銀保監(jiān)會：房地產(chǎn)合理貸款需求得到滿足

每經(jīng)記者 袁園    每經(jīng)編輯 廖丹    

今年前10個月銀行信貸投放情況如何？銀保監(jiān)會在豐富老年人保險產(chǎn)品供給方面做了哪些工作？現(xiàn)在民營企業(yè)金融服務(wù)相關(guān)情況如何？近日，銀保監(jiān)會新聞發(fā)言人就上述問題給出了解答。

此外，針對當下市場關(guān)注的引導(dǎo)銀行保險機構(gòu)支持綠色、低碳、循環(huán)經(jīng)濟發(fā)展的進展等情況，銀保監(jiān)會新聞發(fā)言人也在答記者問中進行了回復(fù)。對于此前引發(fā)社會廣泛關(guān)注的企業(yè)存單被商業(yè)銀行用于為銀行承兌匯票提供質(zhì)押事件，銀保監(jiān)會也已第一時間要求相關(guān)銀保監(jiān)局組成工作組，進駐銀行開展現(xiàn)場調(diào)查。

針對近期備受關(guān)注的房地產(chǎn)市場信貸情況，銀保監(jiān)會新聞發(fā)言人表示，房地產(chǎn)合理貸款需求得到滿足。10月末，銀行業(yè)金融機構(gòu)房地產(chǎn)貸款同比增長8.2%，整體保持穩(wěn)定。

信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化

銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，前10個月，各項貸款新增17.9萬億元，同比多增783億元，資金供給合理充裕，有效滿足了實體經(jīng)濟合理資金需求。與此同時，前10個月，貸款成本持續(xù)下降，繼續(xù)讓利實體經(jīng)濟。普惠型小微企業(yè)貸款年化利率5.7%，較年初下降0.17個百分點；民營企業(yè)貸款年化利率5.32%，較年初下降0.03個百分點；制造業(yè)貸款年化利率3.94%，較年初下降0.13個百分點。

與之相關(guān)的信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。具體來看，一是制造業(yè)貸款增量超去年全年規(guī)模，前10個月，制造業(yè)貸款新增2.3萬億元，超過去年全年增量，其中82.6%為制造業(yè)中長期貸款；

二是信用貸款保持較快增長，前10個月，企業(yè)類信用貸款新增4.9萬億元，同比增長17.8%，明顯高于保證貸款和抵（質(zhì)）押貸款；

三是普惠型小微企業(yè)貸款繼續(xù)保持高速增長，前10個月，普惠型小微企業(yè)貸款新增3.2萬億元，同比增長24.6%，高于各項貸款平均增速9.7個百分點；普惠型小微企業(yè)貸款戶數(shù)較年初增長27.6%，預(yù)計全年“兩增”目標可以完成。

四是民營企業(yè)貸款規(guī)模、覆蓋面持續(xù)擴大，前10個月，民營企業(yè)貸款新增5萬億元，新發(fā)放民營企業(yè)貸款占新發(fā)放企業(yè)類貸款的比重53.5%，較年初上升1.8個百分點；新發(fā)放民營企業(yè)貸款戶數(shù)同比增長28.2%。

五是房地產(chǎn)合理貸款需求得到滿足。10月末，銀行業(yè)金融機構(gòu)房地產(chǎn)貸款同比增長8.2%，整體保持穩(wěn)定。個人住房貸款中90%以上用于支持首套房，投向住房租賃市場的貸款同比增長61.5%。

調(diào)查組調(diào)查存單質(zhì)押糾紛

近期，媒體報道，在不知情的情況下，有的企業(yè)存單被商業(yè)銀行用于為銀行承兌匯票提供質(zhì)押，對此，銀保監(jiān)會也給出了回應(yīng)。

答記者問中，銀保監(jiān)會新聞發(fā)言人表示，近期，個別商業(yè)銀行與企業(yè)客戶因存單質(zhì)押銀行承兌匯票業(yè)務(wù)發(fā)生糾紛，引發(fā)社會廣泛關(guān)注。銀保監(jiān)會對此高度重視，已第一時間要求相關(guān)銀保監(jiān)局組成工作組，進駐銀行開展現(xiàn)場調(diào)查。目前，調(diào)查工作正在加緊進行。如調(diào)查發(fā)現(xiàn)銀行存在違規(guī)行為，將依法依規(guī)嚴肅處罰問責。如調(diào)查發(fā)現(xiàn)涉嫌違法犯罪行為，將依法移交司法機關(guān)處理。案件相關(guān)方也已向公安機關(guān)報案，案件偵辦工作正在開展。

同時，銀保監(jiān)會要求，各銀行機構(gòu)要不斷提升內(nèi)部控制水平，進一步規(guī)范銀行承兌匯票業(yè)務(wù)管理，按照“了解你的客戶”原則，嚴把業(yè)務(wù)準入標準，既要充分滿足金融消費者的服務(wù)需求，又要避免給不法分子留下任何可乘之機，侵害商業(yè)銀行及金融消費者合法權(quán)益。

鼓勵開發(fā)老年人保險產(chǎn)品

近年來，銀保監(jiān)會認真落實黨中央、國務(wù)院決策部署，高度重視老年人日益增長的養(yǎng)老保障和社會服務(wù)需求，加強頂層設(shè)計，完善政策支持，鼓勵保險機構(gòu)發(fā)展各類老年人保險產(chǎn)品，豐富老年人可選擇的商業(yè)保險品種，充分發(fā)揮商業(yè)保險在社會保障體系中的重要作用。

