互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會會長李東榮：加快財富管理行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，真正實現(xiàn)財富管理業(yè)務(wù)穿透式監(jiān)管

每經(jīng)記者 張蕊 北京攝影報道 每經(jīng)編輯 陳旭

10月23日，在2021全球財富管理論壇上，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會會長、中國人民銀行原副行長李東榮表示，財富管理行業(yè)在推動數(shù)字經(jīng)濟健康發(fā)展方面應(yīng)該而且能夠發(fā)揮獨特作用。

這是因為財富管理行業(yè)一端連接著人民日益增長的財富管理需求，另一端連接著實體經(jīng)濟的多元化投融資需求，具有很強的資金撬動效應(yīng)和資源配置作用。

幾天前召開的中共中央政治局第三十四次集體學(xué)習(xí)再次強調(diào)了數(shù)字經(jīng)濟的重要性，并提出要不斷做強做優(yōu)做大我國數(shù)字經(jīng)濟。

財富管理行業(yè)如何更好更有力地推動數(shù)字經(jīng)濟健康發(fā)展？

在李東榮看來，首先是有效提升財富管理支持數(shù)字經(jīng)濟的水平。以2018年4月資管新規(guī)發(fā)布為標志，經(jīng)過各方不懈努力，我國理財產(chǎn)品多層嵌套、剛性兌付等問題得到系統(tǒng)性糾正，監(jiān)管套利、杠桿不清、脫實向虛等現(xiàn)象得到根本遏制，以凈值化為核心的業(yè)務(wù)整改轉(zhuǎn)型取得顯著成效。

他表示，立足新發(fā)展階段，財富管理行業(yè)應(yīng)牢牢抓住國家發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟的歷史性機遇，充分發(fā)揮自身在資源配置、風(fēng)險管理和市場定價等方面的功能優(yōu)勢，大力倡導(dǎo)長期投資、價值投資、綠色投資等理念，科學(xué)合理把握資產(chǎn)配置和資金投向，積極支持關(guān)鍵核心技術(shù)攻關(guān)、新型數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)全鏈條數(shù)字化改造、重點領(lǐng)域數(shù)字產(chǎn)業(yè)發(fā)展等數(shù)字經(jīng)濟的重點領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，在推動數(shù)字經(jīng)濟健康發(fā)展過程中，實現(xiàn)財富保值增值和行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展。

其次，要持續(xù)加快財富管理行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐。李東榮提到，10月20日，劉鶴副總理在2021金融街論壇年會上指出，金融系統(tǒng)要更加重視金融科技，充分發(fā)揮金融科技在彌合“數(shù)字鴻溝”、提升普惠金融能力方面的作用，提升金融服務(wù)質(zhì)效。近年來，人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈等數(shù)字技術(shù)加速創(chuàng)新，日益融入經(jīng)濟社會發(fā)展各領(lǐng)域和全過程，財富管理行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型已是大勢所趨，不可阻擋。

“鑒于此，各類財富管理機構(gòu)應(yīng)積極穩(wěn)妥推動金融科技在客服營銷、投顧投研、估值定價、風(fēng)險管理等環(huán)節(jié)的探索應(yīng)用，著力打造線上自助化、標準化，線下專業(yè)化、個性化，線上線下良性互動的財富管理服務(wù)模式，為高凈值客戶、中低收入群體等各類客群提供更加精準化、精細化的理財服務(wù)，助力共同富裕目標的實現(xiàn)。”李東榮說。

再次，要切實做好數(shù)字財富管理的風(fēng)險防控工作。李東榮表示，防范化解金融風(fēng)險特別是防止發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險，始終是金融工作的根本性任務(wù)。財富管理產(chǎn)品往往具有跨行業(yè)、跨市場、跨區(qū)域特點，風(fēng)險關(guān)聯(lián)性、傳染性和外溢性較強，與數(shù)字技術(shù)的深度融合還可能帶來業(yè)務(wù)、技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)、數(shù)據(jù)的多重風(fēng)險疊加效應(yīng)，從而使數(shù)字財富管理領(lǐng)域風(fēng)險結(jié)構(gòu)更加復(fù)雜多變，風(fēng)險防控難度進一步加大。

他表示，應(yīng)與時俱進發(fā)展監(jiān)管科技，夯實數(shù)據(jù)綜合統(tǒng)計和風(fēng)險監(jiān)測基礎(chǔ)設(shè)施，著力提升宏觀審慎監(jiān)管和微觀行為監(jiān)管的科技應(yīng)用水平，對財富管理產(chǎn)品的發(fā)行銷售、投資、兌付等運作管理各環(huán)節(jié)進行全面動態(tài)監(jiān)管，特別是向上識別產(chǎn)品的最終投資者，向下識別產(chǎn)品的底層資產(chǎn)，真正實現(xiàn)財富管理業(yè)務(wù)的穿透式監(jiān)管。

此外，李東榮還提到，要著力加強投資者保護和數(shù)字金融素養(yǎng)建設(shè)。他表示，很多長尾客戶金融知識欠缺、風(fēng)險意識不足、風(fēng)險承受能力薄弱，需要切實加強投資者保護和金融教育工作。因此，各類財富管理機構(gòu)應(yīng)充分運用數(shù)字化手段和渠道，針對不同客群分類開展金融理財教育，幫助投資者樹立科學(xué)正確的投資理念。

封面圖片來源：每經(jīng)記者張蕊攝