最高年化收益率達(dá)782%！這款“基金”在拉人頭，是“李逵”還是“李鬼”？

每經(jīng)記者 唐小寅

基金頻繁上熱搜，買基金的人也越來越多，但你買的是真基金嗎？

近日，有投資者向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者爆料，一款叫“富城基金”的投資APP，不僅固定收益，而且最高年化收益率達(dá)782.5%。值得注意的是，這款“基金”還“搭上”了香港富城集團(tuán)，并稱投資標(biāo)的是泰國地產(chǎn)項(xiàng)目。

每經(jīng)記者在調(diào)查期間發(fā)現(xiàn)，該“基金”有4個(gè)QQ群，群管理員頻繁地在群里發(fā)各種“富城基金”廣告。截至目前，4個(gè)群的成員總數(shù)已有7230人。

“富城基金”和香港的富城集團(tuán)有何關(guān)聯(lián)？每經(jīng)記者將揭開這一神秘面紗。

最高年化收益率達(dá)782%，真的有人敢投？

注冊賬戶每日登錄得0.5元基金；

任意首充后每天登錄得2元基金；

推廣好友注冊綁定支付寶獎(jiǎng)勵(lì)2元基金（上限50元）；

……

根據(jù)爆料者的提供，記者在某QQ聊天群里看到了這樣的推廣信息。之后，記者發(fā)現(xiàn)，該“獎(jiǎng)勵(lì)”規(guī)則調(diào)整為：注冊賬戶每日登錄得1元基金，任意首充后每天登錄得5元基金，推廣好友注冊綁定支付寶獎(jiǎng)勵(lì)2元基金（上限50元）。

基金可以免費(fèi)獲得，是真的嗎？

為了一探究竟，記者用手機(jī)掃描推廣的邀請二維碼，下載了一款叫作“富城基金”的APP。

打開APP，首頁界面上輪放著“富城基金，國富民強(qiáng)”“富城基金 復(fù)投，讓財(cái)富倍增”等宣傳圖片。APP界面的底部，分別是“首頁、認(rèn)購、提現(xiàn)、我的”四個(gè)按鈕，點(diǎn)擊可以跳轉(zhuǎn)至四個(gè)不同的頁面。

 

“富城基金”APP界面

這款“基金”的回報(bào)有多誘人？

記者測試發(fā)現(xiàn)，在首頁“制度講解”模塊里有一條視頻，介紹了“富城基金”的投資分紅規(guī)則。“持有1元基金，每天0.5%分紅；持有100元基金，每天1.5%分紅；持有300基金，每天1.6%分紅……持有10000基金，每天2.5%分紅。”

此外，視頻介紹，在這款A(yù)PP里持有“基金”，星期一至星期六每4小時(shí)按照日分紅率的1/6自動(dòng)分紅一次，周日為公司盤點(diǎn)時(shí)間不分紅。

根據(jù)以上分紅規(guī)則，記者分別計(jì)算了持有不同“基金”額度的分紅收益，發(fā)現(xiàn)持有“基金”數(shù)量越多，年化收益率越高。當(dāng)持有1元“基金”時(shí)，可以獲得156.5%的年化收益；如果投資者足夠“有錢”，持有10000元“基金”，那么年化收益率可以達(dá)到驚人的782.5%。

“富城基金”分紅情況

 

 記者根據(jù)“富城基金”介紹整理

如此離譜的年化收益率，記者卻沒有發(fā)現(xiàn)任何風(fēng)險(xiǎn)提示，真的有人敢投嗎？

記者通過APP中“掃碼進(jìn)群”功能區(qū)提供的二維碼進(jìn)入QQ群。群管理員們頻繁地用各種“富城基金”的廣告“刷屏”，也有不少群友“曬”自己的收益截圖。截至發(fā)稿前，4個(gè)QQ群的人數(shù)分別為1903人、1925人、1975人和1427人，總數(shù)達(dá)7230人。

 

部分“富城基金”社區(qū)服務(wù)QQ群截圖

本金不能提現(xiàn)

