2021年“答卷”亮相：錨定高質(zhì)量發(fā)展目標(biāo)，交通銀行的“穩(wěn)”與“進(jìn)”

隨著A股年報(bào)季漸入高潮，3月25日，交通銀行率先披露首份國有大行年報(bào)，在這份亮眼的2021年度業(yè)績答卷中，該行延續(xù)了“穩(wěn)中有進(jìn)、穩(wěn)中提質(zhì)”的發(fā)展態(tài)勢。截至2021年末，交通銀行資產(chǎn)總額達(dá)11.67萬億元，較上年末增長9.05%。報(bào)告期內(nèi)，集團(tuán)實(shí)現(xiàn)凈利潤（歸屬于母公司股東）875.81億元，同比增長11.89%，增速創(chuàng)下近九年來新高。

經(jīng)營基本盤穩(wěn)固向好的背后，是該行扎根本源、專注主業(yè)、科技賦能、價(jià)值共享的長期價(jià)值創(chuàng)造邏輯。

交通銀行在該行的“十四五”規(guī)劃中提到，將“上海主場”建設(shè)、數(shù)字化新交行建設(shè)作為兩大創(chuàng)新突破口，打造鮮明的業(yè)務(wù)特色。作為唯一總部在滬的大型國有商業(yè)，交通銀行以上海為主場，積極發(fā)揮金融主力軍作用，與實(shí)體經(jīng)濟(jì)同頻共振、共同發(fā)展。同時(shí)，全面提速數(shù)字化轉(zhuǎn)型，打造體驗(yàn)極致、生態(tài)豐富、風(fēng)控智能、運(yùn)營高效的數(shù)字化新交行。

經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)中提質(zhì)加大精準(zhǔn)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度

在過去的一年里，基于對(duì)跨周期、逆周期政策下業(yè)務(wù)契機(jī)的精準(zhǔn)把握，交通銀行業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)健增長、息差水平保持穩(wěn)定、量價(jià)并進(jìn)驅(qū)動(dòng)集團(tuán)盈利能力明顯提升。

主要財(cái)務(wù)指標(biāo)上，該行均保持了良好的增長態(tài)勢。報(bào)告期內(nèi)，集團(tuán)實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入2693.90億元，同比增長9.42%。其中，利息凈收入1616.93億元，同比增長5.45%，凈利息收益率保持基本穩(wěn)定；非利息凈收入1076.97億元，同比增長15.97%。

值得一提的是，2021年該行實(shí)現(xiàn)凈利潤（歸屬于母公司股東）875.81億元，同比增長11.89%，增速創(chuàng)下近九年來的最高水平。董事會(huì)建議2021年度向普通股股東每股分配現(xiàn)金股利人民幣0.355元（含稅），現(xiàn)金分紅率達(dá)到32.16%。

業(yè)績提升的同時(shí)，交通銀行也在加大金融供給力度。報(bào)告期末，集團(tuán)客戶貸款余額6.56萬億元，較上年末增長12.17%，為近年來最高水平。公司類貸款中，中長期貸款較上年末增加3729.82億元，在客戶貸款中的占比提高至43.13%。全年支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的融資總量超過萬億元。

不僅如此，該行對(duì)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、普惠小微等重點(diǎn)領(lǐng)域的支持力度不斷增強(qiáng)，助力經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)。報(bào)告期末，境內(nèi)行制造業(yè)貸款余額較上年末增長16.16%；戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、普惠小微貸款余額分別較上年末增長90.90%、49.23%，貿(mào)易融資發(fā)生額同比增長31.16%；綠色信貸余額較上年末增長31.37%。

另外，該行在長三角、京津冀、大灣區(qū)三大區(qū)域貸款余額較上年末增長15.30%，增幅較集團(tuán)貸款平均增幅高3.13個(gè)百分點(diǎn)，信貸增量占比超過60%。

在近日召開的業(yè)績發(fā)布會(huì)上，交通銀行副行長郭莽談及今年信貸增長計(jì)劃時(shí)表示，今年該行將貫徹?cái)U(kuò)大新增貸款規(guī)模的政策要求，進(jìn)一步加大服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度，持續(xù)推進(jìn)信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化。主要聚焦三方面：

