央行：三季度末個(gè)人住房貸款余額38.91萬億元，同比增長(zhǎng)4.1%

每經(jīng)記者 肖世清    每經(jīng)實(shí)習(xí)編輯 馬子卿    

10月28日，央行發(fā)布《2022年三季度金融機(jī)構(gòu)貸款投向統(tǒng)計(jì)報(bào)告》顯示，2022年三季度末，金融機(jī)構(gòu)人民幣各項(xiàng)貸款余額210.76萬億元，同比增長(zhǎng)11.2%；前三季度人民幣貸款增加18.08萬億元，同比多增1.36萬億元。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，2022年前三季度綠色信貸、普惠小微、基建等重點(diǎn)領(lǐng)域均維持高速增長(zhǎng)。但房地產(chǎn)貸款增速卻有所回落，房地產(chǎn)開發(fā)貸款增速提升。

數(shù)據(jù)顯示，2022年三季度末，人民幣房地產(chǎn)貸款余額53.29萬億元，同比增長(zhǎng)3.2%（為剔除商業(yè)銀行會(huì)計(jì)科目調(diào)整的影響，房地產(chǎn)有關(guān)貸款同比增速均已做可比口徑調(diào)整），比上年末增速低4.7個(gè)百分點(diǎn)；前三季度增加8488億元，占同期各項(xiàng)貸款增量的4.7%。

該數(shù)據(jù)還顯示，同期，房地產(chǎn)開發(fā)貸款余額12.67萬億元，同比增長(zhǎng)2.2%，增速比上半年高2.4個(gè)百分點(diǎn)，比上年末高1.3個(gè)百分點(diǎn)。個(gè)人住房貸款余額38.91萬億元，同比增長(zhǎng)4.1%，增速比上年末低7.2個(gè)百分點(diǎn)。

東方金誠(chéng)首席宏觀分析師王青認(rèn)為，整體上看，四季度新增人民幣貸款將保持同比多增勢(shì)頭，以寬信用助力穩(wěn)增長(zhǎng)將持續(xù)到年底。其中，基建投資、制造業(yè)投資、社會(huì)領(lǐng)域投資將是信貸投放重點(diǎn)；隨著各地“保交樓”力度持續(xù)加碼，居民房貸利率持續(xù)下調(diào)，房地產(chǎn)貸款投放也將逐步修復(fù)。這是推動(dòng)樓市盡快企穩(wěn)回暖的關(guān)鍵所在。

房地產(chǎn)貸款增速較上年末低4.7個(gè)百分點(diǎn)

記者注意到，2022年前三季度，在普惠金融領(lǐng)域貸款、綠色貸款、涉農(nóng)貸款保持較快增長(zhǎng)時(shí)，房地產(chǎn)貸款增速回落卻有所回落。數(shù)據(jù)顯示，2022年三季度末，人民幣房地產(chǎn)貸款余額53.29萬億元，同比增長(zhǎng)3.2%（為剔除商業(yè)銀行會(huì)計(jì)科目調(diào)整的影響，房地產(chǎn)有關(guān)貸款同比增速均已做可比口徑調(diào)整），比上年末增速低4.7個(gè)百分點(diǎn)；前三季度增加8488億元，占同期各項(xiàng)貸款增量的4.7%。

資料來源：央行網(wǎng)站

同期，房地產(chǎn)開發(fā)貸款余額12.67萬億元，同比增長(zhǎng)2.2%，增速比上半年高2.4個(gè)百分點(diǎn)，比上年末高1.3個(gè)百分點(diǎn)。個(gè)人住房貸款余額38.91萬億元，同比增長(zhǎng)4.1%，增速比上年末低7.2個(gè)百分點(diǎn)。

另外，前三季度，住戶經(jīng)營(yíng)性貸款增速回升，住戶消費(fèi)貸款增速持續(xù)回落。報(bào)告顯示，本外幣住戶貸款余額74.52萬億元，同比增長(zhǎng)7.2%，增速比上半年低1個(gè)百分點(diǎn)，比上年末低5.3個(gè)百分點(diǎn)；前三季度增加3.42萬億元，同比少增2.93萬億元。

同期，本外幣住戶經(jīng)營(yíng)性貸款余額18.53萬億元，同比增長(zhǎng)16.1%，比上半年高1個(gè)百分點(diǎn)，比上年末低3個(gè)百分點(diǎn)；前三季度增加2.31萬億元，同比少增303億元。住戶消費(fèi)性貸款（不含個(gè)人住房貸款）余額17.08萬億元，同比增長(zhǎng)5.4%，增速比上半年低0.4個(gè)百分點(diǎn)，比上年末低4.1個(gè)百分點(diǎn)；前三季度增加5141億元，同比少增5587億元。

