重磅！央行發(fā)布《金融穩(wěn)定法》草案：壓實監(jiān)管、地方政府等各方責任，設(shè)立金融穩(wěn)定保障基金

每經(jīng)記者 肖世清    每經(jīng)編輯 廖丹    

4月6日，央行官網(wǎng)發(fā)布消息稱，其會同發(fā)展改革委、司法部、財政部、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會、外匯局起草了《中華人民共和國金融穩(wěn)定法（草案征求意見稿）》，現(xiàn)向社會公開征求意見。

《金融穩(wěn)定法》草案征求意見稿共六章四十八條，分為總則、金融風險防范、金融風險化解、金融風險處置、法律責任、附則。其中包括，建立處置資金池，明確權(quán)責利匹配、公平有序的處置資金安排；設(shè)立金融穩(wěn)定保障基金等內(nèi)容。

央行表示，草案旨在建立健全高效權(quán)威、協(xié)調(diào)有力的金融穩(wěn)定工作機制，進一步壓實金融機構(gòu)及其主要股東、實際控制人的主體責任，地方政府的屬地責任和金融監(jiān)管部門的監(jiān)管責任；加強金融風險防范和早期糾正，實現(xiàn)風險早發(fā)現(xiàn)、早干預(yù)；建立市場化、法治化處置機制，明確處置資金來源和使用安排，完善處置措施工具，保護市場主體合法權(quán)益；強化對違法違規(guī)行為的責任追究，以進一步筑牢金融安全網(wǎng)，堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線。

下一步，央行將會同有關(guān)部門堅持科學立法、民主立法、依法立法，充分吸收社會各界反饋的意見建議，進一步修改完善《金融穩(wěn)定法》草案，按照立法程序配合立法機關(guān)高質(zhì)量推進后續(xù)工作，推動《金融穩(wěn)定法》早日出臺。

為何要推出《金融穩(wěn)定法》？

《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，早在《金融穩(wěn)定法》草案出爐之前，已有多位專業(yè)人士提出了相關(guān)建議。

例如，央行副行長劉桂平曾在《中國金融》雜志撰文指出：“金融穩(wěn)定是國民經(jīng)濟健康有序發(fā)展和社會長治久安的重要保障。為防范化解系統(tǒng)性金融風險，健全金融穩(wěn)定頂層制度設(shè)計，解決風險處置實踐中存在的突出問題，有必要借鑒國際金融監(jiān)管改革經(jīng)驗，專門制定‘金融穩(wěn)定法’，保障國家金融安全。”

今年兩會期間，有人大代表提出，要加快推進制定《金融穩(wěn)定法》。央行廣州分行行長白鶴祥表示，為落實黨中央、國務(wù)院關(guān)于防控金融風險、健全金融法治的部署，亟須加快制定《金融穩(wěn)定法》，確保金融風險的監(jiān)測、預(yù)警、處置等各項工作都“有章可循”，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險底線。

白鶴祥認為，完善金融風險處置機制應(yīng)有幾個著力點，一是完善金融穩(wěn)定頂層設(shè)計；二是完善系統(tǒng)性金融風險監(jiān)測預(yù)警、早期干預(yù)機制；三是建立健全金融風險處置機制；四是完善多方參與的金融風險防控體系。

央行在起草說明書中指出，面對錯綜復(fù)雜的國內(nèi)外經(jīng)濟金融形勢，有必要制度先行、未雨綢繆，建立權(quán)威高效的金融風險防范、化解和處置機制，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線。

對于制定《金融穩(wěn)定法》的必要性，央行稱：一是健全我國金融法治體系的迫切需要；二是為防范化解重大金融風險提供堅實的制度保障；三是及時總結(jié)重大風險攻堅戰(zhàn)經(jīng)驗，提升系統(tǒng)性金融風險防控能力。

壓實監(jiān)管、地方政府等各方責任

起草說明書指出，前期處置實踐表明，部分中小金融機構(gòu)公司治理失效、經(jīng)營模式粗放，以及部分股東和實際控制人濫用控制權(quán)、違法違規(guī)占用金融機構(gòu)資金，是導(dǎo)致金融風險發(fā)生的重要原因，地方政府的屬地責任和金融監(jiān)管部門的監(jiān)管責任也需進一步落實和強化。