記者在自己手機(jī)上親自嘗試了一下，按照之前的規(guī)則，注冊并首次登錄后，APP賬戶中“基金”數(shù)額顯示0.5，余額顯示0。隨后，記者用支付寶充值了100元本金。這時(shí)APP顯示持有“基金”數(shù)額變成了100.5，但“余額”還是0。經(jīng)過一天的等待，記者再次打開APP，“基金”數(shù)額變成了102.5，其中包括登錄獲得的2.5元基金獎(jiǎng)勵(lì)，而余額變成了1.5226。這說明，用戶在投資時(shí)，充值的本金數(shù)額和各種登錄獎(jiǎng)勵(lì)顯示在“基金”里，而基于本金所產(chǎn)生的收益數(shù)額則顯示在“余額”里。一周后，記者再次查看，持有“基金”數(shù)量漲到了119.5元，余額變成了10.443元。

余額還可以用于“復(fù)投”。APP講解視頻提示：“分紅得到的余額或動(dòng)態(tài)余額獎(jiǎng)勵(lì)用于復(fù)投可得1.5倍基金，例如復(fù)投1元余額即得1.5元基金。”

除了“復(fù)投”，余額也可以提現(xiàn)。視頻介紹：“余額10元即可提現(xiàn)，秒到支付寶”。記者在積累足夠的余額后嘗試提現(xiàn)，支付寶果然收到了一筆來自“富城商城”的10元轉(zhuǎn)賬。

不過，一個(gè)容易被大家忽視的地方是，按照“富城基金”設(shè)置的規(guī)則，“基金”（即本金）是無法提現(xiàn)的，能提現(xiàn)的只有“余額”（即收益）部分。QQ群管理員也明確表示，本金不能提現(xiàn)。

也就是說，按持有100元“基金”計(jì)算，不算登錄獎(jiǎng)勵(lì)部分，對應(yīng)1.5%的每日分紅比例，每天可產(chǎn)生1.5元收益（周日不計(jì)息，下同）。照此速度，需要等待100元÷1.5元/天=66.7天，才能“回本”。當(dāng)然，也有更快的“回本方法”，那就是投入更多的本金。記者測算，10000元本金的“回本”時(shí)間為10000元÷250元/天=40天。

“目前來看，此平臺(tái)無法進(jìn)行本金提現(xiàn)，而僅能取得由本金而產(chǎn)生的靜態(tài)收益，該平臺(tái)很有可能是一個(gè)電信詐騙平臺(tái)，也就是俗稱的‘殺豬盤’。”一位匿名律師書面接受每經(jīng)記者采訪時(shí)表示，在實(shí)際操作中，“殺豬盤”一般會(huì)以各種理由設(shè)置極其復(fù)雜的提現(xiàn)流程、提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)或周期很長的提現(xiàn)過程，同時(shí)宣傳高額復(fù)投獎(jiǎng)勵(lì)，誘導(dǎo)投資者將“收益”復(fù)投。這種手段一方面是為了穩(wěn)住投資者的資金，另一方面是為了制造高額盈利的假象，誘導(dǎo)投資者再次投入大量本金。

該律師表示，一般“殺豬盤”不會(huì)出現(xiàn)多次復(fù)投的情況，當(dāng)投資者投資兩三輪，或投資額達(dá)到一定指標(biāo)，就有可能卷款跑路。這是因?yàn)椋?ldquo;殺豬盤”本身就是以非法占有投資人投資款為目的而建立的，根本不具備任何清償能力。由于近年來打擊電信詐騙力度加強(qiáng)和其本身手段粗糙易被識破，經(jīng)常采取打一槍換個(gè)地方的游擊戰(zhàn)方式實(shí)施詐騙。

“拉人頭”獎(jiǎng)勵(lì)多達(dá)99層

值得注意的是，記者嘗試在各知名品牌手機(jī)應(yīng)用商店中搜索“富城基金”APP，并沒有找到。像記者初次獲取這款A(yù)PP的方式一樣，下載的方式主要是通過“上級”分享的邀請二維碼。記者親自嘗試發(fā)現(xiàn)，“下級”掃碼下載注冊后，其賬號會(huì)顯示在“上級”APP的直推列表里。

