保險行業(yè)協(xié)會秘書長商敬國：保險業(yè)目前增長明顯放緩，需要尋找下一個黃金階段

每經(jīng)記者 袁園    每經(jīng)編輯 廖丹    

“行業(yè)的發(fā)展一定要往外看，不能內(nèi)卷，外部和行業(yè)發(fā)展緊密相關(guān)，數(shù)字化、ESG未來一定要與行業(yè)緊密結(jié)合在一起。我們一定要做好準備，雖然轉(zhuǎn)型期很痛苦，相信中國保險業(yè)還會迎來黃金時代。”中國保險行業(yè)協(xié)會秘書長商敬國在“第十六屆21世紀亞洲金融年會”上表示，保險業(yè)經(jīng)歷了多年的高速增長，目前到了增長明顯放緩的階段，需要尋找下一個黃金階段。

商敬國提出了幾大觀察保險行業(yè)發(fā)展的視角，從歷史的視角看，商敬國認為，保險領(lǐng)域是一塊巨大的蛋糕，規(guī)模龐大，曾經(jīng)發(fā)展很快，但無法重復(fù)；保險行業(yè)的發(fā)展得益于享受了金融市場化改革和對外開放的制度紅利；發(fā)展初期，外延式、擴張式的發(fā)展模式是發(fā)展初期行之有效的模式；相對寬松的內(nèi)外部環(huán)境使得行業(yè)得以嘗試很多新事物，這是行業(yè)大發(fā)展的另一個因素。

從現(xiàn)實的視角來看，保險公司業(yè)務(wù)增長放緩，開門紅不再像以前那么紅，這是市場共同的感受；保險公司代理渠道轉(zhuǎn)型方面，人力改革緩慢，難度越來越大；惠民保對于高價值重疾險產(chǎn)生一定程度沖擊；銀保渠道業(yè)務(wù)格局尚未發(fā)生太大變化，仍以短期儲蓄險為主；數(shù)字化轉(zhuǎn)型和預(yù)期有較大差距，馬太效應(yīng)下中小公司生存困難，健康險和養(yǎng)老業(yè)務(wù)等新業(yè)務(wù)短期內(nèi)不能構(gòu)成業(yè)務(wù)支撐。

從數(shù)字化視角來看，壽險業(yè)務(wù)的復(fù)雜性使得數(shù)字化轉(zhuǎn)型難度很大，互聯(lián)網(wǎng)思維至少在保險行業(yè)行不通，還要遵循金融規(guī)律；保險行業(yè)對客戶數(shù)據(jù)的儲存維度比較多但應(yīng)用不夠，應(yīng)加大資源投入；從傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式到數(shù)字化模式是一個長期過程，過度追求數(shù)字化對業(yè)務(wù)可能形成一定沖擊；保險業(yè)專業(yè)化的內(nèi)涵發(fā)生變化，產(chǎn)品主要依賴精算師進行定價，但精算師的職責(zé)也面臨轉(zhuǎn)型；數(shù)字化時代與客戶距離縮短，要善于利用數(shù)字化的溝通工具與客戶互動。

從ESG（環(huán)境、社會和治理）視角來看，ESG可持續(xù)投資有可能成為未來保險業(yè)增長的新動能，可能創(chuàng)造出保險業(yè)的下一個黃金時代。保險資金的長期性和ESG要求不謀而合，保險資產(chǎn)配置也越來越專業(yè)化，特別是長期資產(chǎn)的需求越來越大，壽險行業(yè)能承受短期投資波動，有可能在ESG領(lǐng)域獲得比其他行業(yè)更高的超額收益，同時對整個環(huán)境做出貢獻，產(chǎn)生更多溢出效應(yīng)。

從開放的視角來觀察，中資保險公司過去十幾年與外資公司開展的是差異化競爭，但現(xiàn)在正面競爭時代正在到來。內(nèi)資公司在市場拓展、地區(qū)文化上的優(yōu)勢逐步遞減，與此同時，外資在風(fēng)險管理、資產(chǎn)配置方面的優(yōu)勢在遞增。金融全領(lǐng)域更快開放的步伐，縮短了內(nèi)資保持優(yōu)勢的窗口期，但全方位競爭可能造就真正的行業(yè)巨頭。

從革新的視角來看壽險行業(yè)的發(fā)展，首先，行業(yè)重復(fù)過去的紅利也能有一定增長，但是新業(yè)務(wù)不上來，增長就越來越難，改變傳統(tǒng)模式有一定風(fēng)險，但必須要認識到，全球的金融業(yè)確實發(fā)生了深刻的變化，要往外看，不能光看到國內(nèi)的市場。其次，大趨勢上看，國外保險公司拆分經(jīng)營是明顯趨勢，國內(nèi)大型保險公司基本都是綜合經(jīng)營，未來也可能出現(xiàn)類似的趨勢。

此外，商敬國認為，養(yǎng)老制度的改革和醫(yī)療保障制度的改革在進行當中，這是行業(yè)不可錯失的機會，要積極主動調(diào)整發(fā)展策略和相應(yīng)的資源配置。“我們發(fā)展歷史并不長，但是在不長的歷史當中，都經(jīng)歷了起起伏伏各種各樣的問題，這是一種經(jīng)驗，一定要回顧歷史，才可以幫我們找到前進的方向。”

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