金融圈上演“儲戶28億存款被質(zhì)押”羅生門！究竟是冤大頭還是內(nèi)鬼所為，尚無定論

每經(jīng)編輯 彭水萍

近日，銀行圈上演了一場“羅生門”。有企業(yè)在渤海銀行南京分行存了30多億，結(jié)果你猜怎么著？33億有28億“不見了”，取不出來了！

企業(yè)意外發(fā)現(xiàn)存在銀行的錢，有28億被用于為另外一家與自己毫無關(guān)系的公司提供貸款質(zhì)押擔(dān)保。

圖片來源：每經(jīng)記者 朱萬平 攝（圖文無關(guān)）

如此詭異的事件卻在一家股份制商業(yè)銀行真實上演。雖然渤海銀行已經(jīng)發(fā)布聲明說已經(jīng)報案，但受害企業(yè)要求銀行給一個合理的解釋。

28億元存款“不知情”下遭質(zhì)押擔(dān)保

事情是這樣的，一家江西的企業(yè)，叫濟(jì)民可信集團(tuán)，是中國知名的現(xiàn)代化大健康產(chǎn)業(yè)集團(tuán)，公司創(chuàng)建于1999年，業(yè)務(wù)覆蓋醫(yī)藥、能源、投資等領(lǐng)域，現(xiàn)有員工12000余名，總部位于中國南昌，2020年，集團(tuán)營業(yè)收入突破390億元。

濟(jì)民可信有兩家子公司分別叫山禾藥業(yè)與恒生制藥，他們在渤海銀行南京分行的總存款數(shù)為33億元人民幣，截至目前，總計有28億元已經(jīng)在企業(yè)不知情的情況下，用于為華業(yè)石化的貸款提供質(zhì)押擔(dān)保。

據(jù)中國基金報，2021年8月19日，山禾藥業(yè)法人代表於江華接到渤海銀行南京分行營業(yè)部工作人員來電，電話中，工作人員稱，有人正在柜臺將電子存款轉(zhuǎn)為紙質(zhì)存單，并以此為他人貸款辦理質(zhì)押，并詢問她：“企業(yè)是否有辦理存單質(zhì)押業(yè)務(wù)的真實意愿？”

因為公司存款從未給第三方辦理過任何擔(dān)保、質(zhì)押。於江華立即向上級公司報了情況。上級公司相關(guān)負(fù)責(zé)人致電渤海銀行南京分行柜臺進(jìn)行詢問，銀行柜臺人員向該負(fù)責(zé)人確認(rèn)，的確有一名女性在辦理5億元存單質(zhì)押業(yè)務(wù)。上述負(fù)責(zé)人當(dāng)即聲明，企業(yè)從未準(zhǔn)許任何人辦理存款質(zhì)押事宜，并要求銀行立即報警。

而后，山禾藥業(yè)和恒生制藥后來曾嘗試支取每一筆存款，均無法支取，經(jīng)與銀行核實，確認(rèn)每一筆都已經(jīng)被質(zhì)押，共計28億元。

匪夷所思的是，渤海銀行一邊致歉一邊又提出，希望能夠允許銀行繼續(xù)用山禾藥業(yè)5億元存款，為華業(yè)石化從渤海銀行貸款提供存單質(zhì)押。

圖片來源：“濟(jì)民可信”微信號錄音文字截圖

更讓人看不懂的是，錄音顯示，渤海銀行南京分行營業(yè)部總經(jīng)理助理管鵬程表示：“不，你肯定會笑，說現(xiàn)在出現(xiàn)這種情況，我怎么還能繼續(xù)給質(zhì)押？一旦25號他續(xù)不上，您這邊一旦不給他做，還不了了，逾期，我們銀行代付，第一時間，就會拿你們存單，你那邊報警，好，那整個存單28億全部凍結(jié)，你存單也拿不走，錢也拿不走。”

圖片來源：“濟(jì)民可信”微信號錄音文字截圖

8月25日，因華業(yè)石化未能在還款日償還貸款，渤海銀行南京分行還是強(qiáng)行劃扣了恒生制藥4.5億元存款。

對于這么匪夷所思的事情在周末被捅了出來，渤海銀行發(fā)布了聲明，針對近日有關(guān)媒體對渤海銀行南京分行有關(guān)報道，分行聲明如下：

在與相關(guān)企業(yè)日常業(yè)務(wù)辦理過程中，我分行發(fā)現(xiàn)企業(yè)間異常行為，已向公安機(jī)關(guān)報案，依法尋求司法解決。