為了鼓勵(lì)用戶推廣，“富城基金”還有一套推廣獎(jiǎng)勵(lì)規(guī)則。APP講解視頻提到：“一、推廣好友注冊會(huì)員可得到2元基金，此獎(jiǎng)勵(lì)單個(gè)賬號上限50基金；二、推廣99代余額獎(jiǎng)勵(lì)，即為團(tuán)隊(duì)會(huì)員購買基金所能得到的傭金比例——1代6%、2代3%、3代2%、4~10代0.5%、11~30代0.2%、31~99代0.1%；三、推廣兩代基金獎(jiǎng)勵(lì)，即下級會(huì)員購買基金所得到的基金獎(jiǎng)勵(lì)，一代購買金額的10%基金，二代購買金額的5%基金。”按照這套“推廣”規(guī)則，“拉人頭”的數(shù)量越多，就越有機(jī)會(huì)獲得高“收益”。

前述匿名律師表示，“拉人頭”的方式存在兩種可能。其一，實(shí)施“殺豬盤”式電信詐騙的行為人一般需要在較短的時(shí)間內(nèi)拉到足夠的投資人才能騙到足夠的投資款，因此網(wǎng)絡(luò)詐騙團(tuán)伙借鑒和采用了傳銷中常用的“拉人頭”方式，以獲取高額返現(xiàn)、動(dòng)態(tài)收益和團(tuán)隊(duì)收益為誘餌，在短時(shí)間內(nèi)擴(kuò)大投資人數(shù)量，實(shí)現(xiàn)病毒式擴(kuò)散傳播。其二，如果平臺(tái)存在大量講師、推銷員、客服等人員，通過線上線下召開學(xué)習(xí)會(huì)、交流會(huì)、茶話會(huì)、酒會(huì)等形式，與投資人建立較為密切的關(guān)系，大肆宣傳項(xiàng)目投資、理財(cái)技巧等，則有可能屬于傳銷組織，幕后人員涉嫌組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動(dòng)罪。

誰是幕后主體？富城集團(tuán)：不知道這個(gè)APP

“富城基金”不僅有APP、QQ群，還有企業(yè)宣傳片、宣傳海報(bào)、商業(yè)計(jì)劃書等一系列完備的推廣物料。

打開其制作精美的“商業(yè)計(jì)劃書”，當(dāng)中不僅包括“集團(tuán)簡介”“富城基金”等內(nèi)容，還包括“生態(tài)APP”和“金融生態(tài)”板塊。

商業(yè)計(jì)劃書

該計(jì)劃書介紹，“富城基金”是一家獨(dú)立運(yùn)營的專注于亞太地區(qū)的房地產(chǎn)私募股權(quán)投資管理基金會(huì)。成立于2020年，主體背景為富城集團(tuán)旗下子公司富城技術(shù)服務(wù)有限公司。“富城基金”的投資項(xiàng)目為“泰國地產(chǎn)項(xiàng)目”，項(xiàng)目總投資回報(bào)率超過600%。

商業(yè)計(jì)劃書

無論是APP首頁還是這些宣傳物料，記者的確看到都附有富城集團(tuán)字樣的Logo。Logo中“富城集團(tuán)”使用的是繁體字，對應(yīng)的英文名稱是“Urban Group”。

繁體字的“富城集團(tuán)”、英文名稱“Urban Group”、“旗下子公司富城技術(shù)服務(wù)有限公司”、甚至“基金領(lǐng)袖”欄目下還有“富城集團(tuán)董事總經(jīng)理鄭錦華博士”字樣及照片……這一切都明確指向了香港的富城集團(tuán)。

商業(yè)計(jì)劃書

記者搜索香港的富城集團(tuán)，其官網(wǎng)顯示，富城集團(tuán)擁有5個(gè)不同的服務(wù)品牌，包括“富城基金”所提到的富城技術(shù)服務(wù)有限公司。

記者在香港特區(qū)公司注冊處的網(wǎng)上查冊中心查詢到，富城技術(shù)服務(wù)有限公司成立于1998年2月，公司現(xiàn)狀為“仍注冊”。為了求證，記者撥打了周年申報(bào)表上提供的富城物業(yè)電話號碼（與富城技術(shù)服務(wù)有限公司登記為同一號碼）。接電話的工作人員表示，該公司沒有做過與基金相關(guān)的投資管理業(yè)務(wù)，富城技術(shù)服務(wù)有限公司也與所謂的“富城基金”沒有關(guān)聯(lián)。

