普惠小微貸款較上年末增長(zhǎng)77億元！幾大關(guān)鍵詞透視渤海銀行2022年半年報(bào)：專(zhuān)注普惠、服務(wù)實(shí)體與加碼科技

近日，渤海銀行披露的2022年中期業(yè)績(jī)報(bào)告顯示，該行上半年實(shí)現(xiàn)營(yíng)收134.91億元，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)44.03億元。報(bào)告期內(nèi)，該行資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)并實(shí)現(xiàn)新突破，較上年末增長(zhǎng)793.09億元至1.66萬(wàn)億元，增幅5.01%。其中，全行發(fā)放貸款和墊款凈額為9722.62億元，較上年末新增343.55億元；負(fù)債總額為15525.94億元，較上年末新增764.50億元。

值得注意的是，在助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效方面，渤海銀行普惠型小微貸款與制造業(yè)貸款余額增幅明顯。截至報(bào)告期末，普惠小微貸款余額為672.53億元，較上年末增加77.71億元，增速達(dá)13%，高于一般性貸款增速9.7個(gè)百分點(diǎn)。制造業(yè)貸款余額為1064.62億元，較上年末增幅為5.9%，切實(shí)有效滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資需求。

精準(zhǔn)“滴灌”中小微 普惠貸款較上年末增長(zhǎng)13%

今年上半年，面對(duì)疫情影響，渤海銀行進(jìn)一步加大普惠金融惠企服務(wù)力度。數(shù)據(jù)顯示，截至報(bào)告期末，該行普惠金融貸款余額672.53億元，比上年末增加77.71億元，增長(zhǎng)13%；普惠金融貸款客戶16.70萬(wàn)戶，比上年末增加2.08萬(wàn)戶，增長(zhǎng)14%，新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均執(zhí)行利率5.99%，與同期基本持平。

普惠金融業(yè)務(wù)快速發(fā)展背后，是該行在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)上多面發(fā)力。2022年上半年，為落實(shí)落細(xì)《扎實(shí)穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)一攬子政策措施》，渤海銀行出臺(tái)《渤海銀行落實(shí)穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤(pán)28條舉措》，并立足于天津“一基地三區(qū)”功能定位，緊密結(jié)合總部所在地經(jīng)濟(jì)發(fā)展特色及自身實(shí)際，附加細(xì)化出臺(tái)了《渤海銀行助力天津地區(qū)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)增長(zhǎng)22項(xiàng)舉措》，主動(dòng)且堅(jiān)定地扛起作為市屬?lài)?guó)有金融企業(yè)主力軍的使命與擔(dān)當(dāng)。

在加強(qiáng)金融紓困、惠企利民方面，渤海銀行引導(dǎo)信貸資源優(yōu)先投向受疫情影響較大的批發(fā)零售、住宿餐飲、物流運(yùn)輸、文化旅游等行業(yè)：主動(dòng)為受疫情影響的小微企業(yè)辦理無(wú)還本續(xù)貸、展期、延期還款等服務(wù)，堅(jiān)決做到不抽貸、不壓貸；對(duì)受疫情影響導(dǎo)致授信逾期的個(gè)人、小微企業(yè)、個(gè)體工商戶減免罰息，不影響征信記錄；加強(qiáng)與個(gè)體工商戶、貨車(chē)司機(jī)、網(wǎng)店店主等靈活就業(yè)群體的自主協(xié)商，對(duì)其貸款實(shí)施年內(nèi)延期還本付息，應(yīng)延盡延、能延盡延。

同時(shí)，今年以來(lái)，渤海銀行緊密?chē)@天津市出臺(tái)的《關(guān)于助企紓困和支持市場(chǎng)主體發(fā)展的若干措施》，從加大紓困解難專(zhuān)項(xiàng)信貸資金支持；加大延期還本付息等紓困政策支持力度；堅(jiān)持并扎實(shí)做好減費(fèi)讓利、惠企利民工作；加大首貸和信用貸款的政策傾斜；加大與商會(huì)、行業(yè)協(xié)會(huì)的“銀行+商會(huì)+企業(yè)”對(duì)接；加大金融科技對(duì)普惠金融的賦能等六個(gè)方面入手積極采取措施確保各項(xiàng)助企紓困措施的全面落地。

創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融 持續(xù)助力中小微紓困解難

隨著全國(guó)受疫情影響地區(qū)逐步復(fù)工復(fù)產(chǎn)復(fù)市，需求端和供給端都在加快恢復(fù)。上半年，渤海銀行以供應(yīng)鏈金融作為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要抓手，在金融領(lǐng)域持續(xù)助力中小微企業(yè)紓困解難，讓企業(yè)加速?gòu)?fù)工復(fù)產(chǎn)。