我們鄭重承諾，將一如既往堅決維護(hù)客戶合法權(quán)益，保障客戶資金安全，維護(hù)金融秩序穩(wěn)定。

濟(jì)民可信集團(tuán)六問渤海銀行南京分行

平白無故好端端存了33億，結(jié)果在毫不知情的情況下被銀行用作第三方公司的質(zhì)押擔(dān)保！相信沒人能受得了，24日晚間，濟(jì)民可信集團(tuán)作為山禾藥業(yè)、恒生制藥的母公司，在其官方微信六問渤海銀行南京分行。

其中有這六問。

一問：犯罪行為正在發(fā)生時，渤海銀行南京分行為何當(dāng)時不報警？

濟(jì)民可信集團(tuán)表示，8月19日，案發(fā)當(dāng)日該集團(tuán)獲知有人正在銀行柜臺冒充其集團(tuán)人員辦理存款質(zhì)押手續(xù)時，財務(wù)人員第一時間致電渤海銀行南京分行要求立刻報警。該行為何當(dāng)時不報警？

且8月21日至8月26日間，濟(jì)民可信集團(tuán)多次與貴行交涉并正面表明集團(tuán)及子公司從未辦理也從未授權(quán)他人辦理存款質(zhì)押。在明知質(zhì)押擔(dān)保過程可能存在犯罪行為時，渤海銀行南京分行為何依然不報警？

9月3日，濟(jì)民可信集團(tuán)在多次交涉無果后，向無錫警方報警，而今日凌晨渤海銀行南京分行的聲明中，表示已向公安機(jī)關(guān)報案，濟(jì)民可信集團(tuán)質(zhì)問該分行到底是什么時候報的案？

二問：這是“堅決維護(hù)客戶合法權(quán)益“的方案？

濟(jì)民可信集團(tuán)表示，渤海銀行南京分行的聲明中稱“堅決維護(hù)客戶合法權(quán)益，保障客戶資金安全”。濟(jì)民可信集團(tuán)公布了8月21日晚渤海銀行南京分行營業(yè)部總經(jīng)理助理管鵬程給予該集團(tuán)的所謂“解決方案”。

濟(jì)民可信集團(tuán)表示：“再讓我集團(tuán)被騙一次，就是貴行‘一如即往堅決維護(hù)客戶合法權(quán)益’的方案？”

三問：強(qiáng)行劃扣4.5億元，是保障客戶資金安全？

濟(jì)民可信集團(tuán)表示，8月24日，該集團(tuán)正式當(dāng)面向貴行送達(dá)書面通知函，明確告知渤海銀行南京分行多位負(fù)責(zé)人：從未將存款轉(zhuǎn)為紙質(zhì)存單，也沒有為他人辦理過任何質(zhì)押業(yè)務(wù)；要求渤海銀行南京分行必須保障集團(tuán)存款安全和自由提取，不得進(jìn)行任何違法劃扣和其他違規(guī)違法操作。

然而，在明確知曉濟(jì)民可信集團(tuán)合法存款權(quán)益遭受不法侵害、渤海銀行南京分行有關(guān)人員涉嫌刑事犯罪的情況下，該行為何還在8月25日強(qiáng)行劃扣了濟(jì)民可信集團(tuán)4.5億元存款？

四問：渤海銀行南京分行出具虛假詢證函目的何在？

據(jù)悉，2021年3月，無錫方盛會計師事務(wù)所對濟(jì)民可信集團(tuán)子公司山禾藥業(yè)進(jìn)行例行調(diào)查時，向渤海銀行南京分行發(fā)出詢證函，在函中“山禾藥業(yè)在渤海銀行的7筆存款共計10.1億不存在凍結(jié)、擔(dān)保或其他使用限制”的內(nèi)容下，該行回復(fù)"經(jīng)本行核對，所函證項目與本行記載信息相符"。

而事實上，該行營業(yè)部總經(jīng)理胡兆鋒8月21日卻向濟(jì)民可信集團(tuán)承認(rèn)：該集團(tuán)每筆存款存入后的幾天內(nèi)即遭質(zhì)押。該行出具虛假詢證函目的何在？

