監(jiān)管就銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法征求意見：禁止誤導(dǎo)銷售、捆綁搭售、不合理收費(fèi)

每經(jīng)記者 袁園    北京報(bào)道    每經(jīng)編輯 廖丹    

5月19日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布消息稱，為維護(hù)公平公正的金融市場環(huán)境，切實(shí)保護(hù)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益，促進(jìn)行業(yè)高質(zhì)量穩(wěn)健發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國保險(xiǎn)法》《中華人民共和國消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》等法律法規(guī)，銀保監(jiān)會(huì)起草了《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《管理辦法》），現(xiàn)向社會(huì)公開征求意見。

銀保監(jiān)會(huì)表示，公眾可以通過信函或者郵件的方式提交意見，并在電郵主題或來信信封處注明“銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法征求意見”字樣，意見反饋截止時(shí)間為2022年6月19日。

銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得進(jìn)行欺詐、隱瞞或誤導(dǎo)性的宣傳

《管理辦法》共8章，56條，主要包括五大方面的內(nèi)容，包括關(guān)于總體目標(biāo)、機(jī)構(gòu)范圍、責(zé)任義務(wù)、監(jiān)管主體和工作原則的規(guī)定；關(guān)于工作機(jī)制和管理要求；規(guī)范機(jī)構(gòu)經(jīng)營行為；關(guān)于監(jiān)督管理；明確適用范圍、解釋權(quán)和實(shí)施時(shí)間等內(nèi)容。

其中，在規(guī)范機(jī)構(gòu)經(jīng)營行為方面，《管理辦法》明確保護(hù)消費(fèi)者八項(xiàng)基本權(quán)利，包括從規(guī)范產(chǎn)品設(shè)計(jì)、營銷宣傳、銷售行為，禁止誤導(dǎo)銷售、捆綁搭售、不合理收費(fèi)等方面作出規(guī)定，保護(hù)消費(fèi)者知情權(quán)、自主選擇權(quán)和公平交易權(quán)；從保護(hù)消費(fèi)者金融資產(chǎn)安全、規(guī)范保險(xiǎn)公司核保和理賠活動(dòng)等方面作出規(guī)定，保護(hù)消費(fèi)者財(cái)產(chǎn)安全權(quán)和依法求償權(quán)；從強(qiáng)化消費(fèi)者教育宣傳、滿足特殊人群服務(wù)要求、規(guī)范營銷催收行為等方面作出規(guī)定，保護(hù)消費(fèi)者受教育權(quán)和受尊重權(quán)；從收集、使用、傳輸消費(fèi)者個(gè)人信息等方面作出規(guī)定，保護(hù)消費(fèi)者信息安全權(quán)。

例如，在營銷宣傳方面，《管理辦法》要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得進(jìn)行欺詐、隱瞞或誤導(dǎo)性的宣傳，不得發(fā)布夸大產(chǎn)品收益、掩飾產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等虛假或引人誤解的宣傳；在收費(fèi)管理方面，《管理辦法》要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在營業(yè)場所、網(wǎng)站主頁等醒目位置公示各種收費(fèi)項(xiàng)目、服務(wù)內(nèi)容和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。新增收費(fèi)項(xiàng)目或變更收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)按照價(jià)格管理相關(guān)規(guī)定提前三個(gè)月公示。

此外，《管理辦法》還明確了銀保監(jiān)會(huì)及派出機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)協(xié)會(huì)、保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)的工作職責(zé)，銀保監(jiān)會(huì)及派出機(jī)構(gòu)的監(jiān)管措施和依法處罰，以及銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)報(bào)告義務(wù)等作出規(guī)定，明確對(duì)同類業(yè)務(wù)、同類主體統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、統(tǒng)一裁量，打擊侵害消費(fèi)者權(quán)益亂象和行為。

專家：有利于規(guī)范保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)市場行為、提升行業(yè)形象

除卻規(guī)定職責(zé)，《管理辦法》還給出了違反該規(guī)定的處罰標(biāo)準(zhǔn)?！豆芾磙k法》表示，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)以及從業(yè)人員違反本辦法規(guī)定的，由銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依據(jù)法律法規(guī)實(shí)施行政處罰；法律、行政法規(guī)沒有規(guī)定的，由銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，給予警告，處以10萬元以下罰款；涉嫌犯罪的，依法移交司法機(jī)關(guān)追究其刑事責(zé)任。

銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)存在欺詐、銷售誤導(dǎo)等嚴(yán)重侵害消費(fèi)者合法權(quán)益行為，且涉及人數(shù)多、涉案金額大、持續(xù)時(shí)間長、社會(huì)影響惡劣的，銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)除按前款規(guī)定處理外，對(duì)相關(guān)董事會(huì)成員及高級(jí)管理人員給予警告，處以10萬元以下罰款。

據(jù)悉，《管理辦法》是銀保監(jiān)會(huì)落實(shí)黨中央、國務(wù)院在《關(guān)于新時(shí)代加快完善社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)體制的意見》中提出的“建立健全金融消費(fèi)者保護(hù)基本制度”決策部署的重要舉措，是銀保監(jiān)會(huì)在銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)領(lǐng)域制定的綱領(lǐng)性文件，統(tǒng)一了銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)?！豆芾磙k法》的出臺(tái)，將有利于進(jìn)一步充實(shí)和完善銀保監(jiān)會(huì)審慎監(jiān)管與行為監(jiān)管并重的監(jiān)管體系，推動(dòng)落實(shí)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)消費(fèi)者保護(hù)主體責(zé)任，切實(shí)維護(hù)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益。

“過去，監(jiān)管部門一直在各類規(guī)章制度與規(guī)范性文件中也都強(qiáng)調(diào)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，但是沒有出臺(tái)專門的《管理辦法》，使得管理制度不系統(tǒng)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在加強(qiáng)相關(guān)工作時(shí)也難以理解準(zhǔn)確，執(zhí)行到位。”首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)系副主任李文中對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，此次專門擬定《管理辦法》顯示出監(jiān)管部門要系統(tǒng)地、全面地、規(guī)范地加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。也意味著保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)需要把保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益放到日常工作中更重要的位置。從長遠(yuǎn)看，這有利于規(guī)范保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的市場行為，提升行業(yè)社會(huì)形象，推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

銀保監(jiān)會(huì)表示，將根據(jù)各界反饋意見，進(jìn)一步修改完善《管理辦法》并適時(shí)發(fā)布實(shí)施。

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