上海銀保監(jiān)局一日連開6張罰單 三家銀行合計被罰2070萬元

每經記者 李玉雯    每經編輯 廖丹

銀保監(jiān)會官網7月28日披露，上海銀保監(jiān)局日前一連開出6張罰單，對工商銀行上海市分行、建設銀行上海市分行、天津銀行上海分行三家銀行合計罰款2070萬元，作出處罰決定的日期為7月19日。

其中，工行上海市分行及其分支機構因向關系人發(fā)放信用貸款、理財資金違規(guī)用于支付土地款等多項違法違規(guī)事由，被處以罰款1310萬元；天津銀行上海分行因向資本金不足的房地產項目提供固定資產貸款等多項違法違規(guī)事由，被處以罰款710萬元；建設銀行上海市分行因信息安全和員工行為管理嚴重違反審慎經營規(guī)則，被處以罰款50萬元。

記者注意到，金融行業(yè)“雙罰制”下,機構處罰和個人處罰并重，上述三家銀行違法違規(guī)的相關責任人也被予以警告或被禁止從事銀行業(yè)工作十年。

貸款領域違法違規(guī)行為頻現

記者注意到，工商銀行上海市分行和天津銀行上海分行均涉及以貸收費、質價不符、轉嫁成本，其余則多是在貸款領域出現違法違規(guī)。

工商銀行上海市分行及其分支機構存在的違法違規(guī)行為有10項，具體如下：

2019年3月至2020年7月，向關系人發(fā)放信用貸款；2017年至2020年，部分服務存在質價不符；2017年至2020年，部分貸款存在以貸收費；2017年8月至12月，部分業(yè)務存在轉嫁成本；2017年至2019年，部分收費服務內容記錄不完整；2019年1月，理財資金違規(guī)用于支付土地款，用途管理嚴重違反審慎經營規(guī)則；2016年至2018年，違規(guī)提供政府性融資；2017年至2020年，部分個人貸款違規(guī)用于限制性領域；2013年至2019年，部分并購貸款嚴重違反審慎經營規(guī)則；2020年5月至7月，違規(guī)代理銷售。

上海銀保監(jiān)局責令其改正，并處罰款共計1310萬元。

記者注意到，上海銀保監(jiān)局在上月末也密集開出了一波罰單，其中工商銀行上海市分行被處罰320萬元，違法違規(guī)事實有兩項，分別是：2016年至2019年,該分行信息安全和員工行為管理嚴重違反審慎經營規(guī)則；2020年11月，該分行未按規(guī)定提供報告。

另外，天津銀行上海分行也因14項違法違規(guī)行為被上海銀保監(jiān)局責令改正，并處罰款共計710萬元。

具體來看，2016年9月至2021年9月，天津銀行上海分行及其分支機構存在的違法違規(guī)行為有：向資本金不足的房地產項目提供固定資產貸款；固定資產貸款資金未按規(guī)定進行支付管理與控制；以貸收費；質價不符；轉嫁成本；同業(yè)業(yè)務未實行專營管理；通過同業(yè)投資為政府購買服務項目提供融資；同業(yè)投資違規(guī)投向土地儲備項目；對同業(yè)投資基礎資產風險管理嚴重違反審慎經營規(guī)則；固定資產貸款五級分類不準確；經營性物業(yè)貸款用途管理嚴重違反審慎經營規(guī)則；超過借款人實際資金需求發(fā)放流動資金貸款；未按規(guī)定檢查、監(jiān)督流動資金貸款使用情況；個人貸款貸后管理嚴重違反審慎經營規(guī)則。

此外，上海銀保監(jiān)局還對建設銀行上海市分行開出了一張50萬元的罰單。罰單指出，2018年4月至2018年10月，該分行信息安全和員工行為管理嚴重違反審慎經營規(guī)則。

違法違規(guī)行為處罰問責到人

在機構領罰的同時，監(jiān)管對相應違法違規(guī)行為問責到人，此番上海銀保監(jiān)局也對上述三家銀行違法違規(guī)的相關責任人作出了處罰。

罰單信息顯示，2019年1月，工商銀行上海市分行理財資金違規(guī)用于支付土地款，用途管理嚴重違反審慎經營規(guī)則。對這一行為負直接管理責任的人員被予以警告。

2018年1月、9月，天津銀行上海分行向資本金不足的房地產項目提供固定資產貸款。2017年2月至2018年3月，天津銀行上海分行同業(yè)投資違規(guī)投向土地儲備項目。對上述違法違規(guī)行為負有直接管理責任的人員同樣被予以警告。

2018年4月至2018年10月，建設銀行上海市分行信息安全和員工行為管理嚴重違反審慎經營規(guī)則。對上述行為負直接責任的人員被禁止從事銀行業(yè)工作十年。

可以看到的是，近年來監(jiān)管層大力整治規(guī)范重點業(yè)務，對行業(yè)亂象持續(xù)重拳出擊，不斷壓實機構防風險主體責任。據上海銀保監(jiān)局此前披露，在推動轄內機構提升內控管理水平的同時，也加大監(jiān)管處罰力度，提升違法違規(guī)成本，2021年，共處罰銀行保險機構126家次，處罰責任人員63人次，罰沒總金額1.06億元。

封面圖片來源：攝圖網-500769551