北京計(jì)劃培養(yǎng)管理型保險(xiǎn)中介：可參與保險(xiǎn)公司產(chǎn)品研發(fā)、核保風(fēng)控

每經(jīng)記者 涂穎浩    每經(jīng)實(shí)習(xí)編輯 馬子卿    

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者從業(yè)內(nèi)獲悉，近日北京銀保監(jiān)局下發(fā)了《支持和規(guī)范管理型保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)發(fā)展工作方案（征求意見(jiàn)稿）》（以下簡(jiǎn)稱《工作方案》），組織和推動(dòng)北京地區(qū)一批有能力、有條件、有意愿的保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢(shì)、體現(xiàn)管理價(jià)值，規(guī)范有序開(kāi)展管理型保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)。

根據(jù)北京銀保監(jiān)局的安排，北京地區(qū)爭(zhēng)取用三年時(shí)間探索形成一批可復(fù)制、可推廣、高價(jià)值、高質(zhì)量的管理型保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)新模式。加快推動(dòng)保險(xiǎn)中介從傳統(tǒng)的“資源型、通道型、粗放型”增長(zhǎng)模式向“專業(yè)型、科技型、管理型”轉(zhuǎn)型升級(jí)。

可參與保險(xiǎn)公司產(chǎn)品研發(fā)、核保風(fēng)控

根據(jù)《工作方案》，經(jīng)營(yíng)區(qū)域?yàn)槿珖?guó)的北京地區(qū)保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司或保險(xiǎn)公估公司，符合條件并有能力成為管理型保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的可以按要求向中介協(xié)會(huì)申報(bào)，通過(guò)中介協(xié)會(huì)組織的行業(yè)評(píng)議并公開(kāi)披露結(jié)果后，視為管理型保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)。

管理型保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)和其他中介機(jī)構(gòu)相比有何不同？《工作方案》指出，管理型保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)在自身經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)范圍內(nèi)，經(jīng)保險(xiǎn)公司委托后，可以輔助承擔(dān)一項(xiàng)或多項(xiàng)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理職能，包括產(chǎn)品研發(fā)、銷售管理、核保風(fēng)控、查勘定損、理賠服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)減量管理等方面，視為管理型保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)。

據(jù)悉，管理型總代理是一種特殊的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)。近年來(lái)，該模式在國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)日漸興起，但業(yè)界對(duì)其運(yùn)營(yíng)和管理方式仍有一些爭(zhēng)論，特別是銷售、管理責(zé)任的劃分等方面。2021年11月，《河南銀保監(jiān)局辦公室關(guān)于規(guī)范人身險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)合作方式的通知》叫停人身險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)以“管理型總代理（MGA）”方式進(jìn)行合作，認(rèn)為該合作方式涉嫌虛掛保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)，無(wú)法實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)公司對(duì)合作中介渠道的有效管理。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，此前，深圳銀保監(jiān)局也提出“不斷探索管理型總代理(MGA)模式的有效管理”。隨著北京銀保監(jiān)局《工作方案》的下發(fā)，預(yù)示著管理型保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)有望通過(guò)監(jiān)管的規(guī)范引導(dǎo)，在北京保險(xiǎn)市場(chǎng)率先展開(kāi)試點(diǎn)。

綜合治理保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)“多散亂”問(wèn)題

根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，截至2021年底，我國(guó)共有保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)2610家，保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)兩萬(wàn)余家，保險(xiǎn)公司及保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)共計(jì)執(zhí)業(yè)登記從業(yè)人員960多萬(wàn)人。中介渠道去年取得保費(fèi)4.2萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)5.46%，占全國(guó)總保費(fèi)收入的87.95%。由此可見(jiàn)，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的數(shù)量多、業(yè)務(wù)占比高、從業(yè)人員多。

今年6月，銀保監(jiān)會(huì)中介部下發(fā)《關(guān)于印發(fā)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)“多散亂”問(wèn)題整理工作方案的通知》，要求有序出清無(wú)法正常經(jīng)營(yíng)的一些保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)。具體來(lái)看，一要清理、清退“無(wú)人員、無(wú)場(chǎng)所、無(wú)業(yè)務(wù)”的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)；二要清退不符合現(xiàn)行監(jiān)管要求的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)；三要清理對(duì)分支機(jī)構(gòu)管控失序、存在“加盟”“掛靠”等行為的法人保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)，并清退相關(guān)分支機(jī)構(gòu)。同時(shí)，嚴(yán)肅整治虛掛中介業(yè)務(wù)、虛列費(fèi)用等違法違規(guī)行為，打擊通道過(guò)單業(yè)務(wù)。

近年來(lái)，是保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)“清虛”已有成效。相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2021年以來(lái)至今，各地銀保監(jiān)局已陸續(xù)注銷2800多家保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證。

清退“三無(wú)”機(jī)構(gòu)的同時(shí)，行業(yè)也在重點(diǎn)培養(yǎng)優(yōu)質(zhì)機(jī)構(gòu)。此前，深圳銀保監(jiān)局向轄內(nèi)機(jī)構(gòu)下發(fā)《關(guān)于推動(dòng)構(gòu)建新型保險(xiǎn)中介市場(chǎng)體系的實(shí)施意見(jiàn)》也明確表示，爭(zhēng)取用三年時(shí)間逐步構(gòu)建“市場(chǎng)結(jié)構(gòu)合理、經(jīng)營(yíng)主體穩(wěn)健、市場(chǎng)秩序規(guī)范、發(fā)展基礎(chǔ)扎實(shí)、風(fēng)險(xiǎn)防控嚴(yán)密”的“一體五維”新型保險(xiǎn)中介市場(chǎng)體系。

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