私行發(fā)展新契機：超高凈值人群社會責任投資意識升溫，如何解決核心痛點？

每經(jīng)記者 李玉雯    每經(jīng)編輯 廖丹    

近年來，隨著我國經(jīng)濟社會快速發(fā)展以及綜合國力顯著增強，居民消費水平持續(xù)提升、可支配財富不斷積累，公眾對于社會責任的關(guān)注度不斷提升，以企業(yè)家為代表的超高凈值人群參與社會責任投資的意愿也在日益升溫。

12月8日，興業(yè)銀行聯(lián)合波士頓咨詢公司（BCG）發(fā)布的《中國超高凈值人群社會責任白皮書2021》（以下簡稱“白皮書”）顯示，九成以上的受訪者愿意在財富管理的過程中考慮社會責任與影響力因素，但了解不足、缺乏指導和活動資源成為其踐行社會責任的主要挑戰(zhàn)。鑒于此，私人銀行能為超高凈值人群在踐行社會責任方面提供專業(yè)服務(wù)，包括明確價值定位，提供相關(guān)的知識與專業(yè)洞見、優(yōu)質(zhì)資源與服務(wù)方案等。

四大因素驅(qū)動超高凈值人群社會責任浪潮發(fā)展

上述白皮書指出，當前四大因素驅(qū)動超高凈值人群社會責任浪潮發(fā)展，一是創(chuàng)富一代反哺回饋社會并創(chuàng)造價值的強烈意愿，二是國家宏觀政策對于社會責任話題的鼓勵引導，三是市場環(huán)境引導高凈值企業(yè)主提升對社會責任的關(guān)注，四是技術(shù)進步和標準規(guī)范化為踐行社會責任提供土壤。

在對興業(yè)銀行私人銀行600余位超高凈值客戶開展的社會責任調(diào)研中，結(jié)果顯示，超高凈值人群社會責任投資意識逐步提升，在對社會責任與影響力有了解的人群中，已有半數(shù)以上率先開始行動。從個人財富管理和企業(yè)社會責任建設(shè)兩個角度來看，生態(tài)環(huán)境、資源能源、污染、氣候等話題均為超高凈值人群的重點關(guān)注領(lǐng)域。

從海外領(lǐng)先私行協(xié)助客戶踐行社會責任的探索來看，成立慈善基金會、成立慈善信托、進行社會責任投資是三種主要方式。海外市場在逐步發(fā)展成熟的過程中，財富管理機構(gòu)在超高凈值人群踐行社會責任中扮演了重要角色，從被動滿足需求演變?yōu)橹鲃油茝V乃至戰(zhàn)略引領(lǐng)。

類似地，在上述調(diào)研中，近九成受訪超高凈值人群表達了提供社會責任相關(guān)服務(wù)對于財富管理機構(gòu)的重要價值，而社會責任投資專業(yè)建議和洞察分享是超高凈值人群對財富管理機構(gòu)的兩大最核心期待，也成為其選擇財富管理機構(gòu)的重要標準之一。

了解不足、缺乏指導和活動資源成為痛點

上述白皮書指出，中國超高凈值人群踐行社會責任是大勢所趨，根據(jù)財富管理與社會責任的融合深度、財富回報與社會價值的權(quán)衡取舍兩個維度，超高凈值人群踐行社會責任的做法可分為回饋奉獻者、躬身實踐者、讓益投資者、財務(wù)投資者四類，而他們共同掣肘來源于了解不足、缺乏相關(guān)指導和活動資源。

針對超高凈值人群核心痛點，白皮書認為，參考海外市場財富管理機構(gòu)服務(wù)超高凈值客戶的經(jīng)驗，私人銀行能為超高凈值人群在踐行社會責任方面提供專業(yè)服務(wù)，包括明確價值定位，提供相關(guān)的知識與專業(yè)洞見、優(yōu)質(zhì)資源與服務(wù)方案等。

波士頓咨詢公司董事總經(jīng)理兼全球合伙人賴華表示，社會責任延展了財富管理的內(nèi)涵和邊界，財富管理機構(gòu)需要構(gòu)建與之相匹配的能力，包括專業(yè)洞見、需求洞察、資源整合、產(chǎn)品貨架構(gòu)建等方面。同時，在執(zhí)行層面，需要從團隊打造、管理增效、數(shù)字賦能等方面搭好支撐體系。

實際上，隨著高凈值人群擴增，近年來我國私人銀行業(yè)務(wù)蓬勃發(fā)展。以興業(yè)銀行為例，自2011年成立私人銀行以來，截至目前，該行私人銀行客戶人數(shù)已超過5.7萬戶，過去三年私人銀行管理資產(chǎn)規(guī)模復合增長率約28%。今年5月，興業(yè)銀行獲中國銀保監(jiān)會批準籌建私人銀行專營機構(gòu)，為股份制商業(yè)銀行首家，也是這一資格在冰封十年后的首次重啟。

“獲批持牌后，私人銀行將充分發(fā)揮集團‘商行+投行’戰(zhàn)略優(yōu)勢，做好企業(yè)家客群踐行社會責任的同行伙伴和引路人的角色，更深入洞察其社會責任需求并匹配差異化的服務(wù)方案，助力個人、家庭和企業(yè)財富實現(xiàn)可持續(xù)傳承。”興業(yè)銀行私人銀行部總經(jīng)理戴敘賢表示。

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