“3月1日起個人存取款超5萬元要登記”暫緩實施！有銀行停辦現(xiàn)金業(yè)務(wù)，央行重磅發(fā)聲...

每經(jīng)編輯 孫志成 易啟江    

此前，央行等三部門發(fā)布《金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，其中規(guī)定“辦法規(guī)定，商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當識別并核實客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途。”

這一消息一度登上微博熱搜，隨后，人民銀行有關(guān)司局負責人對《金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第十條關(guān)于個人現(xiàn)金存取規(guī)定進行了解讀。

但2月21日晚，據(jù)中國人民銀行網(wǎng)站消息，這一規(guī)定要暫緩實施了。隨后，這一消息還登上微博熱搜榜。

央行有關(guān)負責人答記者問

2月21日晚，據(jù)中國人民銀行網(wǎng)站消息，中國人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布公告稱，原定2022年3月1日起施行的《金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國人民銀行 銀保監(jiān)會 證監(jiān)會令〔2022〕第1號）因技術(shù)原因暫緩施行。相關(guān)業(yè)務(wù)按原規(guī)定辦理。

央行有關(guān)負責人就暫緩實施《金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國人民銀行 銀保監(jiān)會 證監(jiān)會令〔2022〕第1號，下稱《辦法》）回答了記者提問。

該負責人表示，《辦法》發(fā)布后，一些中小金融機構(gòu)提出，《辦法》針對不同金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式提出了具體規(guī)范和要求，金融機構(gòu)需要修訂完善內(nèi)部管理制度、信息系統(tǒng)、業(yè)務(wù)流程，并進行人員培訓。為此，經(jīng)研究，決定暫緩實施《辦法》。

央行表示，堅決貫徹落實黨中央、國務(wù)院決策部署，始終踐行以人民為中心的發(fā)展思想，將持續(xù)指導金融機構(gòu)加強反洗錢工作，在防范風險的同時進一步優(yōu)化為民服務(wù)，依法保護人民群眾的資金安全和利益，持續(xù)提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效，特別是服務(wù)好中小微企業(yè)，改善營商環(huán)境，推動經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

此前在1月26日，央行網(wǎng)站披露《辦法》，原定于3月1日起施行。

《辦法》要求，金融機構(gòu)應(yīng)當勤勉盡責，遵循“了解你的客戶”的原則，識別并核實客戶及其受益所有人身份，針對具有不同洗錢或者恐怖融資風險特征的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易，采取相應(yīng)的盡職調(diào)查措施。

《辦法》規(guī)定，金融機構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶，不得為冒用他人身份的客戶開立賬戶。

《辦法》明確，商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當識別并核實客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途。

央行有關(guān)負責人指出，制定《辦法》，一是有利于順應(yīng)金融行業(yè)發(fā)展，提升我國洗錢和恐怖融資風險防范能力；二是有利于踐行“風險為本”反洗錢理念，提升金融機構(gòu)反洗錢工作水平；三是有利于接軌反洗錢國際標準。反洗錢國際評估認為我國需要進一步明確對金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存的相關(guān)要求，不斷完善反洗錢監(jiān)管制度。

有銀行停辦現(xiàn)金業(yè)務(wù)，央行發(fā)聲

據(jù)中國人民銀行消息，2022年2月21日，人民銀行、銀保監(jiān)會聯(lián)合召開銀行業(yè)金融機構(gòu)人民幣現(xiàn)金服務(wù)工作座談會，通報2021年人民幣現(xiàn)金運行總體情況，分析當前人民幣現(xiàn)金服務(wù)面臨的形勢和問題，研究部署下一步工作任務(wù)。人民銀行副行長范一飛、銀保監(jiān)會首席風險官劉福壽出席會議并講話。

會議認為，人民幣現(xiàn)金是國家法定貨幣，現(xiàn)金服務(wù)是最基礎(chǔ)、最根本的金融服務(wù)，現(xiàn)金投放收儲是銀行業(yè)金融機構(gòu)最基本的業(yè)務(wù)，在滿足人民群眾生產(chǎn)生活需要、服務(wù)實體經(jīng)濟、維護貨幣金融體系穩(wěn)定等方面發(fā)揮著重要作用。近年來，人民銀行、銀保監(jiān)會堅決落實黨中央、國務(wù)院決策部署，會同銀行業(yè)金融機構(gòu)持續(xù)做好現(xiàn)金供應(yīng)和服務(wù)工作，全力保障社會公眾現(xiàn)金需求，取得積極成效。

圖片來源：視覺中國（資料圖）

截至2021年末，我國流通中現(xiàn)金（M0）為9.08萬億元，同比增長7.7%，繼續(xù)保持穩(wěn)定增長勢頭，全年現(xiàn)金凈投放6510億元，現(xiàn)金需求依然旺盛。各銀行業(yè)金融機構(gòu)著力提升現(xiàn)金服務(wù)水平，筑牢假幣堵截防線，統(tǒng)籌考慮全額清分與現(xiàn)金消毒工作，確保公眾用上“干凈錢”、“放心錢”、“滿意錢”，現(xiàn)金服務(wù)質(zhì)量持續(xù)改善。