記者撥打富城集團(tuán)在官網(wǎng)上公示的聯(lián)系電話，接電話的工作人員聽不懂普通話，在記者用英語進(jìn)行溝通后，對方回復(fù)沒有聽說過“富城基金”。為了避免英語表達(dá)造成的誤解，記者再次用粵語發(fā)音的“富城基金”進(jìn)行溝通，對方表示不知道這個(gè)APP。

排除了香港的富城集團(tuán)，“富城基金”幕后主體究竟是誰？

記者用啟信寶搜索關(guān)鍵詞“富城基金”發(fā)現(xiàn)，相關(guān)的公司有5家。記者分別致電后，有4家公司回復(fù)該APP不是公司所有。另有1家公司公布的電話無法撥通，但該公司在國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)登記的經(jīng)營范圍僅限于受托管理私募證券投資基金。

值得注意的是，記者之前在“富城基金”APP上充值時(shí)，支付頁面顯示收款方為“漳州市藍(lán)澳網(wǎng)絡(luò)科技有限公司”，訂單信息顯示 “藍(lán)澳富城線上產(chǎn)品”。那么，漳州市藍(lán)澳網(wǎng)絡(luò)科技有限公司與“富城基金”究竟是何關(guān)系？

 

“富城基金”充值截圖

國家企業(yè)信用信息系統(tǒng)顯示，漳州市藍(lán)澳網(wǎng)絡(luò)科技有限公司的成立日期是2021年11月4日，注冊資本為300萬元，住所是福建省漳州市薌城區(qū)新馬路1-1號，經(jīng)營范圍包括網(wǎng)絡(luò)與信息安全軟件開發(fā)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)服務(wù)、信息技術(shù)咨詢服務(wù)、軟件開發(fā)等。記者嘗試聯(lián)系這家公司，但在公開渠道沒有找到相關(guān)的聯(lián)系方式。

按照商業(yè)計(jì)劃書“富城基金是一家獨(dú)立運(yùn)營的專注于亞太地區(qū)的房地產(chǎn)私募股權(quán)投資管理基金會(huì)”的說法，根據(jù)2014年施行的《私募投資基金監(jiān)督管理暫行辦法》第七、八條，各類私募基金管理人應(yīng)當(dāng)根據(jù)基金業(yè)協(xié)會(huì)的規(guī)定，向基金業(yè)協(xié)會(huì)申請登記，并報(bào)送相關(guān)基本信息；各類私募基金募集完畢，私募基金管理人應(yīng)當(dāng)根據(jù)基金業(yè)協(xié)會(huì)的規(guī)定，辦理基金備案手續(xù)，并報(bào)送相關(guān)基本信息。

然而在中國證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)官網(wǎng)上，記者并沒有搜索到漳州市藍(lán)澳網(wǎng)絡(luò)科技有限公司的登記信息。在基金產(chǎn)品公示名單中，也并沒有發(fā)現(xiàn)任何名稱與“富城基金”相符的基金產(chǎn)品備案信息。

根據(jù)證監(jiān)會(huì)2020年發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)私募投資基金監(jiān)管的若干規(guī)定》第三條：未經(jīng)登記，任何單位或者個(gè)人不得使用“基金”或者“基金管理”字樣或者近似名稱進(jìn)行私募基金業(yè)務(wù)活動(dòng)，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

廣東廣強(qiáng)律師事務(wù)所非法集資辯護(hù)中心主任曾杰律師接受記者微信采訪表示，如果是未備案的私募產(chǎn)品，則屬于違法違規(guī)宣傳產(chǎn)品；如產(chǎn)品本身對收益有固定承諾且沒有風(fēng)險(xiǎn)提示，產(chǎn)品又在集團(tuán)公司無法查詢，且推廣方法涉嫌傳銷，資金去向又存疑，那基本可以判定該“基金”問題很大。

北京盈科（上海）律師事務(wù)所黃錫娟律師也通過微信明確告訴記者：“現(xiàn)在所有的私募基金必須要在協(xié)會(huì)備案，否則會(huì)涉嫌違法違規(guī)。”

