銀保監(jiān)會(huì)發(fā)文：開展險(xiǎn)企償付能力 風(fēng)險(xiǎn)管理能力評(píng)估

每經(jīng)記者 涂穎浩 實(shí)習(xí)編輯 馬子卿    

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者近日從業(yè)內(nèi)獲悉，中國銀保監(jiān)會(huì)向各銀保監(jiān)局、保險(xiǎn)公司下發(fā)的《關(guān)于開展2022年度保險(xiǎn)公司償付能力風(fēng)險(xiǎn)管理能力監(jiān)管評(píng)估工作的通知》（以下簡稱《通知》）中稱，為貫徹關(guān)于金融業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控工作的部署，提高保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理能力，銀保監(jiān)會(huì)決定開展2022年度保險(xiǎn)公司償付能力風(fēng)險(xiǎn)管理能力監(jiān)管評(píng)估（以下簡稱SARMRA評(píng)估）工作。

《通知》要求，各銀保監(jiān)局應(yīng)依據(jù)《保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管規(guī)則第12號(hào)：償付能力風(fēng)險(xiǎn)管理要求與評(píng)估》（銀保監(jiān)發(fā)〔2021〕51號(hào)）對(duì)保險(xiǎn)公司償付能力風(fēng)險(xiǎn)管理能力進(jìn)行監(jiān)管評(píng)估。評(píng)估基準(zhǔn)日為2022年5月31日。保險(xiǎn)公司在評(píng)估基準(zhǔn)日前正式發(fā)布實(shí)施的各項(xiàng)制度及其實(shí)施狀況方可作為評(píng)估依據(jù)。此次評(píng)估共涉及70家保險(xiǎn)公司。

新規(guī)之下 首次開展SARMRA評(píng)估

根據(jù)評(píng)估程序，各銀保監(jiān)局在6月25日前成立評(píng)估組，由局領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任組長，處級(jí)干部擔(dān)任副組長，其他成員不少于4人；銀保監(jiān)會(huì)在6月下旬通過電視電話會(huì)議方式對(duì)各評(píng)估組開展培訓(xùn)，講解SARMRA評(píng)估規(guī)則、評(píng)估工作有關(guān)安排、紀(jì)律要求等；各評(píng)估組在7月到10月開展現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估，10月底前完成現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估工作；相關(guān)銀保監(jiān)局于11月15日前報(bào)送評(píng)估報(bào)告和評(píng)估表；銀保監(jiān)會(huì)在12月15日前對(duì)2022年度評(píng)估工作進(jìn)行總結(jié)并反饋。

銀保監(jiān)會(huì)要求，各評(píng)估組在正式進(jìn)場(chǎng)前，要收集查閱被評(píng)估對(duì)象的相關(guān)材料，了解掌握被評(píng)估對(duì)象的整體情況，以提升現(xiàn)場(chǎng)工作效率和質(zhì)量，確保評(píng)估結(jié)果的科學(xué)性和客觀性。評(píng)估組在開展評(píng)估工作中，要嚴(yán)格遵守《中國銀保監(jiān)會(huì)黨委貫徹落實(shí)中央八項(xiàng)規(guī)定精神實(shí)施辦法》（銀保監(jiān)發(fā)〔2018〕23號(hào)），落實(shí)零物質(zhì)往來等廉政要求。

2021年12月30日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管規(guī)則（Ⅱ）》（以下簡稱《新規(guī)》），標(biāo)志著“保險(xiǎn)業(yè)第二代償付能力體系二期工程”（以下簡稱償二代二期）正式建成?！缎乱?guī)》自2022年第一季度起執(zhí)行，受影響較大的險(xiǎn)企可申請(qǐng)過渡期，最晚于2025年執(zhí)行。

海通證券分析師在報(bào)告中指出，“償付能力風(fēng)險(xiǎn)管理要求（SARMRA）細(xì)節(jié)得到補(bǔ)充，償付能力風(fēng)險(xiǎn)管理結(jié)果將被量化評(píng)估”被視為“償二代二期”的主要變動(dòng)之一。

償付能力風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)容的變化主要在以下幾個(gè)方面，一是保險(xiǎn)公司償付能力風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估應(yīng)當(dāng)遵循自上而下原則和管理實(shí)效原則。二是銀保監(jiān)會(huì)每三年對(duì)保險(xiǎn)公司償付能力風(fēng)險(xiǎn)管理能力進(jìn)行一次現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估。當(dāng)年未被評(píng)估的保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)以最近一次現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估結(jié)果為基礎(chǔ)，計(jì)算控制風(fēng)險(xiǎn)最低資本。三是保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)每年開展一次償付能力風(fēng)險(xiǎn)管理自評(píng)估，明確自評(píng)估工作機(jī)制和程序，確保自評(píng)估結(jié)果科學(xué)性合理反映自身風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

今年一季度 八成險(xiǎn)企償付能力下滑

銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“償二代二期”是銀保監(jiān)會(huì)貫徹落實(shí)第五次全國金融工作會(huì)議精神和打好防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)決策部署，補(bǔ)齊監(jiān)管制度短板的重要舉措，對(duì)于防范和化解保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)安全穩(wěn)定運(yùn)行、推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展、保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者利益都具有重要意義。

對(duì)于《新規(guī)》對(duì)保險(xiǎn)公司的影響，光大證券在研報(bào)中指出，從長期看，“償二代二期”的順利建成大幅優(yōu)化了以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的償付能力管理體系。有助于保險(xiǎn)行業(yè)進(jìn)一步壓窄風(fēng)險(xiǎn)區(qū)間，提高抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。同時(shí)《新規(guī)》有助于引導(dǎo)險(xiǎn)企專注主業(yè)，提高保障能力以及對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持程度。長期看有助于保險(xiǎn)行業(yè)提升發(fā)展質(zhì)效。

短期看，市場(chǎng)人士均認(rèn)為，在新償付能力規(guī)則下，各險(xiǎn)企的核心償付能力充足率將會(huì)不同程度下降。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，今年一季度，在新償付能力規(guī)則下，各險(xiǎn)企的核心償付能力充足率將會(huì)不同程度下降。155家保險(xiǎn)公司公布“償二代二期”的首份“成績單”顯示，其中八成公司償付能力充足率出現(xiàn)下滑。

海通證券在年初的報(bào)告中預(yù)計(jì)，2022年新償付能力規(guī)則正式實(shí)施后將會(huì)有更多中小保險(xiǎn)公司償付能力不達(dá)標(biāo)，但一司一策的過渡期政策足以讓不達(dá)標(biāo)險(xiǎn)企通過業(yè)務(wù)優(yōu)化、風(fēng)險(xiǎn)管理、增資等方式達(dá)到監(jiān)管償付能力要求。

在《通知》中，銀保監(jiān)會(huì)也指出，保險(xiǎn)公司對(duì)于SARMRA評(píng)估發(fā)現(xiàn)的公司風(fēng)險(xiǎn)管理方面存在的問題，應(yīng)當(dāng)積極整改，不斷健全風(fēng)險(xiǎn)管理制度機(jī)制，持續(xù)提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力。