會議指出，當前人民幣現(xiàn)金服務(wù)總體情況是好的，但也存在一些值得關(guān)注的問題。社會上拒收現(xiàn)金現(xiàn)象仍有發(fā)生，個別銀行機構(gòu)辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)意愿有所下降甚至出現(xiàn)停辦現(xiàn)金業(yè)務(wù)的情形，流通中人民幣整潔度、小面額人民幣服務(wù)等仍有較大提升空間。對這些新情況、新問題、新苗頭要高度重視，嚴肅對待，妥善解決。

會議要求，銀行業(yè)金融機構(gòu)要切實提高政治站位，從思想上樹牢人民意識、宗旨意識、服務(wù)意識，始終堅持以人民為中心的發(fā)展思想，緊貼人民群眾在金融服務(wù)方面的需求，統(tǒng)籌經(jīng)濟利益和社會責任，充分認識做好人民幣現(xiàn)金服務(wù)的重要性，不斷提升現(xiàn)金服務(wù)能力和水平。扎實做好人民幣現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)，凡設(shè)有實體網(wǎng)點的商業(yè)銀行、農(nóng)信社等機構(gòu)必須辦理人民幣現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)。不斷強化現(xiàn)金服務(wù)合規(guī)管理，持續(xù)提升流通中的現(xiàn)金整潔度，扎實推進小面額人民幣兌換工作，共同建設(shè)整治拒收人民幣現(xiàn)金長效機制，推動人民幣現(xiàn)金服務(wù)再上新臺階。

近年來，隨著非現(xiàn)金支付特別是移動支付的快速發(fā)展，越來越多的人習慣于出門不帶實物現(xiàn)金。不過，目前現(xiàn)金仍是居民非常重要的支付方式之一，銀行業(yè)金融機構(gòu)柜面現(xiàn)金業(yè)務(wù)總體規(guī)模依然較大。據(jù)金融時報報道，記者從央行了解到，根據(jù)2021年上半年數(shù)據(jù)，銀行業(yè)金融機構(gòu)對私現(xiàn)金業(yè)務(wù)量占客戶現(xiàn)金業(yè)務(wù)量超90%，柜面現(xiàn)金存取又占現(xiàn)金存取總量超70%，是現(xiàn)金服務(wù)的主要渠道。

針對不同群體，在具體現(xiàn)金業(yè)務(wù)開展和使用方面也存在一些結(jié)構(gòu)性差異。其中，國有商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行是現(xiàn)金收支主要機構(gòu)，2021年上半年，這三類金融機構(gòu)現(xiàn)金收入和支出在全國占比分別達85.5%、87.3%。

區(qū)域方面，城市和農(nóng)村現(xiàn)金收付量大體相當，但不同區(qū)域存在明顯差異。根據(jù)央行2019年開展的居民支付日記抽樣調(diào)查，我國現(xiàn)金使用地區(qū)和人口差異明顯，從區(qū)域上看，東北地區(qū)現(xiàn)金使用比例最高，西部地區(qū)現(xiàn)金使用比例高于東部地區(qū)；從人口結(jié)構(gòu)上看，老年群體使用現(xiàn)金支付比例明顯高于其他年齡層次，農(nóng)民和離退休人員使用現(xiàn)金支付較多。范一飛也表示，從區(qū)域結(jié)構(gòu)看，全國現(xiàn)金投放重心開始從長三角和珠三角地區(qū)向中西部地區(qū)傾斜。中西部地區(qū)現(xiàn)金凈投放對全國凈投放的貢獻度由負轉(zhuǎn)正，2021年達到20%。

圖片來源：每日經(jīng)濟新聞 劉國梅 攝

據(jù)經(jīng)濟日報報道，近期，遼寧振興銀行、北京中關(guān)村銀行先后宣布停止辦理人民幣現(xiàn)金業(yè)務(wù)，此外，個別農(nóng)信社、外資銀行網(wǎng)點也停辦了現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)，個別大行網(wǎng)點也存在此類情況。

日前，中關(guān)村銀行和遼寧振興銀行分別發(fā)布公告稱，經(jīng)向有關(guān)金融管理部門報備，中關(guān)村銀行將于4月1日起停辦現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)，停辦渠道包括營業(yè)網(wǎng)點柜面和該行ATM機自助渠道；遼寧振興銀行將于3月1日起停辦柜面現(xiàn)金存取款、零錢兌換、殘損幣兌換、自助設(shè)備存取款等現(xiàn)金業(yè)務(wù)。

根據(jù)兩家銀行的公告，停辦現(xiàn)金業(yè)務(wù)目的是為加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐、不斷加大線上業(yè)務(wù)發(fā)展力度，同時也為停辦現(xiàn)金業(yè)務(wù)推出一些便民服務(wù)舉措。中關(guān)村銀行表示，盡管網(wǎng)點無法提供現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)，儲戶確需現(xiàn)金服務(wù)的，可通過該行轉(zhuǎn)賬至他行辦理，且該行免收轉(zhuǎn)賬手續(xù)費。同樣，遼寧振興銀行表示，在帶有“銀聯(lián)”標識的他行ATM機辦理現(xiàn)金取款業(yè)務(wù)，手續(xù)費標準方面提供一定的優(yōu)惠措施。

編輯|孫志成 王嘉琦 易啟江

校對|段煉

每日經(jīng)濟新聞綜合金融時報、經(jīng)濟日報、中國人民銀行官網(wǎng)等

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封面圖片來源：視覺中國（資料圖）