律師：涉嫌虛假宣傳，可能構(gòu)成非法吸收公眾存款罪

“理論上來講，基金的收益率沒有相關(guān)法規(guī)來規(guī)定上限，但是此款‘基金’所宣稱最高能夠達(dá)到782.5%的年化收益率可能會(huì)構(gòu)成《廣告法》中所規(guī)定的虛假宣傳。”前述匿名律師對記者說，782.5%的最高年化收益率是以“高回報(bào)”來吸引投資者，與非法吸收公眾存款罪中的“利誘性”相吻合，能夠成為認(rèn)定該APP可能構(gòu)成非法吸收公眾存款罪的構(gòu)成要件。

該律師表示，如果該平臺(tái)以非法占有投資人投資款為目的，通過篡改APP數(shù)據(jù)、設(shè)置虛假收益并欺騙、誘導(dǎo)投資人進(jìn)行投資，最后再卷款跑路。這種典型的“殺豬盤”屬于電信詐騙的一種，依據(jù)我國《刑法》第二百六十六條“詐騙罪”之規(guī)定，該平臺(tái)如果達(dá)到數(shù)額較大的標(biāo)準(zhǔn)很有可能構(gòu)成詐騙罪。

如果該平臺(tái)并未打一槍換一個(gè)地方，而是在未取得相應(yīng)金融牌照的情況下建立資金池，長期以高額回報(bào)發(fā)展和利誘投資人進(jìn)行投資，并在一定程度上能做到返還收益。根據(jù)我國《刑法》第一百七十六條之規(guī)定，其行為有可能屬于非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款的行為，涉嫌非法吸收公眾存款罪。而如果該平臺(tái)虛構(gòu)投資項(xiàng)目或以其他欺詐手段吸收投資人資金，且主觀上以非法占有為目的，依據(jù)我國《刑法》第一百九十二條之規(guī)定，則涉嫌集資詐騙罪。

“最后，由于該平臺(tái)以‘拉人頭’的方式進(jìn)行擴(kuò)散傳播，如果該平臺(tái)同時(shí)還存在以推銷商品或提供服務(wù)等經(jīng)營活動(dòng)為名，要求投資者繳納費(fèi)用、購買商品和服務(wù)成為會(huì)員，并按照一定順序組成層級，直接或者間接以發(fā)展人員的數(shù)量作為計(jì)酬或者返利依據(jù)，引誘、脅迫投資者繼續(xù)發(fā)展他人參加，且組織層級在三層以上、人數(shù)在30人以上的，則依據(jù)我國《刑法》第二百二十四條之規(guī)定，該平臺(tái)實(shí)控人或主要責(zé)任人有可能構(gòu)成組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動(dòng)罪。”這位匿名律師補(bǔ)充說。

曾杰告訴記者，此APP幕后主體涉嫌的行為可能有非法經(jīng)營罪（無資質(zhì)開展需許可的金融業(yè)務(wù)），非法集資類犯罪（面向社會(huì)公開集資且承諾保本付息的非法吸收公眾存款罪或集資詐騙罪），組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動(dòng)罪（存在層級性返利、“拉人頭”騙取財(cái)物的嫌疑）。

那么，對于普通投資者而言，應(yīng)該怎樣識別合規(guī)的投資產(chǎn)品？

曾杰表示，首先最簡單的，就是到中國證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站查詢具體產(chǎn)品的備案信息；其次要注意的是，查詢到了備案信息不代表產(chǎn)品一定合規(guī)，比如無論是公募還是私募類基金，都不能對投資者有保本付息或者剛性兌付的承諾，如果有則必然違規(guī)；再次，在宣傳手段方面，如果是私募類基金，其營銷行為都不能公開面向不特定的公眾進(jìn)行，更加不能采取“拉人頭”傳銷的方式推廣產(chǎn)品。

“另外，私募基金不能向不合格投資者募資，具體的募資過程還有嚴(yán)格的投資人投資能力核查。”曾杰說。

某公募基金業(yè)內(nèi)人士接受電話采訪時(shí)也對記者說：“買基金要選擇正規(guī)的渠道。普通投資者要增強(qiáng)防范意識，提高金融素養(yǎng)，不要輕易相信投資APP以及相關(guān)業(yè)務(wù)人員的收益承諾。”

（出于保護(hù)記者、編輯，本稿署名為化名）

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