每經熱評丨對金融機構股東嚴監(jiān)管是長久之策

每經評論員 宋戈

近日，海南銀行一份股權變更申請因監(jiān)管部門“不予核準”而受到市場關注。

具體來看，上市公司海馬汽車的控股子公司海馬財務擬以3.297億元向中國鐵投出售其持有的海南銀行7%股權，卻因中國鐵投不符合規(guī)定條件而未能成行。實際上，2020年中國鐵投凈虧損超過18億元，已不滿足境內非金融機構作為中資商業(yè)銀行法人機構發(fā)起人的相關要求。

筆者注意到，近年來針對地方金融機構股東的監(jiān)管持續(xù)趨嚴，如同對海南銀行股權轉讓中受讓者資質的審查與把控，各級監(jiān)管部門在關于銀行機構增資擴股、股權變更等事項的批復中均明確強調要嚴格審查股東資質。

這是銀行股權管理的基礎，也是保證銀行安全穩(wěn)健運營以及構建合理公司治理結構的重要前提。

監(jiān)管的發(fā)力不止于此，除了在入股門檻處將股東資質審查真正落實，對于機構運營中衍生出的各類股權亂象更是持續(xù)重拳出擊。

此外，在日常監(jiān)管中涉及上述問題的處罰情況也是頻頻出現(xiàn)。據(jù)銀保監(jiān)會披露，在股權和關聯(lián)交易方面，經過兩年的專項整治，共清退違法違規(guī)股東2600多個，處罰違規(guī)機構和責任人合計1.4億元，處罰責任人395人，對部分人員取消任職資格、實施行業(yè)禁入；督促銀行保險機構內部問責處理相關部門或分支機構360家次，問責個人5383人次，其中黨紀、紀律處分674人。

可以看到，一系列數(shù)據(jù)背后折射出金融機構股東股權嚴監(jiān)管已然成為常態(tài)?！督∪y行業(yè)保險業(yè)公司治理三年行動方案（2020~2022年）》《銀行保險機構大股東行為監(jiān)管辦法（試行）》等文件在近兩年相繼印發(fā)，對于銀行尤其是地方中小銀行而言意義重大，無論是股東資質審核趨嚴，還是股權亂象治理強化，均為銀行機構健康發(fā)展提供了重要保障，同時也在一定程度上有效防范了區(qū)域金融風險的發(fā)生。

筆者認為，對銀行股東股權持續(xù)加碼監(jiān)管是長久之策。就銀行自身而言，需要履行好股東信息核實的責任，按照穿透原則厘清股權架構并動態(tài)跟蹤股東信息變化。

就監(jiān)管部門而言，為嚴肅市場紀律、強化市場監(jiān)督，一方面可以從政策層面進一步細化股權管理、公司運作等方面的監(jiān)管規(guī)則；另一方面可考慮加大問責力度，提高機構和個人違法違規(guī)成本，建立起違法違規(guī)股東公開常態(tài)化機制。此外，還可以通過與市場各部門協(xié)同合作，完善差異化監(jiān)管措施，不斷提升監(jiān)管效率。