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“免息貸款+人才培養(yǎng)+消費助農(nóng)” 度小滿金融打造支持鄉(xiāng)村振興新模式

每日經(jīng)濟(jì)新聞 2021-10-24 22:52:32

脫貧攻堅取得勝利后,鄉(xiāng)村振興全面推進(jìn),當(dāng)下要做好鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉(xiāng)村振興的有效銜接,金融業(yè)正通過實踐創(chuàng)新,探索出具有特色的助農(nóng)模式,并通過利用科技手段,為打贏脫貧攻堅和促進(jìn)鄉(xiāng)村振興建設(shè)提供了重要支撐。

在助農(nóng)扶貧過程中,自2019年起,度小滿金融通過“小滿助力計劃”公益助農(nóng)免息貸款項目,為偏遠(yuǎn)山區(qū)的農(nóng)戶提供無抵押、無擔(dān)保、無利息的純信用貸款(1萬~20萬元)。為了增強(qiáng)金融普惠性,提升貸款可獲得性,度小滿金融App實現(xiàn)了“線上申請+線上風(fēng)控+遠(yuǎn)程面簽+線上放款”的全線上化流程,踐行金融科技助農(nóng)致富的本質(zhì)。

為了激發(fā)農(nóng)戶的內(nèi)生動力,實現(xiàn)“輸血”到“造血”的轉(zhuǎn)變。2020年,度小滿金融探索消費助農(nóng)新模式,先后聯(lián)合央視財經(jīng)及新華網(wǎng)開啟了公益助農(nóng)直播帶貨。此外,為了扶貧能起到示范帶頭效應(yīng),今年9月,還聯(lián)合友成基金會開啟了“鄉(xiāng)村振興·領(lǐng)航員人才培養(yǎng)計劃”。

值得注意的是,度小滿金融的鄉(xiāng)村振興計劃還在繼續(xù)前行。今年5月21日,度小滿金融CEO朱光宣布,未來三年,將每年發(fā)放10億元無息和低息貸款,其中繼續(xù)推出1億元免息貸款,助力鄉(xiāng)村振興,精準(zhǔn)幫扶有產(chǎn)業(yè)帶動作用的縣域小微、村域小微。

支持鄉(xiāng)村振興 啟動“小滿助力計劃”

近年來,脫貧攻堅、鄉(xiāng)村振興的號角在中華大地越吹越響亮。人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會、國務(wù)院扶貧辦等部門不斷完善金融扶貧政策體系,通過加強(qiáng)宏觀信貸政策指導(dǎo),綜合運用多種貨幣政策工具,調(diào)動全金融系統(tǒng)力量集中攻堅,引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)將更多資源投向貧困地區(qū)。

2019年2月,央行等五部門聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的指導(dǎo)意見》指出,到2020年,要確保金融精準(zhǔn)扶貧力度不斷加大、金融支農(nóng)資源不斷增加、農(nóng)村金融服務(wù)持續(xù)改善、涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)公司治理和支農(nóng)能力明顯提升。

為響應(yīng)政策號召,積極踐行金融責(zé)任。同年4月,度小滿金融啟動“小滿助力計劃”公益助農(nóng)免息貸款項目。該項目面向不同類型農(nóng)村地區(qū)人群,提供無抵押、無擔(dān)保、無利息的純信用貸款服務(wù),免息貸款金額1萬~20萬元,循環(huán)額度,還款周期為一年一次,如果還款狀況良好可以續(xù)貸,享受連續(xù)免息三年。

據(jù)度小滿金融相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹稱,這種模式不同于商業(yè)貸款,也不是無償捐贈,而是通過企業(yè)貼息的方式,為有資金需求的貧困人群提供免息貸款,幫助那些有夢想的農(nóng)戶,幫助那些有能力把資金發(fā)揮更大價值、帶領(lǐng)村民一起脫貧的農(nóng)戶。

證監(jiān)會原主席肖鋼就曾表示,免息貸款助農(nóng)公益是一個有益的嘗試,可以作為一個實驗和研究的樣本,同時也鼓勵更多的機(jī)構(gòu)參與進(jìn)來,系統(tǒng)地改變農(nóng)村個人征信信息薄弱的現(xiàn)狀,讓越來越多的金融機(jī)構(gòu)敢于、愿意服務(wù)“三農(nóng)”,最終實現(xiàn)服務(wù)好“三農(nóng)”。

