)品的組合方式解決企業(yè)跨境融資的難點、痛點，通過“離岸全口徑跨境融資+匯率風(fēng)險管理方案”為企業(yè)辦理跨境融資便利化試點業(yè)務(wù)，服務(wù)實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。今年在國家外匯管理局四川省分局和綿陽市中心支局的指導(dǎo)下，成功辦理綿陽市首筆高新技術(shù)和“專精特新”企業(yè)跨境融資便利化業(yè)務(wù)，不僅降低了企業(yè)融資成本，還快速高效地打通了境內(nèi)外兩個市場融資通道。

加快CIPS標(biāo)準(zhǔn)收發(fā)器的市場推進。加強跨境人民幣領(lǐng)域創(chuàng)新，實現(xiàn)交行境內(nèi)首筆非居民企業(yè)接入CIPS標(biāo)準(zhǔn)收發(fā)器。依托CIPS+業(yè)務(wù)，積極引導(dǎo)企業(yè)在對外貿(mào)易中使用人民幣結(jié)算，開立省分行首筆代理財務(wù)公司跨境人民幣進口信用證及NRA信用證，帶動跨境人民幣結(jié)算量14.1億元。

在推動市場份額不斷提升的同時，交通銀行四川省分行還注重拓寬服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈客群渠道，面向大型客戶抓綜合收益，面向中型客戶抓一攬子綜合化服務(wù)，面向基礎(chǔ)客群抓基礎(chǔ)服務(wù)體驗，從個多個方向發(fā)力，進一步提高服務(wù)質(zhì)量，激活市場潛力。

聚焦省內(nèi)重點項目、重點行業(yè)。運用快易貼、快易付、快易收、委托回款、經(jīng)銷商快貸等產(chǎn)業(yè)鏈融資產(chǎn)品，滿足核心企業(yè)及上下游鏈屬企業(yè)融資需求，將信貸資金精準(zhǔn)滴灌到產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈各環(huán)節(jié)中。疫情期間，了解到重點核心企業(yè)某上市公司供應(yīng)商經(jīng)營需求后，全行通力協(xié)作，高效為客戶發(fā)放1.5億元快易付保理。

加強“一行一核”推廣。重點推廣商票貼現(xiàn)、國內(nèi)保理、秒貼、信用證、福費廷等拳頭產(chǎn)品，加強公司、普惠、國際、同業(yè)跨條線聯(lián)動，依托重點產(chǎn)品實現(xiàn)全轄產(chǎn)業(yè)鏈全覆蓋，為核心企業(yè)創(chuàng)造更大價值。

業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新。依托智慧交易鏈、航信、云信、小米糧票、簡單匯等線上融資產(chǎn)品，實現(xiàn)全線上高效產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務(wù)辦理。同時加強與有自建產(chǎn)業(yè)鏈平臺的優(yōu)質(zhì)核心企業(yè)、第三方機構(gòu)聯(lián)系，為客戶提供線上融資、還款資金清算等綜合金融服務(wù)。今年以來，智慧交易鏈等平臺類產(chǎn)業(yè)鏈線上融資業(yè)務(wù)量同比增長302.71%，為900余戶鏈屬企業(yè)提供融資服務(wù)。

尋求業(yè)務(wù)新突破。將“固定資產(chǎn)+貿(mào)易融資”的結(jié)構(gòu)化方案提前融合進項目儲備，配套運用快易付、快易貼、委托回款等供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品，依托固定資產(chǎn)項目的付款計劃開展建筑施工、建材、裝備制造等上游供應(yīng)商的產(chǎn)業(yè)鏈融資業(yè)務(wù)，滿足上游中小型客戶的融資需求。

做優(yōu)科技金融，構(gòu)建“四位一體”服務(wù)體系

戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，是推動我國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級、支撐經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展、構(gòu)建新發(fā)展格局的重要動力源，也是金融機構(gòu)服務(wù)實體經(jīng)濟的重要抓手。

近年來，交通銀行四川省分行深入貫徹落實關(guān)于加快建設(shè)科技強國、實現(xiàn)高水平科技自立自強重要批示精神，以優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)為目標(biāo)，重點支持和服務(wù)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、高端裝備、先進制造、數(shù)字經(jīng)濟、科技創(chuàng)新和傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)升級，為高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，切實服務(wù)當(dāng)?shù)貙嶓w經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。截至9月末，科技金融貸款增幅達19.69%；中長期制造業(yè)貸款增幅達76.64%。

