暴雨等災(zāi)害多發(fā) 保險業(yè)探討巨災(zāi)保險發(fā)展方向

每經(jīng)記者 袁園    每經(jīng)編輯 陳星    

前段時間，我國極端天氣多發(fā)，給社會和經(jīng)濟造成了巨大損失，如何利用保險機制應(yīng)對巨災(zāi)風(fēng)險成了當(dāng)下社會關(guān)注的熱點。

為了更好利用行業(yè)力量、應(yīng)對巨災(zāi)風(fēng)險，10月22日，中國人民保險集團召開大災(zāi)應(yīng)對研討會，來自清華大學(xué)、國家減災(zāi)中心、中國保險學(xué)會，以及氣象、地震、再保險等領(lǐng)域的多位專家進行了分享。

與會專家圍繞安全科技助推大災(zāi)保險的創(chuàng)新；臺風(fēng)、地震大災(zāi)的預(yù)警防范技術(shù)經(jīng)驗；多災(zāi)種綜合風(fēng)險防范機制以及巨災(zāi)保險的國際經(jīng)驗等內(nèi)容，共同解讀保險行業(yè)在大災(zāi)應(yīng)對中面臨的機遇與挑戰(zhàn)，謀劃行業(yè)大災(zāi)保險工作的發(fā)展方向和提升全社會大災(zāi)應(yīng)對能力的思路。

根據(jù)研討會上專家分享，臺風(fēng)等異常天氣事件是經(jīng)濟損失和保險損失的主要動因，巨災(zāi)保險覆蓋的損失嚴(yán)重不足，其中地震等地質(zhì)風(fēng)險的保險覆蓋不足更為顯著。數(shù)據(jù)顯示，2020年全球巨災(zāi)風(fēng)險帶來的損失超過2100萬美元，但保險賠付的覆蓋率并不高。即使在巨災(zāi)保險參與度最高的北美，仍有一半以上的損失未被保險覆蓋。而亞洲的保險缺口更大，只有約12%的損失由保險公司承保，其中還包括了工業(yè)發(fā)達且保險深度、密度更高的日本。

此前，人民銀行黨委書記、銀保監(jiān)會主席郭樹清曾表示，今年河南特大暴雨洪災(zāi)中，保險業(yè)承擔(dān)損失比例達到11%，較2020年應(yīng)對長江流域洪水災(zāi)害時的7.8%有明顯提升，但相比發(fā)達國家，還有很大提升空間。我國保費規(guī)模已是世界第二，但保險密度和保險深度仍須提高，險種的針對性和多樣性不夠。

中國保險學(xué)會會長董波在分享時也表示，目前從我國巨災(zāi)保險試點省份來看，巨災(zāi)保險主要以地震、臺風(fēng)保險為主，其他災(zāi)害類型的保險品種開發(fā)基本還處于空白。

“保險作為風(fēng)險管理的有效手段，是應(yīng)對化解大災(zāi)風(fēng)險的重要機制。”董波在研討會上介紹了巨災(zāi)保險的作用：巨災(zāi)保險能利用行業(yè)杠桿，在時間和空間兩個維度上，有效分散巨大災(zāi)害造成的巨額損失；巨災(zāi)保險效率更高，在巨災(zāi)事件發(fā)生后，依托于保險公司的快速響應(yīng)機制，經(jīng)過實際查勘驗損，實現(xiàn)快速賠付，盡快恢復(fù)災(zāi)民的正常生產(chǎn)生活秩序；巨災(zāi)保險能夠有效地減輕政府財政負(fù)擔(dān)，化解社會矛盾；巨災(zāi)保險能通過其風(fēng)險管理功能，在風(fēng)險發(fā)生前進行預(yù)判，實現(xiàn)從災(zāi)前管理到災(zāi)后救助一條龍服務(wù)。

參與研討會的專家就巨災(zāi)保險的發(fā)展給出建議：要加強頂層設(shè)計，完善相關(guān)立法和政策支撐，增強巨災(zāi)專項財政資金的扶持力度，開展巨災(zāi)保險供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，推動政產(chǎn)學(xué)研和保險業(yè)對接與協(xié)作，共同增強全社會應(yīng)對巨災(zāi)的風(fēng)險防范能力。而在諸多建議中，科技賦能被反復(fù)提及。中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司副總裁降彩石表示，應(yīng)該強化物聯(lián)網(wǎng)、5G、衛(wèi)星遙感等技術(shù)與保險深度融合，通過對巨災(zāi)風(fēng)險的實時感知、智能研判、主動預(yù)警、及時響應(yīng)、快速救助、智能定損、快速理賠推動巨災(zāi)風(fēng)險管理數(shù)字化、智能化。

中國人保集團總裁王廷科表示，大災(zāi)應(yīng)對事關(guān)經(jīng)濟社會發(fā)展和國計民生，建立和完善巨災(zāi)保險制度，發(fā)展巨災(zāi)保障產(chǎn)品，做好災(zāi)后理賠服務(wù)，是保險業(yè)深度參與社會治理的重要內(nèi)容。

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