洛陽(yáng)發(fā)布商轉(zhuǎn)公征求意見(jiàn)稿，“先還后貸”，專(zhuān)家：減輕房貸壓力的重要渠道

每經(jīng)記者 王佳飛    每經(jīng)編輯 陳夢(mèng)妤    

9月21日，洛陽(yáng)市住房公積金管理中心發(fā)布《洛陽(yáng)市商業(yè)性個(gè)人住房貸款轉(zhuǎn)住房公積金個(gè)人住房貸款管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》），表明目的是為了“進(jìn)一步發(fā)揮住房公積金保障職能作用，減輕繳存職工家庭購(gòu)買(mǎi)自住住房貸款利息支出和生活壓力”，還規(guī)定“商轉(zhuǎn)公貸款采取先還后貸的方式予以辦理。”

相關(guān)專(zhuān)家表示：“此次政策進(jìn)一步說(shuō)明，商轉(zhuǎn)公操作是近期各地降低房貸壓力的一種重要渠道。”

先還后貸

對(duì)于此次洛陽(yáng)的商轉(zhuǎn)公政策，易居研究院智庫(kù)中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)9月22日通過(guò)微信告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者：“洛陽(yáng)明確了此類(lèi)政策的出發(fā)點(diǎn)，即減輕繳存職工家庭購(gòu)買(mǎi)自住住房貸款利息支出和生活壓力。從這個(gè)角度看，此類(lèi)政策恰是購(gòu)房者需要積極關(guān)注的內(nèi)容。尤其是今年關(guān)于房貸壓力比較大的討論下，如何和公積金的保障機(jī)制掛鉤，是各地購(gòu)房者需要關(guān)注的。”

《辦法》第五條規(guī)定：“商轉(zhuǎn)公貸款采取先還后貸的方式予以辦理。即已辦理商貸的職工向中心申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款，經(jīng)中心同意后職工以自籌資金還清商貸并辦理相關(guān)手續(xù)后，中心再發(fā)放商轉(zhuǎn)公貸款。”

嚴(yán)躍進(jìn)認(rèn)為，此規(guī)定說(shuō)明“商轉(zhuǎn)公的基本前提是，商轉(zhuǎn)公貸款采取先還后貸的方式予以辦理。換句話(huà)說(shuō)，購(gòu)房者需要先把商業(yè)銀行的貸款還清，然后再去申請(qǐng)更低利率的公積金貸款”。

此外，《辦法》第六條規(guī)定：“當(dāng)我市公積金貸款個(gè)貸率連續(xù)3個(gè)月低于85%（含）時(shí)，開(kāi)展商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務(wù)，個(gè)貸率連續(xù)3個(gè)月高于95%（含）時(shí)，暫停商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務(wù)。當(dāng)上級(jí)公積金政策發(fā)生調(diào)整或我市房地產(chǎn)市場(chǎng)形勢(shì)發(fā)生變化，中心可在市住房公積金管理委員會(huì)的決策指導(dǎo)和授權(quán)下，適時(shí)開(kāi)展和暫停商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務(wù)。”

嚴(yán)躍進(jìn)認(rèn)為：“這說(shuō)明，此類(lèi)業(yè)務(wù)是否開(kāi)展，和個(gè)貸率或公積金資金池的充裕度有關(guān)。這也要求購(gòu)房者密切了解公積金貸款資金池狀況，以積極獲得政策支持。”

多地施行

近期多地都推出了商轉(zhuǎn)公政策。

就在洛陽(yáng)公布《辦法》的同天，廣西防城港市住房公積金管理中心也發(fā)布《關(guān)于開(kāi)展商業(yè)銀行住房貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款免自籌業(yè)務(wù)的通知》（征求公眾意見(jiàn)稿），規(guī)定“商轉(zhuǎn)公免自籌貸款的額度最高不得超過(guò)原商貸余額（即在商業(yè)銀行的貸款總額減去借款人已歸還的本金金額），且不超過(guò)規(guī)定的商轉(zhuǎn)公貸款限額40萬(wàn)元。商轉(zhuǎn)公免自籌貸款測(cè)算按照住房公積金貸款額度測(cè)算的相關(guān)規(guī)定進(jìn)行。”

長(zhǎng)春也頒布了商業(yè)性個(gè)人住房貸款轉(zhuǎn)個(gè)人住房公積金貸款管理辦法（試行），自2022年9月15日起施行。

嚴(yán)躍進(jìn)表示：“實(shí)際上商轉(zhuǎn)公政策并非新鮮政策，各地都有類(lèi)似操作。但鑒于此類(lèi)政策在購(gòu)房者中的關(guān)注度不高，所以恰是需要積極推廣和宣傳的。若能夠利用好商轉(zhuǎn)公貸款政策，其實(shí)提前還貸后，也可以獲得低利率公積金貸款，這是購(gòu)房者需要注意的。此類(lèi)工作做得好，則可以主動(dòng)降低月供成本。”

“此類(lèi)政策也是有階段性的，和公積金池是否充裕有關(guān)。購(gòu)房者要密切關(guān)注公積金的資金狀況。尤其是從洛陽(yáng)此類(lèi)操作看，每個(gè)月的此類(lèi)業(yè)務(wù)是有名額和額度的，所以若是要申請(qǐng)，還是要趁早。主動(dòng)申請(qǐng)此類(lèi)公積金，對(duì)于降低月供成本等有積極的作用。”

“鑒于此類(lèi)政策在購(gòu)房者中的關(guān)注度不高，所以建議各地公積金中心要積極做宣傳，讓購(gòu)房者主動(dòng)了解一些省錢(qián)的住房金融政策，其對(duì)于釋放政策效應(yīng)、落實(shí)減負(fù)功能等有積極的作用。”

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