強化商行與投行聯(lián)動滿足特色需求。打造“商行+投行”“境內(nèi)+境外”“融資+融智+融技+投資”“貸+債+股+資”四位一體的科技金融服務(wù)體系，提供全周期、全流程、全市場、智能化的全方位解決方案。聚焦商行、投行聯(lián)動創(chuàng)新，做大財務(wù)顧問、金融市場債券承銷、跨境投融資、自貿(mào)區(qū)跨境服務(wù)、綠色信貸、綠色債券等。

實現(xiàn)全生命周期服務(wù)覆蓋。針對不同發(fā)展時期的企業(yè)，量身打造專屬服務(wù)：初創(chuàng)期，由小微基礎(chǔ)客戶專營客戶經(jīng)理經(jīng)營，滿足其日常結(jié)算需求；成長期，由分行戰(zhàn)略客戶團隊經(jīng)營，發(fā)揮股權(quán)投資與撮合的源頭帶動作用，助力其快速成長；成熟期，由總分行戰(zhàn)略客戶團隊聯(lián)合經(jīng)營，提供定制化解決方案。

深入推動“金融+科技+場景”探索。立足四川省三大產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)升級，深入推動“金融+科技+場景”，著力強化移動互聯(lián)、智慧運營、消費金融等領(lǐng)域的探索創(chuàng)新。聚焦承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移的國家級新區(qū)、重點園區(qū)，以及天府新區(qū)、東部新區(qū)和西部（成都）科學(xué)城“兩區(qū)一城”建設(shè)等，加大對成都66個產(chǎn)業(yè)功能區(qū)的支持力度，加快現(xiàn)代化及新興產(chǎn)業(yè)資源傾斜力度。

做活財富金融，助力共同富裕

“共同富裕邁出堅實步伐。”這是四川省第十二次黨代會報告提出的今后五年奮斗目標(biāo)之一。

四川地處我國內(nèi)陸經(jīng)濟腹地，屬于人口大省，消費市場潛力大、活躍度高。從地方經(jīng)濟特點出發(fā)，交通銀行四川省分行著眼于當(dāng)?shù)鼐用褙敭a(chǎn)性收入增長和消費升級機遇，積極布局“十四五”期間“共同富裕”這一全新金融賽道。

交通銀行四川省分行利用多元化產(chǎn)品體系和數(shù)字化服務(wù)能力，圍繞“個人金融、消費金融、線上金融”三條主線，立足新經(jīng)濟、服務(wù)新業(yè)態(tài)，對標(biāo)最佳同業(yè)，提高投融資一體化金融供給能力。

一方面，該行持續(xù)增強私人銀行服務(wù)特色，為高凈值客戶提供定制化的家族財富管理業(yè)務(wù)，重點加大保險金信托推廣力度；

另一方面，重點圍繞新市民客群，在創(chuàng)業(yè)、就業(yè)、住房、教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等重點領(lǐng)域提供金融服務(wù)，著力滿足新市民“金融+非金融服務(wù)”的需求，致力于提升新市民基礎(chǔ)服務(wù)便利性、可得性。

例如，在賬戶及銀行卡開立使用方面，交通銀行四川省分行根據(jù)新市民群體不同需求特點，制定差異化服務(wù)政策，為流動就業(yè)人員的賬戶服務(wù)工作提供便利；提供定制專屬卡面的新市民主題卡、鄉(xiāng)村振興卡、定制代發(fā)工資專屬“交薪卡”、具有金融功能的社會保障卡、信用卡等產(chǎn)品；

在新市民合法權(quán)益保障方面，該行積極配合政府端對于保障性租賃住房的運營管理及資金監(jiān)管需求，提供租賃資金監(jiān)管系統(tǒng)；持續(xù)優(yōu)化推廣“交銀慧校”校外培訓(xùn)資金監(jiān)管平臺；與省人社廳搭建金融平臺，實現(xiàn)全省企業(yè)及個人保障資金集中管理、統(tǒng)籌發(fā)放，做好農(nóng)民工工資專戶以及保證金專戶監(jiān)管，為農(nóng)民工薪酬發(fā)放保駕護航。

在金融知識宣傳方面，交通銀行四川省分行通過進社區(qū)、進企業(yè)、進學(xué)校，累計開展新市民金融服務(wù)宣傳活動142余場，觸及10萬余人，發(fā)放宣傳手冊3000余冊，為新市民撐起了一把風(fēng)險防范和金融防詐的保護傘；