具體來(lái)看，該行為企業(yè)的上下游客戶提供基于買(mǎi)賣(mài)交易的融資方案，以此實(shí)現(xiàn)整個(gè)供應(yīng)鏈降低成本、提效率。根據(jù)企業(yè)供應(yīng)鏈特點(diǎn)，該行還可提供“供應(yīng)商融資方案”及“經(jīng)銷(xiāo)商融資方案”。

此外，渤海銀行還通過(guò)銀企直連、互聯(lián)網(wǎng)在線連接方式，實(shí)現(xiàn)銀行系統(tǒng)與客戶的ERP管理系統(tǒng)、供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)、物流倉(cāng)儲(chǔ)管理平臺(tái)、互聯(lián)網(wǎng)商務(wù)網(wǎng)站等無(wú)縫對(duì)接，在貨物流、資金流、信息流等數(shù)據(jù)分析的基礎(chǔ)上，為供應(yīng)鏈上下游企業(yè)提供在線融資、在線結(jié)算、在線理財(cái)?shù)染C合金融服務(wù)。

在執(zhí)行層面，渤海銀行“因企施策”，并以創(chuàng)新模式給企業(yè)提供金融支持。例如，在和上海鄭明物流現(xiàn)代有限公司合作中，渤海銀行上海分行重點(diǎn)聚焦在融資方案上，實(shí)踐了通過(guò)撮合交易模式、供應(yīng)鏈金融模式為該公司提供融資，支持其新建張家港冷鏈物流倉(cāng)庫(kù)，優(yōu)化其付款結(jié)算模式。2022年3月以來(lái)，該行加快對(duì)鄭明物流的供應(yīng)鏈金融信貸投放。截至3月末，累計(jì)為其投放3500萬(wàn)元商票保貼，服務(wù)35家小型物流企業(yè)。

渤海銀行表示，下半年，還將持續(xù)加大對(duì)小微企業(yè)、三農(nóng)、制造業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)支持力度，加快推進(jìn)發(fā)展普惠金融、綠色金融、供應(yīng)鏈金融、金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興等工作。

科技賦能金融服務(wù) 上半年相關(guān)投入達(dá)到5.05億元

如今，大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)在金融業(yè)中得到廣泛應(yīng)用，其在助力商業(yè)銀行數(shù)字化普惠轉(zhuǎn)型方面發(fā)揮著關(guān)鍵作用。正是意識(shí)到這一點(diǎn)，渤海銀行率先開(kāi)啟了“線上化、數(shù)據(jù)化、智能化”的“三步走”模式，并依托金融科技大大提升了金融服務(wù)的普惠性。

今年上半年，疫情呈多點(diǎn)散發(fā)態(tài)勢(shì)，并給民眾出行帶來(lái)影響。為了提升便民服務(wù)力度，渤海銀行推出全線上流程的小微貸款產(chǎn)品，申貸、用貸、還貸全流程線上操作，減少企業(yè)和銀行的直接對(duì)接。該行通過(guò)微信、手機(jī)銀行為有融資需求的客戶提供預(yù)授信，企業(yè)只需掃描二維碼，即可進(jìn)行貸款額度測(cè)算。目前，渤海銀行多款小微貸款產(chǎn)品均可實(shí)現(xiàn)線上全流程。

與此同時(shí)，為了解決小微企業(yè)融資難、融資貴、融資慢的難題，渤海銀行此前推出了線上流動(dòng)資金貸款產(chǎn)品，充分運(yùn)用了金融科技力量，以企業(yè)工商、稅務(wù)、財(cái)務(wù)等信息為核心，通過(guò)大數(shù)據(jù)風(fēng)控在線審批，具有“無(wú)抵押、線上申請(qǐng)、審批、放款，隨借隨還，方便使用”等特點(diǎn)。

除了利用科技提升金融普惠性，在以科技為發(fā)展驅(qū)動(dòng)力的戰(zhàn)略模式下，該行零售業(yè)務(wù)和資管業(yè)務(wù)也邁上新臺(tái)階。中期業(yè)績(jī)報(bào)告顯示，該行零售存款總額為1442.28億元，較上年末增幅為6.89%，零售存款占比達(dá)到16.78%；零售貸款總額為3397.17億元，占比達(dá)到34.41%。同期，財(cái)富資產(chǎn)余額為3453億元，較上年末增幅為3.1%；代銷(xiāo)基金、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)收入3592.26萬(wàn)元，同比大幅增長(zhǎng)42.44%。

值得一提的是，該行取得上述成績(jī)，與其“大手筆”科技投入密切相關(guān)。報(bào)告顯示，截至2022年6月末，該行科技投入達(dá)到5.05億元。另外，科技人員占比在報(bào)告期末已達(dá)到7.48%。 文/世清