浙商銀行：綠色金融“貸”動(dòng)鄉(xiāng)村走向“綠色”與“共富”

實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興、邁向共同富裕，金融支持是重要一環(huán)。

為推進(jìn)山區(qū)26縣綠色發(fā)展，浙商銀行搶抓碳達(dá)峰碳中和的政策機(jī)遇，持續(xù)研發(fā)推廣綠色金融服務(wù)產(chǎn)品，并積極推進(jìn)碳減排貸款項(xiàng)目，更好地實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興。

同時(shí)，響應(yīng)銀保監(jiān)會(huì)支持小微發(fā)展號(hào)召，浙商銀行充分發(fā)揮數(shù)字化、場(chǎng)景化服務(wù)特色，創(chuàng)新“銀行+核心企業(yè)+小微企業(yè)農(nóng)戶(hù)”產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)模式，主動(dòng)加大對(duì)當(dāng)?shù)鼐G色龍頭企業(yè)和農(nóng)戶(hù)的融資支持，運(yùn)用光伏貸、種植養(yǎng)殖貸等共富系列小微金融產(chǎn)品，以“免抵押擔(dān)保”等舉措，為鄉(xiāng)村振興注入普惠金融活水，為打造共同富裕重要窗口賦能。

“碳易貸”助力山區(qū)26縣低碳發(fā)展

2021年，浙商銀行推出專(zhuān)項(xiàng)用于碳賬戶(hù)企業(yè)的信貸產(chǎn)品“碳易貸”，圍繞衢州市工業(yè)碳賬戶(hù)體系，為企業(yè)節(jié)能、降碳、減排等技術(shù)改造提升或配套設(shè)施建設(shè)專(zhuān)項(xiàng)設(shè)計(jì)提供資金支持。

據(jù)了解，人民銀行杭州中心支行會(huì)同浙江省發(fā)展改革委等9部門(mén)，日前出臺(tái)《關(guān)于金融賦能山區(qū)26縣跨越式高質(zhì)量發(fā)展助力共同富裕示范區(qū)建設(shè)的實(shí)施意見(jiàn)》，加大對(duì)山區(qū)26縣的金融精準(zhǔn)支持，助力共同富裕示范區(qū)建設(shè)，衢州下轄6個(gè)縣（市、區(qū)）在名單之列。

在浙江衢州，浙商銀行積極參與綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)建設(shè)，成功入選衢州人行碳賬戶(hù)體系建設(shè)及金融場(chǎng)景應(yīng)用試點(diǎn)銀行，首筆“碳易貸”授信也成功在衢州華康藥業(yè)股份有限公司落地。這是衢州市在全國(guó)率先建立工業(yè)碳賬戶(hù)體系后，浙商銀行系統(tǒng)內(nèi)發(fā)放的首筆“工業(yè)碳賬戶(hù)”場(chǎng)景應(yīng)用貸款，該筆貸款共80萬(wàn)美元，從申請(qǐng)到落地僅用了兩個(gè)工作日。

“沒(méi)想到，藥品公司能跟綠色掛上鉤，并且獲得了企業(yè)‘健康碼’。”拿到貸款以后，華康藥業(yè)財(cái)務(wù)人員表示，一批因資金問(wèn)題擱置的配套項(xiàng)目建設(shè)有望順利上馬，改造后，每年至少能減少CO2排放量1.2萬(wàn)噸。

據(jù)悉，針對(duì)碳排放不同等級(jí)的企業(yè)，人民銀行衢州市中心支行利用采集的數(shù)據(jù)，為名單內(nèi)企業(yè)賦予‘健康碼’，分為深綠、淺綠、黃、紅四個(gè)標(biāo)簽，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)提高對(duì)“深綠”和“淺綠”企業(yè)的融資可得性，并給予不同程度的貸款利率優(yōu)惠。浙商銀行衢州分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“碳易貸”在授信流程中嵌入碳排放的信息，作為信貸決策參考，并將企業(yè)碳排放變化情況作為貸后管理的重點(diǎn)關(guān)注指標(biāo)，通過(guò)差異化定價(jià)政策，引導(dǎo)企業(yè)減碳減排，實(shí)現(xiàn)綠色可持續(xù)發(fā)展。