除了在金融產(chǎn)品上創(chuàng)新，交通銀行四川省分行還不斷探索數(shù)字化技術(shù)應(yīng)用，延伸新市民的服務(wù)觸角，提升新市民的生活、醫(yī)療的便利性?？紤]到疫情期間新市民不便出行，該行分別在叮咚買菜、美團外賣、暢享出行、KEEP運動、愛奇藝等APP加大線上活動投放力度，惠及13萬人次；開展數(shù)字錢包支付滿減活動，參與人數(shù)達6.5萬人；在全省范圍推進惠民就醫(yī)項目，方便新市民就醫(yī)問診。

關(guān)注新市民金融需求的同時，交通銀行四川省分行將服務(wù)對象從“養(yǎng)老族”的老年客群向“供老族”和“養(yǎng)老規(guī)劃”的中青年客群延伸，關(guān)注“享老族”的服務(wù)需求，協(xié)同三方資源，為投資者提供“陪伴式”“成長式”金融服務(wù)。

在金融產(chǎn)品體系上，突出長期配置，大力發(fā)展養(yǎng)老儲蓄存款、養(yǎng)老理財、專屬養(yǎng)老保險、商業(yè)養(yǎng)老計劃、養(yǎng)老金融信托等具備長期養(yǎng)老功能的養(yǎng)老金融產(chǎn)品；在金融服務(wù)體系上，與基金公司、保險公司結(jié)對子，面向全量客群開展養(yǎng)老、子女教育、市場投資、共同富裕等多樣化主題的沙龍及投教活動，提供全方位財富管理方案，今年以來已開展線上線下活動共計120余場。在非金融服務(wù)上，圍繞“有所醫(yī)”“有所養(yǎng)”“有所樂”三條主線，聯(lián)動醫(yī)療機構(gòu)、養(yǎng)老機構(gòu)、地產(chǎn)商等合作伙伴，建立多觸點場景生態(tài)。

做實綠色金融，助力低碳轉(zhuǎn)型

黨的二十大報告指出，推動經(jīng)濟社會發(fā)展綠色化、低碳化是實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

加快產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型，推進美麗中國建設(shè)，金融行業(yè)亦能大有作為。今年以來，交通銀行四川省分行深入貫徹落實新發(fā)展理念，持續(xù)加大對綠色低碳、循環(huán)經(jīng)濟和雙碳領(lǐng)域的金融支持，助力實現(xiàn)碳達峰、碳中和目標(biāo)，實現(xiàn)全生命周期服務(wù)覆蓋，力爭成為陪伴企業(yè)一路成長的主要伙伴。

在總行綠色金融服務(wù)體系框架下，交通銀行四川省分行建立了綠色金融一體化服務(wù)體系，進一步完善省分行綠色金融工作機制，持續(xù)加強綠色產(chǎn)品和服務(wù)的集成化創(chuàng)新，通過與總行、交銀子公司、系統(tǒng)內(nèi)它行等協(xié)同聯(lián)動，積極對接客戶全生命周期綠色金融服務(wù)需求。

圍繞“3060”目標(biāo)推進中新增的各類融資需求，在繼續(xù)支持基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級產(chǎn)業(yè)的基礎(chǔ)上，該行加強與節(jié)能環(huán)保、清潔能源、生態(tài)環(huán)境等市場潛力較大、能夠形成規(guī)模的產(chǎn)業(yè)客戶對接，關(guān)注“碳交易”等市場熱點衍生的業(yè)務(wù)需求。

同時，積極對接節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)，增強與新能源汽車重點核心企業(yè)合作深度，為核心企業(yè)打造從整車制造、綠色交通到C端銷售的全鏈條綜合金融服務(wù)，并開通了授信審批和放款綠色通道，對于符合服務(wù)實體經(jīng)濟、符合綠色貸款等要求且較為成熟的重點項目，優(yōu)先審查、接件即審，切實提高綠色貸款業(yè)務(wù)審批效率和投放效率。

除此以外，交通銀行四川省分行進一步深化科技賦能，提升綠色金融數(shù)據(jù)治理能力，統(tǒng)一前中后臺數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，加強與政務(wù)平臺等外部系統(tǒng)對接，實現(xiàn)數(shù)據(jù)共享，加強綠色金融數(shù)據(jù)應(yīng)用，進一步調(diào)動全行綠色金融工作的積極性。截至9月末，該行綠色貸款較年初17.87億元，增幅15.95%。文/金浩

封面圖片來源：交通銀行