一是積極支持普惠小微、科技創(chuàng)新、綠色信貸、制造業(yè)、專精特新、鄉(xiāng)村振興等重點(diǎn)領(lǐng)域信貸增長；

二是堅(jiān)持零售轉(zhuǎn)型導(dǎo)向，保持個(gè)人住房按揭貸款穩(wěn)定投放，推進(jìn)個(gè)人消費(fèi)貸款、信用卡貸款等發(fā)展；

三是從區(qū)域結(jié)構(gòu)看，加大對(duì)長三角、京津冀、大灣區(qū)等區(qū)域的信貸支持力度，同時(shí)貫徹落實(shí)好區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展戰(zhàn)略。

交通銀行保持業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)健增長、精準(zhǔn)滴灌實(shí)體經(jīng)濟(jì)的同時(shí)，其資產(chǎn)質(zhì)量也持續(xù)穩(wěn)中向好。

報(bào)告期末，集團(tuán)不良貸款余額967.96億元，不良貸款率1.48%，分別較上年末減少9.02億元、下降0.19個(gè)百分點(diǎn)；逾期貸款余額與占比“雙降”；撥備覆蓋率166.50%，較上年末上升22.63個(gè)百分點(diǎn)。報(bào)告期內(nèi)，該行加大不良資產(chǎn)處置清收力度，共處置不良貸款839.36億元，同比增加10.25億元。

除了存量風(fēng)險(xiǎn)化解和增量風(fēng)險(xiǎn)防范兩端發(fā)力，該行也在推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)授信改革，例如，深入推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)授信與反洗錢改革，運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能和知識(shí)圖譜等技術(shù)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和監(jiān)測體系等。通過持續(xù)完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，加強(qiáng)對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)的前瞻性研判，在發(fā)展中調(diào)整優(yōu)化結(jié)構(gòu)，以強(qiáng)大風(fēng)控筑起資產(chǎn)質(zhì)量安全盾。

發(fā)揮上海主場優(yōu)勢四大業(yè)務(wù)特色取得階段性成果

2021年，交通銀行對(duì)接國家“十四五”規(guī)劃，立足自身稟賦資源，制定實(shí)施交行“十四五”規(guī)劃，“上海主場”建設(shè)是兩大突破口之一，也是全行高質(zhì)量發(fā)展的“創(chuàng)新策源地”。

業(yè)績發(fā)布會(huì)上，交通銀行董事會(huì)秘書顧生介紹道，去年該行以管理機(jī)制創(chuàng)新和業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng)新，兩手抓推動(dòng)“上海主場”建設(shè)。

一方面，關(guān)于管理機(jī)制創(chuàng)新，例如，探索實(shí)施差異化授權(quán)，以“負(fù)面清單”推動(dòng)放權(quán)賦能；對(duì)上海分行實(shí)行差異化考核，旨在提升重點(diǎn)客群“金融服務(wù)滲透率”、重點(diǎn)業(yè)務(wù)市場份額；建立長三角區(qū)域貸審會(huì)機(jī)制和信貸審批專家?guī)?，提升區(qū)域授信審批質(zhì)效等。

另一方面，關(guān)于業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng)新，深化科技賦能，利用場景金融創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)，形成了惠民就醫(yī)、科技金融、產(chǎn)業(yè)鏈金融等幾個(gè)“一件事”，并向全行復(fù)制推廣。例如，對(duì)接政務(wù)服務(wù)平臺(tái)，推出“惠民就醫(yī)一件事”，為患者提供先看病后付費(fèi)的便捷金融服務(wù)。該業(yè)務(wù)模式已陸續(xù)推廣到全國29個(gè)城市上線，目前已覆蓋上海市400余家公立醫(yī)療機(jī)構(gòu)。

再例如，針對(duì)以往商業(yè)銀行“不擅長”科技企業(yè)貸款的問題，形成“科技金融一件事”，推出了交銀科創(chuàng)系列產(chǎn)品，包含“研發(fā)貸”“人才貸”“創(chuàng)融貸”“知識(shí)貸”“共享貸”“主動(dòng)貸”六大產(chǎn)品，在長三角區(qū)域先行先試，為六成以上科創(chuàng)板上市企業(yè)（211/341家）提供超250億元的融資支持。截至2021年末，長三角區(qū)域科技金融客戶3235戶，客戶數(shù)增幅超過80%。此外，聚焦服務(wù)央企產(chǎn)業(yè)鏈，推出下游經(jīng)銷商全線上直融業(yè)務(wù)模式，形成“產(chǎn)業(yè)鏈金融一件事”，累計(jì)為在滬央企及鏈屬企業(yè)投放近200億元資金支持。

