壓降高成本負(fù)債、房地產(chǎn)業(yè)務(wù)整體風(fēng)險可控……交行管理層在業(yè)績發(fā)布會上回應(yīng)了這些問題

每經(jīng)記者 李玉雯    每經(jīng)編輯 廖丹    

8月26日晚間，交通銀行（SH601328，股價4.58元，市值3401億元）發(fā)布2022年中報。報告期末，集團(tuán)資產(chǎn)總額達(dá)12.58萬億元，較上年末增長7.84%。報告期內(nèi)，集團(tuán)實現(xiàn)凈經(jīng)營收入1435.68億元，同比增長7.10%；歸屬于母公司股東的凈利潤440.40億元，同比增長4.81%。

在當(dāng)日召開的業(yè)績發(fā)布會上，交行管理層針對信貸投放、資產(chǎn)質(zhì)量、息差管理等市場關(guān)注的話題予以回應(yīng)。

壓降高成本負(fù)債

報告期末，交行集團(tuán)客戶貸款余額7.09萬億元，較上年末增長8.04%。長三角、京津冀、粵港澳大灣區(qū)三大區(qū)域貸款余額較上年末增長9.92%，貸款占比53.05%，較上年末提升0.90個百分點。

談及信貸投放，交行副行長郭莽表示，初步統(tǒng)計，對公項目儲備較上年同期略有下降，但考慮到上半年對公信貸增量已占到全年目標(biāo)的85%，因此相對而言后續(xù)壓力不是太大；零售信貸方面，非房消費信貸、信用卡貸款的需求正呈現(xiàn)恢復(fù)趨勢，5月起至7月，信用卡的消費額和貸款余額已連續(xù)兩個月環(huán)比增長。“在這種情形下，目前我們還沒有對全年信貸增長的安排進(jìn)行大的調(diào)整，全年貸款增幅預(yù)計在11.8%左右。”

關(guān)于息差走勢，交行副行長郭莽提到，低利率市場環(huán)境下，接下來商業(yè)銀行的息差可能都將面臨著一定的下行壓力。就負(fù)債端而言，目前存款成本顯示出一定“下不來的剛性”，上半年交行的客戶存款成本率為2.14%，同比上升3個基點，活期存款增長較慢，新增存款有定期化趨勢。

而從未來趨勢看，得益于前期降準(zhǔn)以及存款利率上限調(diào)整等政策，加上交行強化對存款成本的內(nèi)部管理，預(yù)計全年存款成本率基本保持穩(wěn)定。

郭莽同時指出，交行將繼續(xù)壓降高成本存款，比如協(xié)議存款到期不再續(xù)做、設(shè)定大額存單占比上限，以及進(jìn)一步壓降定期結(jié)構(gòu)性存款，力爭年底降至4000億元以下。此外，強化產(chǎn)品渠道等建設(shè)，提升低成本資金吸收和留存的能力，扭轉(zhuǎn)活期存款占比下降的局面。

房地產(chǎn)業(yè)務(wù)整體風(fēng)險可控

上半年部分地區(qū)出現(xiàn)的樓盤停貸風(fēng)波引發(fā)市場關(guān)注。對此，交行副行長周萬阜表示，這一問題需要各方合力來解決，既要充分保障購房人的合法權(quán)益，也要堅持法治原則并尊重契約精神，相信隨著中央和地方一系列政策措施落地實施，此輪房地產(chǎn)市場的風(fēng)險集中釋放正在接近尾聲。

他同時表示，從交行的情況看，經(jīng)過排查，交行涉及斷供樓盤開發(fā)商的貸款余額規(guī)模較小，整體風(fēng)險可控。截至今年7月末，存量合作項目中存在延期交房、停工或爛尾風(fēng)險的項目，合計369個，涉及住房按揭貸款余額為236億元，在全部按揭貸款余額中占比為1.55%，其中逾期貸款為4.67億元，占全部按揭貸款余額的0.03%。

半年報數(shù)據(jù)顯示，報告期末，交行個人住房按揭貸款余額15284.20億元，較上年末增長2.61%，境內(nèi)市場占比4.86%，較年初提升0.05個百分點。

“上半年交行住房按揭貸款保持了平穩(wěn)增長，增速快于市場平均。主要的策略，一是進(jìn)一步深化與房貸合作機構(gòu)的戰(zhàn)略合作，提升合作質(zhì)效；二是加快房貸業(yè)務(wù)的流程優(yōu)化，強化科技賦能，通過數(shù)字化改造，提升房貸業(yè)務(wù)流程效率、客戶體驗；三是創(chuàng)新住房租賃全鏈路B端和C端的綜合解決方案，促進(jìn)形成房地產(chǎn)新發(fā)展模式。”周萬阜表示。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，報告期末，交行集團(tuán)不良貸款率1.46%，較上年末下降0.02個百分點；逾期貸款率1.26%，較上年末下降0.07個百分點，逾期90天以上貸款余額占不良貸款余額比例56%；撥備覆蓋率173.10%，較上年末上升6.60個百分點。

交行首席風(fēng)險官林驊介紹道，上半年計提的貸款減值損失同比增加了10.97%，高于境內(nèi)行貸款的增速，風(fēng)險抵御能力進(jìn)一步提升。此外，交行加大了撥備力度，同時加大了清收化解力度，處置總量和實質(zhì)性清收均同比增加。

數(shù)據(jù)顯示，報告期內(nèi)，交行處置不良貸款382.47億元，實質(zhì)性清收占比近47%，同比提升約6個百分點。

林驊表示，將進(jìn)一步加強數(shù)字化風(fēng)險管理體系建設(shè)，同時健全風(fēng)險管理機制，實行動態(tài)的、全集團(tuán)的、滾動的排查，加強對重點行業(yè)領(lǐng)域的風(fēng)險關(guān)注，保持資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中提升的局面。

封面圖片來源：每經(jīng)記者 張建 攝（資料圖）