民生銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家溫彬表示，房地產(chǎn)貸款整體仍偏弱，但開發(fā)貸款增速轉(zhuǎn)正，住戶貸款環(huán)比小幅增長(zhǎng)。前三季度，房地產(chǎn)貸款增加8488億元，同比增長(zhǎng)3.2%，比上年末增速低4.7個(gè)百分點(diǎn)。

溫彬認(rèn)為，在當(dāng)前“房住不炒”和地產(chǎn)周期下行環(huán)境下，房地產(chǎn)貸款整體仍偏弱；但為提升居民加杠桿意愿，維護(hù)房地產(chǎn)行業(yè)的平穩(wěn)健康發(fā)展，三季度以來，地產(chǎn)供需兩端的刺激政策加速出臺(tái)，在降息、“保交樓”專項(xiàng)基金加快落地、9月底房地產(chǎn)政策“三箭齊發(fā)”下，地產(chǎn)銷售邊際回暖，居民按揭貸款環(huán)比增加，助力地產(chǎn)行業(yè)筑底企穩(wěn)。

王青認(rèn)為，三季度末，人民幣房地產(chǎn)貸款余額53.29萬億元，同比增長(zhǎng)3.2%，比上年末增速低4.7個(gè)百分點(diǎn)；前三季度增加8488億元，占同期各項(xiàng)貸款增量的4.7%。房地產(chǎn)貸款中既包括居民按揭貸款，也包括房企開發(fā)貸等。今年樓市持續(xù)低迷，這兩項(xiàng)貸款都出現(xiàn)較大幅度同比少增。

王青還表示，另外，前三季度住戶消費(fèi)性貸款（不含個(gè)人住房貸款）余額17.08萬億元，同比增長(zhǎng)5.4%，增速比上半年低0.4個(gè)百分點(diǎn)，比上年末低4.1個(gè)百分點(diǎn)；前三季度增加5141億元，同比少增5587億元。這主要與疫情波動(dòng)下，居民收入增長(zhǎng)、消費(fèi)信心受到一定沖擊，居民消費(fèi)增速下滑相關(guān)。

專家：下一步將繼續(xù)加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)等重點(diǎn)領(lǐng)域支持

評(píng)價(jià)前三季度貸款投向數(shù)據(jù)，王青表示，前三季度，受疫情波動(dòng)、國(guó)際地緣政治局勢(shì)升溫等國(guó)內(nèi)外超預(yù)期事件影響，國(guó)內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)一定下行壓力，需要貨幣金融政策及時(shí)發(fā)揮逆周期調(diào)節(jié)作用，以寬信用助力穩(wěn)增長(zhǎng)。可以看到，前三季度新增人民幣貸款18.08萬億元，同比多增1.36萬億元。應(yīng)當(dāng)說信貸投放力度加大，是前三季度寬信用的一個(gè)重要發(fā)力點(diǎn)。

展望下階段，王青預(yù)測(cè)，四季度宏觀政策將延續(xù)穩(wěn)增長(zhǎng)取向，基建投資、制造業(yè)投資將保持較高增速，這意味著四季度企業(yè)貸款、特別是企業(yè)中長(zhǎng)期貸款還會(huì)保持同比多增勢(shì)頭。

王青認(rèn)為，當(dāng)前穩(wěn)樓市政策正在持續(xù)推出，保交樓專項(xiàng)貸款加速投放，四季度房地產(chǎn)貸款低迷勢(shì)頭有望緩解，少增幅度或?qū)⑹照?。居民消費(fèi)貸款方面，四季度疫情得到穩(wěn)定控制后，居民消費(fèi)修復(fù)勢(shì)頭漸強(qiáng)，住戶消費(fèi)性貸款少增幅度也將隨之收窄。

溫彬認(rèn)為，下一步，商業(yè)銀行將繼續(xù)加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)、基建重點(diǎn)項(xiàng)目、綠色發(fā)展、科技創(chuàng)新、三農(nóng)普惠、區(qū)域協(xié)調(diào)等領(lǐng)域支持，滿足房地產(chǎn)行業(yè)合理融資需求，進(jìn)一步穩(wěn)定市場(chǎng)主體發(fā)展信心、激發(fā)微觀主體活力，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

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