可以看到的是，過去一年，交通銀行通過“上海主場”的示范引領(lǐng)作用，以點(diǎn)帶面服務(wù)長三角高質(zhì)量一體化發(fā)展取得了初步成效。報(bào)告期內(nèi)，長三角區(qū)域利潤總額457.81億元，對(duì)集團(tuán)利潤貢獻(xiàn)占比48.72%，同比上升4.01個(gè)百分點(diǎn)。區(qū)域貸款占比27.14%，提升0.53個(gè)百分點(diǎn)。區(qū)域內(nèi)普惠型小微企業(yè)貸款占比、國際結(jié)算量增幅、AUM余額、代銷個(gè)人財(cái)富管理類產(chǎn)品收入等指標(biāo)都高于全行平均增速水平。

扎根上海這片經(jīng)濟(jì)與創(chuàng)新沃土，交通銀行在《交通銀行股份有限公司“十四五”時(shí)期（2021~2025年）發(fā)展規(guī)劃綱要》中提出打造普惠金融、貿(mào)易金融、科技金融、財(cái)富金融四大業(yè)務(wù)特色，進(jìn)一步細(xì)化業(yè)務(wù)策略和配套的風(fēng)控措施，更好地引領(lǐng)“十四五”時(shí)期重點(diǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展。過去一年，該行持續(xù)推動(dòng)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化，目前已取得階段性成效。

普惠金融特色方面，交行普惠小微貸款實(shí)現(xiàn)了量增、擴(kuò)面、質(zhì)優(yōu)的良好局面。普惠型小微企業(yè)貸款余額3388.19億元，同比增幅49.23%；有貸款余額的客戶數(shù)21.22萬戶，較上年末增長43.49%；普惠型小微企業(yè)貸款不良率1.16%，較上年末下降1.02個(gè)百分點(diǎn)；全行2779家營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)為小微企業(yè)提供融資業(yè)務(wù)等金融服務(wù)。

貿(mào)易金融特色方面，該行積極把握雙循環(huán)新發(fā)展格局與產(chǎn)業(yè)升級(jí)的機(jī)遇，報(bào)告期內(nèi)貿(mào)易融資發(fā)生額同比增長31.16%，余額在對(duì)公貸款中占比提升1.37個(gè)百分點(diǎn)；國際結(jié)算量同比增幅45.24%，跨境貿(mào)易融資量同比上升44.52%。

科技金融特色方面，該行圍繞專精特新、“兩新一重”等重點(diǎn)領(lǐng)域，為科技型企業(yè)提供股債貸全融資、全流程一站式服務(wù)。報(bào)告期末，科技金融授信客戶2.3萬戶，較上年末增長19.53%；戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額2982.41億元，較上年末增長90.90%；服務(wù)專精特新“小巨人”企業(yè)527戶。報(bào)告期內(nèi)，已在啟動(dòng)資金、股權(quán)投資等場景落地，實(shí)現(xiàn)“貸+股”融資規(guī)模1061.63億元。

財(cái)富金融特色方面，截至2021年末，該行零售AUM突破4萬億，達(dá)到42563.8億元，同比增幅9.26%，中高端客戶數(shù)同比增幅15.29%。報(bào)告期內(nèi)實(shí)現(xiàn)財(cái)富管理手續(xù)費(fèi)及傭金收入173.10億元，同比增長24.32%。

建設(shè)數(shù)字化新交行打造價(jià)值成長全新引擎

科技浪潮對(duì)銀行業(yè)既是沖擊、更是重塑，意味著各家銀行需要以數(shù)字化思維重塑業(yè)務(wù)流程、展業(yè)模式和服務(wù)方式。

2021年，交通銀行先后發(fā)布數(shù)字化轉(zhuǎn)型行動(dòng)方案、“十四五”金融科技發(fā)展規(guī)劃和數(shù)據(jù)治理規(guī)劃，提出金融科技發(fā)展愿景“POWER”（平臺(tái)Platform、開放Open、智能Wise、企業(yè)級(jí)Enterprise、重塑Reinvent），打造體驗(yàn)極致、生態(tài)豐富、風(fēng)控智能、運(yùn)營高效的數(shù)字化新交行。