具體來看，一是出臺長期醫(yī)療險相關(guān)政策，引入費率調(diào)整機制，規(guī)避因醫(yī)療費用上漲帶來的保險產(chǎn)品定價風(fēng)險，從制度上解決老年人和患病人群難以購買商業(yè)醫(yī)療保險的問題。截至今年10月，已上線25款投保年齡超過70歲的費率可調(diào)長期醫(yī)療險產(chǎn)品。

二是豐富老年人保險供給，引導(dǎo)保險業(yè)在風(fēng)險可控的前提下，進一步放開相關(guān)產(chǎn)品投保年齡和續(xù)保年齡上限。目前可供老年人選擇的產(chǎn)品超過1000個，基本涵蓋了老年人最為關(guān)注的疾病險、醫(yī)療險、意外險、養(yǎng)老險等產(chǎn)品。

三是編制老年人常見重疾病種發(fā)生率表。對各病種發(fā)生率表擴展至高年齡段，并首次編制兩種老年人常見病種（嚴重阿爾茨海默癥和嚴重原發(fā)性帕金森?。┌l(fā)生率表，為老年人保險產(chǎn)品的開發(fā)和創(chuàng)新提供定價基礎(chǔ)。

數(shù)據(jù)顯示，截至目前，全國有1.07億60歲及以上老年人持有商業(yè)保險保單，老年人商業(yè)保險滲透率（購買商業(yè)保險的人數(shù)/人口總數(shù)）為41%。老年人保單件數(shù)2.26億件，占保險業(yè)全部保單件數(shù)的11%。“十三五”期間，老年人保險累計實現(xiàn)保費收入1.4萬億元，承保人次、保費收入呈現(xiàn)逐年上升態(tài)勢，投保積極性明顯提高。

銀保監(jiān)會表示，將督促保險機構(gòu)積極對接老年人保險需求，開發(fā)相關(guān)產(chǎn)品，提高老年人保障水平。

綠色信貸資產(chǎn)質(zhì)量良好

“按照碳達峰碳中和目標要求，根據(jù)經(jīng)濟社會發(fā)展形勢，持續(xù)完善金融支持政策，不斷推動提升綠色、低碳、循環(huán)經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)水平。”銀保監(jiān)會新聞發(fā)言人表示。

截至今年9月末，國內(nèi)21家主要銀行機構(gòu)綠色信貸余額達14.08萬億元，較年初增長21%以上。綠色信貸資產(chǎn)質(zhì)量整體良好，近5年不良貸款率均保持在0.7%以下，遠低于同期各項貸款整體不良水平。綠色信貸環(huán)境效益逐步顯現(xiàn)，按照信貸資金占綠色項目總投資的比例計算，21家主要銀行機構(gòu)預(yù)計每年節(jié)約標準煤超4億噸，減排二氧化碳當量超7億噸。應(yīng)該說，綠色信貸的發(fā)展不但有助于金融機構(gòu)優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、促進金融業(yè)提質(zhì)升級，而且也取得了比較明顯的減排效果。

“在保險方面，我們支持保險機構(gòu)規(guī)范創(chuàng)新推出符合綠色低碳發(fā)展需求的保險產(chǎn)品和服務(wù)，目前，在近零碳車險、強降雨巨災(zāi)指數(shù)保險、農(nóng)作物化肥農(nóng)藥減量增效產(chǎn)量保險、綠色建筑性能保險和清潔能源保險等方面已有一些探索，對重點領(lǐng)域、行業(yè)的保險保障和風(fēng)險補償功能不斷強化。”銀保監(jiān)會新聞發(fā)言人表示。

下一步，銀保監(jiān)會將提高政治站位，完善相關(guān)政策措施，加強形勢分析，督促銀行保險機構(gòu)持之以恒做好金融支持綠色低碳發(fā)展工作，其中包括完善綠色金融政策體系，健全綠色金融監(jiān)管辦法，制定綠色金融信息披露指引，為金融機構(gòu)全面衡量碳足跡、加強氣候和環(huán)境風(fēng)險管理提供指導(dǎo)。

民企貸款余額超53萬億

近三年來，銀保監(jiān)會不斷完善金融服務(wù)民營企業(yè)政策體系，發(fā)揮監(jiān)管引領(lǐng)作用，多措并舉推動政策落實，民營企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效持續(xù)提升。

數(shù)據(jù)顯示，近三年來，民營企業(yè)貸款余額與戶數(shù)穩(wěn)步增長，2021年9月末，銀行業(yè)金融機構(gòu)民營企業(yè)貸款余額53.1萬億元，較2018年末增加15萬億元；有貸款余額的民營企業(yè)戶數(shù)7762萬戶，較2018年末增加2584萬戶。新發(fā)放民營企業(yè)貸款在新發(fā)放公司類貸款的比重進一步提高，2021年前9個月，銀行業(yè)金融機構(gòu)新發(fā)放企業(yè)類貸款中，民營企業(yè)貸款占比53.5%，較2018年上升2.1個百分點。

此外，近三年來，民營企業(yè)信用貸款比重上升，2021年9月末，商業(yè)銀行民營企業(yè)信用貸款余額占比14.7%，較2018年末上升5.3個百分點。民營企業(yè)融資成本下降，2021年前9個月，銀行業(yè)金融機構(gòu)新發(fā)放的民營企業(yè)貸款年化利率5.3%，較2018年下降1.6個百分點。

下一步，銀保監(jiān)會將繼續(xù)貫徹黨中央、國務(wù)院部署，堅持“兩個毫不動搖”，繼續(xù)推動金融服務(wù)民營企業(yè)各項政策落實落細，引導(dǎo)督促銀行保險機構(gòu)持續(xù)優(yōu)化金融服務(wù)，切實提高民營企業(yè)金融服務(wù)的獲得感。