銀行服務市場調(diào)節(jié)價管理征求意見：鼓勵對小微企業(yè)等實施差異化定價

每經(jīng)記者 袁園    每經(jīng)編輯 陳星    

近期，銀保監(jiān)會發(fā)布《關于規(guī)范銀行服務市場調(diào)節(jié)價管理的指導意見（征求意見稿）》(以下簡稱《指導意見》)，面向社會公開征求意見。

銀保監(jiān)會表示，為規(guī)范銀行服務市場調(diào)節(jié)價管理，提升服務實體經(jīng)濟質(zhì)效，改善人民群眾金融消費體驗，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國價格法》《中華人民共和國反不正當競爭法》以及《商業(yè)銀行服務價格管理辦法》等法律法規(guī)和規(guī)章起草了《指導意見》，公眾可通過公開途徑和方式反饋意見。

銀行市場調(diào)節(jié)價服務是指銀行提供的非政府指導價或非政府定價的服務。服務項目分為支付結(jié)算類、代理業(yè)務類、風險承擔類、金融交易類、管理咨詢類等，包括支付結(jié)算、電子銀行、銀行卡、理財、代理、托管、擔保及承諾、貿(mào)易金融、金融市場交易、管理及咨詢等。

《指導意見》明確了銀行服務定價方法。實行市場調(diào)節(jié)價的服務項目價格由銀行依法自主制定，通過市場競爭形成。銀行制定和調(diào)整市場調(diào)節(jié)價服務項目價格，要體現(xiàn)質(zhì)價相匹配、成本風險覆蓋、價值創(chuàng)造和行業(yè)競爭力等。根據(jù)服務項目的不同性質(zhì)，采取或綜合采取比例定價、區(qū)間定價、協(xié)議定價、基于外部成本定價以及其他方法。

《指導意見》要求建立健全定價校準機制。一是定期評估和調(diào)整。銀行要評估服務項目價格標準的合理性，選取內(nèi)外部項目進行同質(zhì)同類比較。要根據(jù)監(jiān)管政策和業(yè)務發(fā)展需要，結(jié)合服務性質(zhì)確定價格審核頻率，定期評估服務價格。在評估服務價格時，要充分考慮業(yè)務模式調(diào)整、管理流程優(yōu)化、技術進步等帶來的經(jīng)營效率提高和成本節(jié)約因素，并體現(xiàn)在價格水平中。要適度減少低頻低投入服務項目收費。

二是確保實際執(zhí)行價格合理。銀行服務定價要以服務質(zhì)量為核心，兼顧市場競爭和客戶接受度，避免服務實際執(zhí)行價格超出合理水平。對于有固定價格的服務項目，要嚴格以服務價格目錄公示的標準為上限，實際執(zhí)行價格不得高于公示的價格標準。對于比例定價項目，除風險承擔類外，原則上需要設定執(zhí)行價格上限值。對于協(xié)議定價項目，要明確內(nèi)部執(zhí)行參照標準，建立內(nèi)部超限審核機制，防止濫用協(xié)議方式獲取不當利益。

三是強化定價約束。銀行不得利用低價方式開展不正當競爭；對于融資類業(yè)務，不得未提供實質(zhì)性服務而收取費用；不得在設置價格區(qū)間時，過度擴大區(qū)間上下限間隔，規(guī)避價格管理要求；不得在基于外部成本定價時，收取顯著高于外部服務價格標準的費用；不得對服務項目重復收取費用，或以降價為由降低服務質(zhì)量或數(shù)量。

四是發(fā)揮行業(yè)協(xié)會作用。行業(yè)協(xié)會和清算結(jié)算機構(gòu)要發(fā)揮積極作用，對具有廣泛影響的服務項目加強正面引導，促進市場長遠發(fā)展。

而對于一些特定服務領域，《指導意見》在政策制定上也予以支持。比如，鼓勵銀行優(yōu)化對老年人、殘疾人等特定群體的賬戶管理、存取款、支付匯劃等基礎銀行服務，結(jié)合自身經(jīng)營策略給予適當減免優(yōu)惠；鼓勵銀行對小微企業(yè)、個體工商戶等實施差異化定價，合理制定和調(diào)整服務項目價格，結(jié)合自身經(jīng)營策略劃分客戶群體，給予適當減免優(yōu)惠。

《指導意見》意見反饋截止日期為2021年12月25日。

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)-500847675