一組數(shù)據(jù)可以看出，過去一年該行持續(xù)強(qiáng)化科技賦能，深化發(fā)展轉(zhuǎn)型。2021年，該行金融科技投入87.5億元，同比增長23.60%，主要投入在兩個(gè)領(lǐng)域：一方面加大創(chuàng)新力度，推出了一批數(shù)字化轉(zhuǎn)型重點(diǎn)項(xiàng)目，比如零售風(fēng)控中臺(tái)、營銷中臺(tái)、數(shù)字人民幣等；另一方面夯實(shí)數(shù)字基建，進(jìn)一步加大在基礎(chǔ)設(shè)施、網(wǎng)絡(luò)安全、生產(chǎn)運(yùn)營、災(zāi)備體系建設(shè)等領(lǐng)域的投入。全年科技資金占營業(yè)收入的4.03%，同比上升0.50個(gè)百分點(diǎn)。

同時(shí)，該行也進(jìn)一步加大科技人才的培育和招聘力度，持續(xù)推進(jìn)金融科技萬人計(jì)劃，全年招錄金融科技專業(yè)背景人才占比從2019年的32%提升至2021年的55%，金融科技人員增加至4539人。

交通銀行副行長錢斌在業(yè)績發(fā)布會(huì)上介紹，數(shù)字化新交行建設(shè)在部分工作上已初見成效。例如，公司業(yè)務(wù)領(lǐng)域，推出智慧交易鏈平臺(tái)實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化的秒級(jí)放款功能，產(chǎn)業(yè)鏈金融融資余額1559.98億元，增幅達(dá)到25.08%。企業(yè)手機(jī)銀行，簽約客戶數(shù)量較上年末增長36.62%，年累計(jì)交易額同比增長73.23%。

普惠金融領(lǐng)域，推出線上綜合融資產(chǎn)品“普惠e貸”，快速響應(yīng)市場的定制化服務(wù)需求，目前在供應(yīng)鏈、科創(chuàng)、鄉(xiāng)村振興、醫(yī)保、雙創(chuàng)、個(gè)體工商戶等重點(diǎn)領(lǐng)域落地了50+個(gè)場景。截至2021年末，“普惠e貸”客戶數(shù)及貸款余額增量分別占普惠型小微企業(yè)貸款增量的93.24%、80.17%。

個(gè)人金融領(lǐng)域，聚焦政務(wù)、出行、教育、醫(yī)療等民生場景及餐飲消費(fèi)，做大場景獲客。2021年，借記卡線上獲客占比較上年末提升7.3個(gè)百分點(diǎn)；信用卡線上獲客占比超過50%。數(shù)字人民幣落地場景23萬個(gè)，累計(jì)流通筆數(shù)1001.32萬筆，金額22.59億元。

據(jù)了解，交通銀行會(huì)持續(xù)加碼對(duì)科技的投入和全面應(yīng)用，為集團(tuán)未來價(jià)值成長打造全新引擎。2022年，該行圍繞業(yè)務(wù)新動(dòng)能、數(shù)字新基建、治理新格局，將加快數(shù)字化新交行建設(shè)，強(qiáng)化數(shù)字技術(shù)賦能，搭建企業(yè)級(jí)平臺(tái)，深化人工智能等新技術(shù)的規(guī)?；瘧?yīng)用，形成企業(yè)級(jí)能力。同時(shí)，以客戶為中心，將自身的數(shù)字化轉(zhuǎn)型更好地融入數(shù)字中國、數(shù)字社會(huì)、數(shù)字政府、數(shù)字企業(yè)建設(shè)，在產(chǎn)業(yè)鏈金融、貿(mào)易金融、普惠金融、財(cái)富金融，在服務(wù)社會(huì)民生上，做出交行特色，形成更多的綜合性服務(wù)方案，提升場景客戶服務(wù)能力。

2022年是交通銀行深入實(shí)施該行“十四五”規(guī)劃的關(guān)鍵之年，站在新的起點(diǎn)，該行將繼續(xù)錨定高質(zhì)量發(fā)展目標(biāo)，堅(jiān)守金融本源，在與實(shí)體經(jīng)濟(jì)“調(diào)結(jié)構(gòu)、促轉(zhuǎn)型”的同頻發(fā)展中，實(shí)現(xiàn)“穩(wěn)”與“進(jìn)”的良性互動(dòng)；發(fā)揮“上海主場”優(yōu)勢，不斷謀求創(chuàng)新突破，打造四大業(yè)務(wù)特色，實(shí)現(xiàn)銀行價(jià)值與客戶價(jià)值的共同創(chuàng)造與同步提升。

文/雯玉