以華康藥業(yè)為例，公司屬于工業(yè)碳賬戶(hù)名單內(nèi)企業(yè)，2020年被評(píng)為國(guó)家綠色工廠(chǎng)，2021年，企業(yè)開(kāi)始實(shí)施“全廠(chǎng)節(jié)能節(jié)水減排綠色發(fā)展綜合升級(jí)改造項(xiàng)目”，重點(diǎn)對(duì)廠(chǎng)區(qū)的蒸汽供熱系統(tǒng)、供電系統(tǒng)、供水系統(tǒng)、環(huán)保系統(tǒng)進(jìn)行21個(gè)清潔生產(chǎn)方案的改造，總投資3億元，大部分由企業(yè)自有資金解決。據(jù)測(cè)算，企業(yè)健康碼為“淺綠”，可享受30BP的點(diǎn)差優(yōu)惠。“碳易貸”的支持，大大降低了企業(yè)技改的融資成本，提振了其實(shí)施節(jié)能減排的信心和決心。

數(shù)據(jù)顯示，短短三個(gè)月，浙商銀行“碳易貸”服務(wù)企業(yè)達(dá)10家，授信總規(guī)模6.65億元，有效支持了衢州當(dāng)?shù)仄髽I(yè)的節(jié)能減排工作。

光伏貸幫農(nóng)戶(hù)安享“陽(yáng)光收入”

“碳中和”背景下，全球高度重視可再生能源發(fā)展。國(guó)家及各級(jí)地方政府對(duì)光伏產(chǎn)業(yè)的大力支持，浙江省也積極開(kāi)展“山區(qū)26縣參與整縣推進(jìn)分布式光伏試點(diǎn)”。農(nóng)戶(hù)購(gòu)置、安裝光伏發(fā)電設(shè)備，利用農(nóng)房屋頂發(fā)電，實(shí)現(xiàn)持續(xù)增收創(chuàng)效。

在落地過(guò)程中，針對(duì)一次性購(gòu)置光伏設(shè)備的費(fèi)用支出較大，農(nóng)戶(hù)缺乏傳統(tǒng)抵質(zhì)押物且分散在農(nóng)村各地的現(xiàn)象，浙商銀行與光伏設(shè)備龍頭企業(yè)正泰集團(tuán)合作，為光伏產(chǎn)業(yè)下游小微企業(yè)農(nóng)戶(hù)量身定制了“光伏貸”產(chǎn)品，填補(bǔ)了光伏市場(chǎng)區(qū)域農(nóng)戶(hù)融資金融服務(wù)的短缺。

“光伏貸”產(chǎn)品以光伏電站設(shè)備供應(yīng)商作為核心企業(yè)，向其下游購(gòu)買(mǎi)建設(shè)屋頂分布式光伏電站的城鄉(xiāng)居民發(fā)放貸款。

正泰集團(tuán)相關(guān)人士表示，過(guò)去很多農(nóng)戶(hù)找到他們想安裝光伏發(fā)電設(shè)備，但苦于沒(méi)有合適的融資方案。“光伏貸”則從三個(gè)方面解決了融資痛點(diǎn)，大大降低了農(nóng)戶(hù)參與光伏發(fā)電項(xiàng)目的門(mén)檻。

其一是通過(guò)大數(shù)據(jù)精準(zhǔn)風(fēng)控，借助核心企業(yè)增信，農(nóng)戶(hù)無(wú)需提供抵押物和其它擔(dān)保。其二是全線(xiàn)上化操作，從申請(qǐng)、開(kāi)戶(hù)到合同簽約均可通過(guò)手機(jī)客戶(hù)端實(shí)現(xiàn)，緩解了鄉(xiāng)村網(wǎng)點(diǎn)少的難點(diǎn)。其三是順應(yīng)光伏產(chǎn)業(yè)短期投資、長(zhǎng)期收益等特點(diǎn)，產(chǎn)品借款期最長(zhǎng)可至十年，能覆蓋設(shè)備成本回收期，農(nóng)戶(hù)可選擇按月還本付息，降低還款壓力。

目前，該業(yè)務(wù)已從浙江推廣至江蘇、山東、河北、安徽等地。截至2021年12月末，浙商銀行已累計(jì)向1萬(wàn)余名農(nóng)戶(hù)投放超9億元貸款，為當(dāng)?shù)卣⒐夥O(shè)備供應(yīng)商等多方綠色協(xié)同發(fā)展提供助力。

未來(lái)，浙商銀行將在山區(qū)26縣持續(xù)創(chuàng)新綠色金融業(yè)務(wù)，一方面進(jìn)一步提高碳易貸、光伏貸的覆蓋面和服務(wù)規(guī)模，另一方面創(chuàng)新研發(fā)符合當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展特點(diǎn)的碳效金融產(chǎn)品，共同為山區(qū)26縣的清潔能源、節(jié)能環(huán)保和碳減排技術(shù)等綠色項(xiàng)目貢獻(xiàn)金融力量。文/謝商