農(nóng)險承保理賠辦法出臺：統(tǒng)一定損時限，強調(diào)禁止通過虛假承保、虛假理賠騙取保費補貼

每經(jīng)記者 袁園    每經(jīng)編輯 陳旭    

圖片來源：新華社

為貫徹落實《關(guān)于加快農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》（以下簡稱《指導(dǎo)意見》）的要求，進一步規(guī)范農(nóng)業(yè)保險承保理賠管理，加強農(nóng)業(yè)保險監(jiān)管，2月24日，銀保監(jiān)會發(fā)布《農(nóng)業(yè)保險承保理賠管理辦法》（以下簡稱《辦法》）。

《辦法》將于4月1日起正式實施。銀保監(jiān)會表示，下一步將抓好《辦法》貫徹落實工作，指導(dǎo)保險行業(yè)協(xié)會出臺分險種承保理賠管理規(guī)范，進一步完善農(nóng)業(yè)保險制度體系，推動農(nóng)業(yè)保險更好地服務(wù)我國“三農(nóng)”事業(yè)。

新增森林保險作為調(diào)整對象

《辦法》分為7章，包括總則、承保管理、理賠管理、協(xié)辦管理、內(nèi)控管理、監(jiān)督管理和附則，共58條，適用于種植業(yè)保險、養(yǎng)殖業(yè)保險和森林保險業(yè)務(wù)，農(nóng)業(yè)指數(shù)保險、涉農(nóng)保險及創(chuàng)新型農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)參照適用辦法有關(guān)規(guī)定。

《辦法》要求，保險機構(gòu)在承保前應(yīng)當(dāng)以現(xiàn)場、線上等形式宣講相關(guān)惠農(nóng)政策、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管要求等內(nèi)容。由農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營組織或村民委員會等單位組織農(nóng)民投保的，可以組織投保人、被保險人召開宣傳說明會，現(xiàn)場發(fā)放投保險種保險條款，重點講解保險責(zé)任、責(zé)任免除、賠款處理等內(nèi)容。

保險機構(gòu)和組織投保的單位應(yīng)當(dāng)保障投保人、被保險人的知情權(quán)和自主權(quán)，不得欺騙、誤導(dǎo)投保，不得以不正當(dāng)手段強迫或限制投保。保險機構(gòu)及其工作人員不得向投保人、被保險人給予或承諾給予保險合同約定以外的保費回扣、賠付返還或者其他利益。

保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對標(biāo)的查驗情況進行拍攝，并確保影像資料清晰、完整、未經(jīng)任何修改。查驗影像應(yīng)能反映查驗人員、查驗日期、承保標(biāo)的特征和規(guī)模等。養(yǎng)殖業(yè)如有特殊情形，經(jīng)被保險人與保險人雙方同意，可由被保險人提供相關(guān)影像和證明資料。影像資料應(yīng)當(dāng)上傳至業(yè)務(wù)系統(tǒng)作為核保的必要檔案。

此外，保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)集中核保，原則上由總公司或省級分公司集中核保，特殊情形可臨時授權(quán)中心支公司進行核保。保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)合理設(shè)置核保權(quán)限，明確核保人員職責(zé)與權(quán)限，實行核保授權(quán)分級管理制度。

銀保監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，《辦法》具有四大特點：

一是更加突出以“服務(wù)三農(nóng)”為中心，如增加“應(yīng)當(dāng)尊重農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)律”的表述，進一步縮短定損時限、細(xì)化查驗影像要求等，切實保障投保農(nóng)戶權(quán)益；

二是新增森林保險作為調(diào)整對象，《暫行辦法》規(guī)定森林保險業(yè)務(wù)另行規(guī)定，《辦法》將森林保險統(tǒng)一納入調(diào)整范圍；

三是強化或細(xì)化了有關(guān)規(guī)定，如進一步明確投保信息內(nèi)容和要求、將承保標(biāo)的查驗內(nèi)容區(qū)分不同險類予以規(guī)定、統(tǒng)一定損時限規(guī)定、強調(diào)不得套取保費補貼等；

四是突出保險科技等相關(guān)內(nèi)容，結(jié)合近年來農(nóng)業(yè)保險最新發(fā)展趨勢，增加線上化、科技賦能、信息安全等有關(guān)條款。

為農(nóng)業(yè)保險監(jiān)管提供保障

近年來，農(nóng)業(yè)保險持續(xù)擴面、增品、提標(biāo)，在服務(wù)脫貧攻堅、鄉(xiāng)村振興和保障糧食安全等方面發(fā)揮了積極作用，銀保監(jiān)會也通過優(yōu)化政策環(huán)境、強化保險監(jiān)管等方式促進農(nóng)業(yè)保險規(guī)范、健康、可持續(xù)發(fā)展。

“前期，銀保監(jiān)會主要通過《中華人民共和國保險法》《農(nóng)業(yè)保險條例》《農(nóng)業(yè)保險承保理賠管理暫行辦法》（以下簡稱《暫行辦法》）等規(guī)范農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營行為。”

上述銀保監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，為進一步完善農(nóng)業(yè)保險監(jiān)管制度體系，吸收近年來農(nóng)業(yè)保險發(fā)展實際和監(jiān)管實踐成果，在《暫行辦法》基礎(chǔ)上，銀保監(jiān)會研究起草《辦法》。《辦法》的出臺，將為未來一段時期我國農(nóng)業(yè)保險監(jiān)管提供有力的制度保障。

值得一提的是，《辦法》在推動農(nóng)業(yè)保險專業(yè)化、精細(xì)化和集約化發(fā)展方面也提出了要求。

在服務(wù)能力方面，《辦法》規(guī)定，保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強服務(wù)能力建設(shè)，建立分支機構(gòu)服務(wù)能力標(biāo)準(zhǔn)，完善基層服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，提高業(yè)務(wù)人員素質(zhì)，確保服務(wù)能力和業(yè)務(wù)規(guī)模相匹配。

在科技賦能方面，要求保險機構(gòu)加大科技投入，采取線上化、信息化手段，提升承保理賠服務(wù)能力和效率。

在信息安全方面，《辦法》提出，保險機構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格按照法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定做好農(nóng)業(yè)保險信息數(shù)據(jù)安全保護工作，對于業(yè)務(wù)開展中知悉的個人隱私、個人信息等數(shù)據(jù)，保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法予以保密，不得泄露或者非法提供，確保信息系統(tǒng)安全和數(shù)據(jù)安全。

《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，近年來，銀保監(jiān)會陸續(xù)發(fā)布了《中國銀保監(jiān)會關(guān)于推動銀行業(yè)和保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》《推動財產(chǎn)保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展三年行動方案（2020—2022年）》和《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于推動財產(chǎn)保險專業(yè)化、精細(xì)化、集約化發(fā)展的指導(dǎo)意見》等一系列重要政策文件，積極推動財產(chǎn)保險高質(zhì)量發(fā)展。

“為貫徹落實上述文件精神，《辦法》以提升專業(yè)化、精細(xì)化和集約化發(fā)展水平、更好服務(wù)經(jīng)濟社會發(fā)展大局為宗旨，在服務(wù)能力、科技賦能和信息安全等方面對農(nóng)業(yè)保險承保理賠管理進行了明確規(guī)定。”

上述銀保監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，《辦法》的發(fā)布，將持續(xù)深化農(nóng)業(yè)保險供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，促進農(nóng)業(yè)保險規(guī)范經(jīng)營、優(yōu)化服務(wù)、提升效率，加快推進農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展，更好地服務(wù)我國“三農(nóng)”事業(yè)。