暴雨等災(zāi)害多發(fā) 保險(xiǎn)業(yè)探討巨災(zāi)保險(xiǎn)發(fā)展方向

每經(jīng)記者 袁園    每經(jīng)編輯 陳星    

前段時(shí)間，我國(guó)極端天氣多發(fā)，給社會(huì)和經(jīng)濟(jì)造成了巨大損失，如何利用保險(xiǎn)機(jī)制應(yīng)對(duì)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)成了當(dāng)下社會(huì)關(guān)注的熱點(diǎn)。

為了更好利用行業(yè)力量、應(yīng)對(duì)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)，10月22日，中國(guó)人民保險(xiǎn)集團(tuán)召開大災(zāi)應(yīng)對(duì)研討會(huì)，來(lái)自清華大學(xué)、國(guó)家減災(zāi)中心、中國(guó)保險(xiǎn)學(xué)會(huì)，以及氣象、地震、再保險(xiǎn)等領(lǐng)域的多位專家進(jìn)行了分享。

與會(huì)專家圍繞安全科技助推大災(zāi)保險(xiǎn)的創(chuàng)新；臺(tái)風(fēng)、地震大災(zāi)的預(yù)警防范技術(shù)經(jīng)驗(yàn)；多災(zāi)種綜合風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制以及巨災(zāi)保險(xiǎn)的國(guó)際經(jīng)驗(yàn)等內(nèi)容，共同解讀保險(xiǎn)行業(yè)在大災(zāi)應(yīng)對(duì)中面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，謀劃行業(yè)大災(zāi)保險(xiǎn)工作的發(fā)展方向和提升全社會(huì)大災(zāi)應(yīng)對(duì)能力的思路。

根據(jù)研討會(huì)上專家分享，臺(tái)風(fēng)等異常天氣事件是經(jīng)濟(jì)損失和保險(xiǎn)損失的主要?jiǎng)右?，巨?zāi)保險(xiǎn)覆蓋的損失嚴(yán)重不足，其中地震等地質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)覆蓋不足更為顯著。數(shù)據(jù)顯示，2020年全球巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失超過(guò)2100萬(wàn)美元，但保險(xiǎn)賠付的覆蓋率并不高。即使在巨災(zāi)保險(xiǎn)參與度最高的北美，仍有一半以上的損失未被保險(xiǎn)覆蓋。而亞洲的保險(xiǎn)缺口更大，只有約12%的損失由保險(xiǎn)公司承保，其中還包括了工業(yè)發(fā)達(dá)且保險(xiǎn)深度、密度更高的日本。

此前，人民銀行黨委書記、銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹清曾表示，今年河南特大暴雨洪災(zāi)中，保險(xiǎn)業(yè)承擔(dān)損失比例達(dá)到11%，較2020年應(yīng)對(duì)長(zhǎng)江流域洪水災(zāi)害時(shí)的7.8%有明顯提升，但相比發(fā)達(dá)國(guó)家，還有很大提升空間。我國(guó)保費(fèi)規(guī)模已是世界第二，但保險(xiǎn)密度和保險(xiǎn)深度仍須提高，險(xiǎn)種的針對(duì)性和多樣性不夠。

中國(guó)保險(xiǎn)學(xué)會(huì)會(huì)長(zhǎng)董波在分享時(shí)也表示，目前從我國(guó)巨災(zāi)保險(xiǎn)試點(diǎn)省份來(lái)看，巨災(zāi)保險(xiǎn)主要以地震、臺(tái)風(fēng)保險(xiǎn)為主，其他災(zāi)害類型的保險(xiǎn)品種開發(fā)基本還處于空白。

“保險(xiǎn)作為風(fēng)險(xiǎn)管理的有效手段，是應(yīng)對(duì)化解大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的重要機(jī)制。”董波在研討會(huì)上介紹了巨災(zāi)保險(xiǎn)的作用：巨災(zāi)保險(xiǎn)能利用行業(yè)杠桿，在時(shí)間和空間兩個(gè)維度上，有效分散巨大災(zāi)害造成的巨額損失；巨災(zāi)保險(xiǎn)效率更高，在巨災(zāi)事件發(fā)生后，依托于保險(xiǎn)公司的快速響應(yīng)機(jī)制，經(jīng)過(guò)實(shí)際查勘驗(yàn)損，實(shí)現(xiàn)快速賠付，盡快恢復(fù)災(zāi)民的正常生產(chǎn)生活秩序；巨災(zāi)保險(xiǎn)能夠有效地減輕政府財(cái)政負(fù)擔(dān)，化解社會(huì)矛盾；巨災(zāi)保險(xiǎn)能通過(guò)其風(fēng)險(xiǎn)管理功能，在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生前進(jìn)行預(yù)判，實(shí)現(xiàn)從災(zāi)前管理到災(zāi)后救助一條龍服務(wù)。

參與研討會(huì)的專家就巨災(zāi)保險(xiǎn)的發(fā)展給出建議：要加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)，完善相關(guān)立法和政策支撐，增強(qiáng)巨災(zāi)專項(xiàng)財(cái)政資金的扶持力度，開展巨災(zāi)保險(xiǎn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，推動(dòng)政產(chǎn)學(xué)研和保險(xiǎn)業(yè)對(duì)接與協(xié)作，共同增強(qiáng)全社會(huì)應(yīng)對(duì)巨災(zāi)的風(fēng)險(xiǎn)防范能力。而在諸多建議中，科技賦能被反復(fù)提及。中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司副總裁降彩石表示，應(yīng)該強(qiáng)化物聯(lián)網(wǎng)、5G、衛(wèi)星遙感等技術(shù)與保險(xiǎn)深度融合，通過(guò)對(duì)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)時(shí)感知、智能研判、主動(dòng)預(yù)警、及時(shí)響應(yīng)、快速救助、智能定損、快速理賠推動(dòng)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理數(shù)字化、智能化。

中國(guó)人保集團(tuán)總裁王廷科表示，大災(zāi)應(yīng)對(duì)事關(guān)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和國(guó)計(jì)民生，建立和完善巨災(zāi)保險(xiǎn)制度，發(fā)展巨災(zāi)保障產(chǎn)品，做好災(zāi)后理賠服務(wù)，是保險(xiǎn)業(yè)深度參與社會(huì)治理的重要內(nèi)容。

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