值得注意的是,“小滿助力計劃”不是只針對建檔立卡的貧困戶,而是在產(chǎn)業(yè)扶貧基礎(chǔ)上實現(xiàn)外延,把有內(nèi)生動力、有帶動效應(yīng)的一般農(nóng)戶、致富帶頭人、扶貧車間負(fù)責(zé)人、農(nóng)業(yè)合作社成員等多類農(nóng)村產(chǎn)業(yè)人群和模式納入,根據(jù)實際情況進(jìn)行幫扶。

目前,“小滿助力計劃”已在重慶、貴州、湖北、甘肅、陜西、四川、青海、寧夏等地落地,覆蓋全國31個省市的175個行政村,間接輻射超15萬農(nóng)戶。

然而,度小滿金融支持鄉(xiāng)村振興的計劃并未止步于此。今年5月21日,正值度小滿金融獨立運營三周年,彼時,CEO朱光宣布,未來三年,將持續(xù)踐行社會責(zé)任,每年發(fā)放10億元無息和低息貸款,其中繼續(xù)推出1億元免息貸款,助力鄉(xiāng)村振興,精準(zhǔn)幫扶有產(chǎn)業(yè)帶動作用的縣域小微、村域小微。

探索消費助農(nóng) 攜手央視財經(jīng)開展公益直播帶貨

然而,“小滿助力計劃”并不只是向農(nóng)戶提供一筆貸款那么簡單。為了激發(fā)農(nóng)戶的內(nèi)生動力,實現(xiàn)從“輸血”到“造血”的轉(zhuǎn)變,度小滿金融不僅進(jìn)行消費助農(nóng)探索,還開啟了“鄉(xiāng)村振興·領(lǐng)航員人才培養(yǎng)計劃”。

關(guān)于消費助農(nóng),就是將扶地區(qū)農(nóng)戶生產(chǎn)的產(chǎn)品搬上時下流行的電商帶貨直播間,并通過價格補(bǔ)貼等多種方式促進(jìn)售賣。值得注意的是,公益直播中所有的農(nóng)產(chǎn)品,均來自于度小滿的免息貸款項目幫扶農(nóng)戶所在的地區(qū)。

在生產(chǎn)端,度小滿金融通過免息貸款驅(qū)動農(nóng)戶擴(kuò)大生產(chǎn)、加速流轉(zhuǎn),在銷售端,度小滿金融則利用網(wǎng)絡(luò)公益直播形式,幫助農(nóng)戶打通了產(chǎn)銷全鏈路,最終幫助農(nóng)戶實現(xiàn)增產(chǎn)增收。

為了拓寬銷售渠道,提升農(nóng)產(chǎn)品知名度,激發(fā)農(nóng)戶生產(chǎn)熱情。2020年,度小滿金融先后聯(lián)合央視財經(jīng)、新華網(wǎng)開展公益直播帶貨。

在2020年5月21日,度小滿金融聯(lián)合央視財經(jīng)發(fā)起“小滿助力,‘鴻洋’愛心”公益助農(nóng)直播專場活動,為重慶秀山、萬州、巫溪和湖北恩施的農(nóng)戶“直播帶貨”。

2020年10月17日,度小滿金融攜手新華網(wǎng)客戶端推出“10.17國家扶貧日公益助農(nóng)直播專場”,從“小滿助力計劃”公益免息貸款幫扶過的貴州銅仁石阡縣、重慶巫溪紅池壩鎮(zhèn)、重慶秀山隘口鎮(zhèn)三地精選12款特色農(nóng)產(chǎn)品,為農(nóng)戶直播帶貨。

在扶貧過程中,培養(yǎng)產(chǎn)業(yè)帶頭人和樹立脫貧榜樣極其重要。正是意識到這一點,今年9月,度小滿金融和友成企業(yè)家扶貧基金會聯(lián)合啟動了“鄉(xiāng)村振興·領(lǐng)航員人才培養(yǎng)計劃”。據(jù)悉,該計劃首期落地貴州雷山縣,選取縣域產(chǎn)業(yè)帶頭人、合作社負(fù)責(zé)人、返鄉(xiāng)青年等作為重點培訓(xùn)對象,為這些創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)帶頭人進(jìn)行培訓(xùn)指導(dǎo),提升他們的專業(yè)技能。

在課程設(shè)計上,“鄉(xiāng)村振興·領(lǐng)航員人才培養(yǎng)計劃”根據(jù)學(xué)員實際需求,開設(shè)產(chǎn)業(yè)規(guī)劃、創(chuàng)業(yè)技能、經(jīng)營管理等三類十幾門課程,邀請了多位專業(yè)導(dǎo)師,包括度小滿在內(nèi)部征集的3位志愿者導(dǎo)師。