值得一提的是，在壓實各方金融風險防范化解和處置責任方面，《金融穩(wěn)定法》壓實金融機構(gòu)及其主要股東、實際控制人的主體責任，強化金融機構(gòu)審慎經(jīng)營義務(wù)，加強對主要股東、實際控制人的準入和監(jiān)管要求。壓實地方政府的屬地和維穩(wěn)責任，及時主動化解區(qū)域金融風險。壓實金融監(jiān)管部門的監(jiān)管責任，切實履行本行業(yè)本領(lǐng)域金融風險防控職責，嚴密防范、早期糾正并及時處置風險。人民銀行發(fā)揮最后貸款人作用，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線。

例如，國家金融穩(wěn)定發(fā)展統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機制負責統(tǒng)籌金融穩(wěn)定和改革發(fā)展，研究維護金融穩(wěn)定重大政策，指揮開展重大金融風險防范、化解和處置工作。涉及金融穩(wěn)定和改革發(fā)展的重大問題和事項報黨中央、國務(wù)院決定。

值得注意的是，草案還指出，國家金融穩(wěn)定發(fā)展統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機制對重大金融風險形成、擴大、蔓延或者處置不當負有直接責任的地方、部門以及有關(guān)單位和個人，可以采取約談、內(nèi)部通報、責令作出書面檢查等措施予以問責。問責辦法由國家金融穩(wěn)定發(fā)展統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機制制定。

地方政府職責方面，各省、自治區(qū)、直轄市人民政府應(yīng)當按照職責分工或者國家金融穩(wěn)定發(fā)展統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機制的要求履行本行政區(qū)域內(nèi)金融風險防范化解處置職責，維護社會穩(wěn)定，依法打擊轄區(qū)內(nèi)非法集資等非法金融活動。

設(shè)立金融穩(wěn)定保障基金

處置金融風險需要投入財務(wù)資源。2008年以來國際組織和主要經(jīng)濟體均強調(diào)，處置風險要先由金融機構(gòu)自救紓困后采取外部救助，減少對公共資金的依賴。

對此，《金融穩(wěn)定法》草案中明確指出，建立處置資金池，明確權(quán)責利匹配、公平有序的處置資金安排。具體看來：首先要求被處置機構(gòu)積極自救化險，主要股東和實際控制人按照恢復(fù)與處置計劃或者監(jiān)管承諾補充資本，對金融風險負有責任的股東、實際控制人依法履行自救義務(wù)。同時，調(diào)動市場化資金參與被處置機構(gòu)的并購重組，發(fā)揮存款保險基金、行業(yè)保障基金市場化、法治化處置平臺作用。危及區(qū)域穩(wěn)定，且窮盡市場化手段、嚴格落實追贓挽損仍難以化解風險的,依法動用地方公共資源；重大金融風險危及金融穩(wěn)定的，按照規(guī)定使用金融穩(wěn)定保障基金,以切實防范道德風險，嚴肅市場紀律。

每經(jīng)記者注意到，今年政府工作報告提出，設(shè)立金融穩(wěn)定保障基金。而《金融穩(wěn)定法》草案中也明確提出設(shè)立金融穩(wěn)定保障基金，作為國家重大金融風險處置后備資金。

央行在起草說明書中指出，借鑒國際通行做法，基金由向金融機構(gòu)、金融基礎(chǔ)設(shè)施等主體籌集的資金以及國務(wù)院規(guī)定的其他資金組成，由國務(wù)院金融委統(tǒng)籌管理，用于具有系統(tǒng)性影響的重大金融風險處置。必要時人民銀行再貸款等公共資金可以為基金提供流動性支持，基金應(yīng)當以處置所得、收益和行業(yè)收費償還再貸款。同時，明確由國務(wù)院規(guī)定金融穩(wěn)定保障基金籌集、管理和使用的具體辦法，為今后進一步發(fā)揮金融穩(wěn)定保障基金的作用留出制度空間。金融穩(wěn)定保障基金與既有的存款保險基金和行業(yè)保障基金雙層運行、協(xié)同配合，進一步筑牢我國金融安全網(wǎng)。

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