事關(guān)信用卡業(yè)務(wù)！央行、銀保監(jiān)會發(fā)布重要通知……

《通知》共八章三十九條，分為強化信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)營管理、嚴格規(guī)范發(fā)卡營銷行為、嚴格授信管理和風險管控、嚴格管控資金流向、全面加強信用卡分期業(yè)務(wù)規(guī)范管理、嚴格合作機構(gòu)管理、加強消費者合法權(quán)益保護、加強信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理。主要內(nèi)容有：

一是規(guī)范信用卡息費收取。部分銀行業(yè)金融機構(gòu)存在息費水平披露不清晰，片面宣傳低利率、低費率，以手續(xù)費名義變相收取利息，模糊實際使用成本，不合理設(shè)置過低的賬單分期起點或不設(shè)起點，未經(jīng)客戶自主確認實施自動分期等問題，導致客戶難以判斷資金使用成本，甚至加重客戶息費負擔。《通知》要求銀行業(yè)金融機構(gòu)切實提高信用卡息費管理的規(guī)范性和透明度，在合同中嚴格履行息費說明義務(wù)，以明顯方式展示最高年化利率水平，并持續(xù)采取有效措施，降低客戶息費負擔，積極促進信用卡息費水平合理下行。針對信用卡分期業(yè)務(wù)，要求銀行業(yè)金融機構(gòu)明確最低起始金額和最高金額上限，統(tǒng)一采用利息形式展示分期業(yè)務(wù)資金使用成本，不得誘導過度使用分期增加客戶息費。

二是切實加強消費者權(quán)益保護。目前信用卡領(lǐng)域的消費者投訴主要集中在營銷宣傳不規(guī)范、投訴不暢、不當采集客戶信息、不當催收等方面。圍繞群眾投訴反映突出問題，《通知》針對性做出規(guī)范，要求銀行業(yè)金融機構(gòu)：必須嚴格明示信用卡涉及的法律風險和法律責任，不得進行欺詐虛假宣傳；對本行信用卡營銷人員實行統(tǒng)一資格認定，配發(fā)證件并向客戶事前出示。必須嚴格向客戶公布投訴渠道，并根據(jù)投訴數(shù)量配備充足崗位人員等資源。必須嚴格落實客戶數(shù)據(jù)安全管理，通過本行自營渠道采集客戶信息。必須嚴格規(guī)范催收行為，不得對與債務(wù)無關(guān)第三人催收。

三是轉(zhuǎn)變粗放發(fā)展模式。部分銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營理念不科學，盲目追求規(guī)模效應(yīng)和市場份額，濫發(fā)卡、重復發(fā)卡情況突出，授信管控不審慎，導致無序競爭、資源浪費、過度授信等問題?！锻ㄖ芬筱y行業(yè)金融機構(gòu)不得以發(fā)卡量、客戶數(shù)量等作為單一或主要考核指標，長期睡眠卡率超過20%的銀行業(yè)金融機構(gòu)不得新增發(fā)卡。合理設(shè)置單一客戶信用卡總授信額度上限。在授信審批和調(diào)整授信額度時，應(yīng)當扣減客戶累計已獲其他機構(gòu)信用卡授信額度。

四是規(guī)范外部合作行為管理。部分銀行業(yè)金融機構(gòu)存在信用卡業(yè)務(wù)合作行為不規(guī)范、管控不到位，合作雙方權(quán)責邊界不清晰等問題?！锻ㄖ芬筱y行業(yè)金融機構(gòu)總部對合作機構(gòu)實行統(tǒng)一的名單制管理，嚴格管理審批標準和程序，不得通過合作機構(gòu)控制的互聯(lián)網(wǎng)平臺開展信用卡核心業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，通過單一合作機構(gòu)實現(xiàn)的信用卡發(fā)卡量和授信余額應(yīng)當符合集中度指標限制。針對聯(lián)名卡業(yè)務(wù)，《通知》禁止銀行業(yè)金融機構(gòu)由聯(lián)名單位直接或變相代為行使信用卡業(yè)務(wù)職責，聯(lián)名卡合作的業(yè)務(wù)范圍僅限于聯(lián)名單位宣傳推介及提供其主營業(yè)務(wù)領(lǐng)域的權(quán)益服務(wù)。

五是進一步推動信用卡線上服務(wù)便利化。《通知》鼓勵符合條件的銀行業(yè)金融機構(gòu)主動適應(yīng)經(jīng)濟發(fā)展和消費者金融需求的升級變化，按照風險可控、穩(wěn)妥有序原則，通過試點方式探索開展線上信用卡業(yè)務(wù)等模式創(chuàng)新，激發(fā)塑造新的發(fā)展動力活力，豐富信用卡服務(wù)功能和產(chǎn)品供給，不斷增強人民群眾辦卡用卡的獲得感、便利感、安全感。

下一步，銀保監(jiān)會、人民銀行將督促銀行業(yè)金融機構(gòu)認真落實《通知》要求，促進信用卡行業(yè)以高質(zhì)量發(fā)展更好支持科學理性消費。

每日經(jīng)濟新聞綜合中國銀保監(jiān)會官網(wǎng)