未來一年內(nèi),“鄉(xiāng)村振興·領(lǐng)航員人才培養(yǎng)計劃”將培養(yǎng)50名掌握產(chǎn)業(yè)發(fā)展、經(jīng)營管理、銷售推廣等方面知識的產(chǎn)業(yè)帶頭人,促進(jìn)產(chǎn)業(yè)專業(yè)化發(fā)展。

加碼金融科技 持續(xù)推動普惠金融發(fā)展

隨著云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等新興技術(shù)在金融行業(yè)的深入應(yīng)用,加速了金融服務(wù)升級改造。金融科技不斷發(fā)展創(chuàng)新,降低了金融服務(wù)成本,也提高了金融服務(wù)效率。

需要關(guān)注的是,金融科技發(fā)展還有效助力了普惠金融。央行行長易綱就曾表示:“中國大型科技公司在業(yè)務(wù)擴(kuò)張過程中,客觀上使偏遠(yuǎn)地區(qū)、中小企業(yè)和普通家庭獲得了更多金融服務(wù),提高了資金分配效率,促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)發(fā)展。在數(shù)字技術(shù)賦能下,可以實現(xiàn)審批、風(fēng)控等信貸全流程的數(shù)字化、線上化,減少了對抵押物的依賴,較好滿足了小微企業(yè)‘少、頻、急’的融資需求。”

就在2021年金融街論壇年會上,度小滿金融副總裁許冬亮發(fā)言表示:“智能化的金融科技帶來的改變,一是能夠大幅拓寬服務(wù)的邊界,以信貸為例,度小滿金融AI算法智能識別出40多萬個風(fēng)險指標(biāo),讓信貸風(fēng)險降低了25%。風(fēng)險降低了,原來很多服務(wù)不了的小微用戶,現(xiàn)在能得到更好的服務(wù),融資難和融資貴的問題會得到一定的緩解。二是提升了金融的服務(wù)效率。如RPA技術(shù)引入,使得很多重復(fù)性人工勞動得到節(jié)省。三是用戶的體驗得到大幅提升。如信貸的秒批秒貸,使得用戶的整個體驗有大幅提升。”

事實上,作為一家脫胎于百度的金融科技公司,度小滿金融成立之初的愿景便是致力于用人工智能推動普惠金融,為更多人提供值得信賴的金融服務(wù),也讓更多人享受平等、專業(yè)、普惠的金融服務(wù)。

上述提到的公益助農(nóng)免息貸款項目——“小滿助力計劃”,第一期便落地在重慶市下轄各鄉(xiāng)鎮(zhèn),覆蓋的也是眾多無法得到金融服務(wù)的農(nóng)戶,這不僅填補(bǔ)了金融扶貧的空白,也進(jìn)一步完善了農(nóng)村征信體系。

在落地過程中,度小滿金融是通過借助金融科技力量,使這些偏遠(yuǎn)山區(qū)的農(nóng)戶通過簡單便利的操作獲取貸款。2020年,度小滿金融上線開放申請功能,只要符合條件的農(nóng)戶,都可以下載度小滿金融APP進(jìn)行申請,同時簡化了免息貸款申請流程,審批通過后最快3至5個工作日就可獲得貸款。還款方面,采用線上申請、線上放款模式,通過手機(jī)操作,當(dāng)天就能收到款項。

與此同時,度小滿金融也重視利用科技提升風(fēng)控管理。在風(fēng)險防控上,采取“線下調(diào)研+線上大數(shù)據(jù)風(fēng)控”模式,讓“征信空白”的農(nóng)戶也有機(jī)會獲得資金扶持,實現(xiàn)科技助農(nóng)、精準(zhǔn)幫扶。

對于金融科技未來的展望,許冬亮表示:“我們正處在第四次工業(yè)革命浪潮中,希望金融科技助力金融機(jī)構(gòu)更好的服務(wù)小微企業(yè),促進(jìn)鄉(xiāng)村振興,助力實體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展,希望金融科技能夠幫助中小金融機(jī)構(gòu)加入這場工業(yè)革命當(dāng)中,跨越數(shù)字鴻溝,并幫助中國一批金融企業(yè)能在世界競爭當(dāng)中占據(jù)非常領(lǐng)先的位置。” 文/世清

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