除了上述問題，濟(jì)民可信集團(tuán)還問道：渤海銀行南京分行與華業(yè)石化究竟是何關(guān)系？該行如此操作是在維護(hù)金融秩序？

數(shù)據(jù)顯示，渤海銀行在香港上市，市值有500多億。

華業(yè)石化竟是中國石油集團(tuán)全資孫公司？

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》10月24日消息，這場“羅生門”的主角，被擔(dān)保公司——華業(yè)石化南京有限公司（以下簡稱“華業(yè)石化”）的股東，正是中國石油集團(tuán)，間接持股比例達(dá)100%。

而中國石油集團(tuán)正是大名鼎鼎的A股上市公司中國石油(601857,SH)的控股股東。雖然是被中國石油集團(tuán)間接控制的公司，華業(yè)石化卻并不像中國石油集團(tuán)那般“壕”,甚至曾出現(xiàn)未按時還款的情況，渤海銀行因此從擔(dān)保方身上劃走了4.5億元。

更令人蹊蹺的是，這家2019年方才成立，至今不足三年的公司，股東已經(jīng)四度變更，直到今年7月26日，中國石油集團(tuán)旗下100%持股的江蘇華之業(yè)能源發(fā)展有限公司才受讓華業(yè)石化100%股權(quán)。

華之業(yè)能源的入局成了華業(yè)石化躋身中國石油集團(tuán)旗下公司序列的重要一環(huán)。

從股權(quán)結(jié)構(gòu)來看，與華業(yè)石化相比，華之業(yè)能源顯得更為年輕，其股權(quán)變更歷程也更為簡潔。

公開信息顯示，華之業(yè)能源成立于2021年7月9日，成立之初其股東為華業(yè)石化。7月22日，華業(yè)石化退出，華昌置業(yè)成為新股東。而股權(quán)關(guān)系顯示，華昌置業(yè)為中國石油集團(tuán)全資子公司。

簡單梳理一下，7月9日，華業(yè)石化還是華之業(yè)能源的100%股東；7月22日，華業(yè)石化轉(zhuǎn)讓華之業(yè)能源股權(quán)給華昌置業(yè)；7月26日，華之業(yè)能源接手華業(yè)石化100%股權(quán)。

一番股權(quán)騰挪之后，“母變子”“子變母”，華業(yè)石化搖身一變成了中國石油集團(tuán)旗下全資孫公司。如此不難看出，就在最近，華業(yè)石化終于穿上了“央企”旗下的“國企”外衣，但這層匆忙穿上的“國企”外衣究竟是真是假？

中石油集團(tuán)方面對記者表示，與華之業(yè)能源沒有關(guān)系。每經(jīng)記者發(fā)現(xiàn)，今年9月26日，中國石油集團(tuán)官網(wǎng)發(fā)布《關(guān)于北京華昌置業(yè)有限公司未設(shè)立下屬企業(yè)的聲明 》，稱華昌置業(yè)與華之業(yè)能源不存在任何形式的出資、隸屬、關(guān)聯(lián)或?qū)嶋H控制關(guān)系。

聲明提到，近期，華昌置業(yè)發(fā)現(xiàn)不法分子冒用其公司名義虛假注冊了江蘇華之業(yè)能源發(fā)展有限公司、山東國油華錦石油科技有限公司和國化實業(yè)集團(tuán)（河南）有限公司。

聲明稱，華昌置業(yè)未對外進(jìn)行任何股權(quán)投資和設(shè)立下屬企業(yè)。從未出資設(shè)立過上述三家公司或為其注冊設(shè)立出具過任何文件或資料，與該三家公司不存在任何形式的出資、隸屬、關(guān)聯(lián)或?qū)嶋H控制關(guān)系，也從未與三家公司或其法定代表人或其任何人員有過任何形式的溝通與合作，或授權(quán)該三家公司或其任何人員使用華昌置業(yè)名稱、字號、商號、注冊商標(biāo)等進(jìn)行商業(yè)宣傳或其他活動。

“為保護(hù)廣大社會公眾、合作伙伴、有關(guān)單位/組織以及我公司合法權(quán)益，我公司已向公安機(jī)關(guān)報案進(jìn)行維權(quán)，追究相關(guān)當(dāng)事人的法律責(zé)任。”華昌置業(yè)在聲明中如是表示。

來源：每日經(jīng)濟(jì)新聞綜合“濟(jì)民可信”微信號、中國基金報、每經(jīng)APP(每經(jīng)記者 易望奇 廖丹)

封面圖片來源：每經(jīng)記者 朱萬平 攝