為什么人們更愛存錢了、下半年LPR是否下調(diào)、以及河南村鎮(zhèn)銀行事件，剛剛，央行都回應(yīng)了！

每經(jīng)編輯 黃勝    

7月13日，國新辦舉行新聞發(fā)布會，介紹2022年上半年金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)情況。

對當(dāng)前在河南等地區(qū)出現(xiàn)的儲戶兌款存在困難的情況有什么看法？

7月13日，在國務(wù)院新聞辦舉行的上半年金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)情況新聞發(fā)布會上，人民銀行金融穩(wěn)定局局長孫天琦回應(yīng)了河南村鎮(zhèn)銀行事件，他表示，河南村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險事件發(fā)生以來，人民銀行積極配合地方政府和監(jiān)管部門穩(wěn)妥應(yīng)對，指導(dǎo)分支機(jī)構(gòu)履行維護(hù)區(qū)域金融穩(wěn)定的責(zé)任，做好流動性風(fēng)險監(jiān)測和應(yīng)急保障。

圖片來源：國新網(wǎng)

整體看，我國金融風(fēng)險收斂，總體可控，99%的銀行業(yè)資產(chǎn)處在安全邊界內(nèi)。截至2021年末，我國銀行業(yè)機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)345萬億，占整個金融業(yè)總資產(chǎn)的90%。

我們說“銀行穩(wěn)則金融穩(wěn)”，2021年四季度央行評級結(jié)果顯示，參評的4398家銀行業(yè)機(jī)構(gòu)中，在安全邊際內(nèi)的1-7級金融機(jī)構(gòu)有4082家，機(jī)構(gòu)數(shù)量占銀行業(yè)參評機(jī)構(gòu)的93%，資產(chǎn)規(guī)模占銀行業(yè)參評機(jī)構(gòu)的99%。其中，24家大型銀行評級始終保持在1-5級，是優(yōu)良評級，資產(chǎn)規(guī)模占整個銀行業(yè)參評機(jī)構(gòu)的70%，是整個金融業(yè)的壓艙石。8-D級的高風(fēng)險機(jī)構(gòu)共316家。高風(fēng)險機(jī)構(gòu)數(shù)量占銀行業(yè)參評機(jī)構(gòu)的7%，但是資產(chǎn)規(guī)模僅占銀行業(yè)參評機(jī)構(gòu)的1%。

也就是說，絕大部分中小銀行的央行評級均處于安全邊界內(nèi)。

為什么人們更愛存錢了？為了促進(jìn)消費，央行準(zhǔn)備采取哪些方面的措施？

人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，二季度人民銀行的儲戶問卷調(diào)查顯示，傾向于“更多儲蓄”的居民占58.3%，這比上季度上升了3.6個百分點，傾向于“更多投資”的居民占17.9%，比上季度下降了3.7個百分點，居民儲蓄存款意愿的邊際上升，投資意愿的邊際下降，主要是由于二季度新冠肺炎疫情在我國局部地區(qū)有所反復(fù)，居民對流動性的偏好有所上升。同時，資本市場波動加大，居民的風(fēng)險偏好有所降低，預(yù)計隨著疫情的逐步緩解，居民的投資意愿將逐步恢復(fù)，消費意愿將穩(wěn)步回歸。

今年以來，我國的住戶存款，實際上不僅是住戶存款，也有企業(yè)的存款，規(guī)模都增加比較多，存款的利率小幅回落。6月末，住戶存款規(guī)模為112.8萬億元，比年初增加了10.3萬億元，同比多增2.9萬億元。企業(yè)存款規(guī)模是74.9萬億元，比年初增加了5.3萬億元，同比多增3.1萬億元。一方面，金融機(jī)構(gòu)通過貸款、債券投資等形式，加強(qiáng)對實體經(jīng)濟(jì)的支持力度，相應(yīng)的派生存款有所增加。另一方面，上半年我國實施大規(guī)模增值稅留抵退稅政策，增加了實體部門的存款。

6月份，新吸收的定期存款利率明顯下降，為2.5%，比上年同期低16個基點。存款利率的下降，有利于降低金融機(jī)構(gòu)負(fù)債成本，增強(qiáng)對實體經(jīng)濟(jì)支持的可持續(xù)性。

未來，預(yù)計居民和企業(yè)部門的存款將平穩(wěn)增長。同時，人民銀行將繼續(xù)深化利率市場化改革，完善市場化利率形成和傳導(dǎo)機(jī)制，優(yōu)化央行的政策利率體系，推動降低企業(yè)綜合融資成本。

今年下半年LPR是否還有繼續(xù)下調(diào)的空間？

今年4月，人民銀行指導(dǎo)建立了存款利率市場化的調(diào)整機(jī)制，這個機(jī)制主要目的是推進(jìn)存款利率進(jìn)一步市場化。利率自律機(jī)制成員可根據(jù)自身情況，參考以十年期國債收益率為代表的債券市場利率和以一年期LPR為代表的貸款市場利率，自主合理確定其存款利率水平。

這個機(jī)制建立以來，各家銀行根據(jù)市場利率變化，主動調(diào)整了存款利率水平。據(jù)我們初步統(tǒng)計，今年6月，全國銀行新發(fā)生的存款加權(quán)平均利率大約是2.32%，這和調(diào)整前的4月相比，下降了0.12個百分點。存款利率市場化調(diào)整機(jī)制的建立，明顯提升了存款利率市場化的定價能力，有利于維護(hù)存款市場良好競爭秩序，穩(wěn)定銀行負(fù)債成本，推動降低實際貸款利率，更好地支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

與此同時，按照黨中央、國務(wù)院決策部署，近年來人民銀行建立健全市場化利率形成和傳導(dǎo)機(jī)制，形成了通過市場利率和央行引導(dǎo)影響LPR，再影響貸款利率和存款利率的傳導(dǎo)機(jī)制，貨幣政策傳導(dǎo)效率明顯提高。

下一階段，人民銀行將繼續(xù)深化利率市場化改革，持續(xù)釋放LPR改革效能，發(fā)揮存款利率市場化調(diào)整機(jī)制作用，充分發(fā)揮利率自律機(jī)制作用，維護(hù)市場良好競爭秩序，推動繼續(xù)降低實際貸款利率，讓廣大市場主體切身感受到綜合融資成本實實在在的下降。所以您問的問題，我覺得從整個利率市場化的整體工作推進(jìn)，可能是能夠介紹的更清楚一些。關(guān)于這個問題，我先介紹這么多。

每日經(jīng)濟(jì)新聞綜合自國新網(wǎng)

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