2022新基金?消費趨勢報告 | Z世代“投基”畫像初顯：3成是新基民，互聯(lián)網(wǎng)投基更自我更隨性

每經(jīng)記者 劉明濤    每經(jīng)編輯 葉峰

今天你的基金漲了嗎！

不知從何時起，會學(xué)、會玩、會投資！已經(jīng)成為當(dāng)下年輕人的烙印，在Z時代里，朝氣蓬勃的一代人不僅僅只閑談娛樂八卦、網(wǎng)紅主播，他們更愛交流投資心得，愛分享心中“好基”。始于2019年的資本牛市，的確讓不少人開始接觸到股票、基金，但他們到底懂多少投資？值此315之際，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》聯(lián)合科創(chuàng)板首家數(shù)據(jù)分析提供商慧辰股份（688500.SH）進(jìn)行調(diào)研，通過HCR慧辰XMfactory平臺回收了千余份關(guān)于投資基金的調(diào)查問卷，從中或許可以窺探一二。

投基成果：半數(shù)基民能賺零花錢

日前，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》聯(lián)合科創(chuàng)板首家數(shù)據(jù)分析提供商慧辰股份（688500.SH）進(jìn)行調(diào)研，此次調(diào)研對象均為95后，為保證調(diào)研質(zhì)量，此次調(diào)研問卷發(fā)放1000份，最終回收947份，調(diào)研結(jié)果極具代表性。

記者注意到，在近950位95后基民中，有32.6%的基民入市不到一年，可以說，這1/3的基民是基金市場的新生力量，而有43.8%的基民投資時間在1年~3年，剩余23.5%則屬于老基民了，投資時長超過3年。從購基年限不難看出，2019年起，基金賺錢效應(yīng)凸顯，在大部分基金都能賺錢的背景下，新生代基民出現(xiàn)跑步入場的現(xiàn)象。

當(dāng)然，新基民快速入場，大多數(shù)的想法很簡單，就是掙點零花錢。

根據(jù)回收的調(diào)查問卷顯示，有46%的基民，他們的投基目的很直接、很簡單，即賺取平時開銷的零花錢，而只有31%的基民是有計劃的在進(jìn)行理財，另外有17%的基民則是看到朋友都在投資，屬于跟隨入場，抱著嘗試的態(tài)度購基。

那么，問題來了，在變化莫測的資本市場中，咱們Z時代的生力軍，他們投基的戰(zhàn)果如何？是否能如其所愿，掙到零花錢呢？

答案超乎想象！有50.8%的基民他們賺到了所需零花錢，雖然盈利金額不大，但還是非常滿足。不過需要注意的是，只有不到4%的基民可以大賺一筆，收益頗豐，這也說明了投資是一門科學(xué)，并非一朝一夕靠運氣可以獲取的財富。

而剩余的45.8%的基民則運氣欠佳，出現(xiàn)了虧損狀態(tài)，其中有36.5%的基民虧損幅度在10%左右，在能接受的范圍中，這也體現(xiàn)了基金相較股票風(fēng)險更低、波動更小的屬性。

投基特點:自我、隨性

俗話說，新手的運氣總不會差，從目前95后投基成果來看，的確如此，他們基本也都能享受到投資的快樂，不過在投資風(fēng)格上，95后的投資者們與80后、70后相比，特點異常鮮明。

在近千份的調(diào)研報告中，有近7成的95后基民都采用互聯(lián)網(wǎng)平臺進(jìn)行購基，而很少是通過銀行賬戶或證券賬戶購買。這也與當(dāng)下的互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展有很大關(guān)系，而80后、70后的購基渠道，在曾經(jīng)的調(diào)研中，通過證券賬戶占比是最大的，而60后則多數(shù)通過銀行賬戶。

雖然絕大多數(shù)都通過互聯(lián)網(wǎng)平臺購基，但并不代表咱們95后基民購基時，也是跟隨互聯(lián)網(wǎng)熱門榜追“網(wǎng)紅”。此次調(diào)研回饋中，有47.2%的基民購基都是獨立思考買入，只有不足15%的基民是根據(jù)大V推薦購基，這種強(qiáng)烈反差也與當(dāng)下年輕人善于獨立思考，自我意識更強(qiáng)的特點有關(guān)，頗有“我錢由我不由天”的風(fēng)范。

而其他的購基依據(jù)比如互聯(lián)網(wǎng)熱門榜、朋友介紹、基金經(jīng)理介紹等則占比較為平均，不構(gòu)成主要的購買基金依據(jù)。

除了自我的購基特點，95后基民購基另一特點就是比較隨性，不同于80后等投資者喜歡的定投方式，有56%的95后基民購基的時間都不固定，非常的隨性，而有15.8%的95后基民則喜歡“ALL IN”,直接一次性買入。簡單總結(jié)便是，盡管年輕人接受長期投資理念，但更喜歡相對靈活的投資理財方式，定期存款式的投資已經(jīng)逐漸遠(yuǎn)離年輕人。

投基理解：逐漸成熟、有長期投資概念

一直以來，投資基金或者是投資股票，都會被誤認(rèn)為是在“賭博”、“投機(jī)”、“撈偏門”，但事實上，當(dāng)下的年輕人對于投資的理解，已經(jīng)逐漸的成熟，有自己清晰的判斷，并在不斷學(xué)習(xí)。

從調(diào)研報告來看，95后的基民并不會將大的財力和精力花在投基上，超過8成的年輕人，基金投資資產(chǎn)在5萬元以下，其中，有三成基民的投資金額在5000元以下。結(jié)合到之前的投基年限，可以說，年輕人投資思路很清晰，一邊學(xué)習(xí)摸索中，一邊小試牛刀，逐步加倉。

另外，調(diào)查問卷中有15%左右的基民購基資金在5萬元以上，風(fēng)險承受能力和投基理解都較為成熟。

從購買基金品種來看，此次調(diào)查的947人，他們的主要購基類型還是以混合型基金為主，該基金類型占比達(dá)到35.4%，股票型和貨幣性基金的買入占比則均在16%左右，而對于海外基金最為謹(jǐn)慎，投資占比不到6%，這足以說明咱們年輕一代基民在購基之前，對于各類基金優(yōu)劣勢，風(fēng)險了解是很到位的。

最后，此次調(diào)研的一個半開放式提問，“持有基金的時長你覺得應(yīng)該是多少？”從回復(fù)的情況來看，令人欣喜。

有6成的年輕人愿意持有基金較長時間，且至少持有時間超過1年，這也說明接受長期投資理念的人越來越多，長期投資的概念正在年輕的投基新生力量中形成。

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