因個貸違規(guī)用于購房、流入資本市場等 中行上海市分行被罰540萬元

每經記者 李玉雯    每經編輯 廖丹    

10月18日晚間，上海銀保監(jiān)局披露的行政處罰信息顯示，中國銀行上海市分行因個貸資金違規(guī)用于購房或違規(guī)流入資本市場等五項事由，被責令改正，并處罰款540萬元，一名責任人被予以警告。

記者注意到，今年以來多地針對信貸資金違規(guī)入樓市現象開出罰單，同時監(jiān)管層要求商業(yè)銀行不斷加碼信貸資金用途管理，完善信貸資金用途監(jiān)測與攔截機制。

除此之外，上海銀保監(jiān)局同日還披露了數張罰單，涉及農業(yè)銀行上海市分行、浦發(fā)銀行信用卡中心、寧波通商銀行資金營運中心、郵儲銀行上海靜安區(qū)曹家渡支行等機構及其相關責任人，違法事由則指向部分業(yè)務或員工行為管理違反審慎經營規(guī)則。

中行因個貸資金違規(guī)用于購房等領罰

從處罰信息來看，中國銀行上海市分行的主要違法違規(guī)事實如下：

1.2017年至2020年，該分行個人貸款業(yè)務內部控制嚴重違反審慎經營規(guī)則。

2.2017年至2020年，該分行發(fā)放部分首付款比例不符合條件的個人住房貸款。

3.2017年至2020年，該分行部分個人貸款資金違規(guī)用于購房或違規(guī)流入資本市場。

4.2019年1月至9月，該分行某應付賬款融資業(yè)務存在以貸收費的違規(guī)行為。

5.2020年6月，該分行某信用證議付融資款違規(guī)流入資本市場。

上海銀保監(jiān)局責令該分行改正，并對其處以罰款540萬元。同時，一名責任人因對該分行個人貸款業(yè)務內部控制嚴重違反審慎經營規(guī)則負主要管理責任，被予以警告。

記者注意到，今年1月29日，上海銀保監(jiān)局印發(fā)《關于進一步加強個人住房信貸管理工作的通知》，要求轄內商業(yè)銀行切實加強信貸資金用途管理，強化用途警示；防止消費類貸款、經營性貸款等信貸資金違規(guī)挪用于房地產領域；完善信貸資金用途監(jiān)測與攔截機制。

事實上，不僅上海，多地對信貸資金違規(guī)流入樓市也展開“圍剿”。例如，8月份，廣東銀保監(jiān)局對工商銀行、興業(yè)銀行、廣發(fā)銀行、招商銀行等4家銀行的12家分支機構及10名責任人，罰款金額合計1090萬元，處罰原因涉及“貸款業(yè)務嚴重違反審慎經營規(guī)則（個人經營性貸款、消費貸款被挪用入房地產市場）”等。

多地監(jiān)管也陸續(xù)部署銀行信貸資金流向排查，針對排查中發(fā)現的信貸資金違規(guī)流入樓市等問題，督促銀行落實整改，限期收回問題貸款，并堵塞信貸管理漏洞。

兩家機構因員工行為管理事由被罰

除了上述中國銀行上海市分行，記者注意到，上海銀保監(jiān)局同日還披露了數張罰單，涉及農業(yè)銀行上海市分行、浦發(fā)銀行信用卡中心、寧波通商銀行資金營運中心、郵儲銀行上海靜安區(qū)曹家渡支行等機構及其相關責任人。

具體來看，農業(yè)銀行上海市分行因2019年8月某并購貸款嚴重違反審慎經營規(guī)則被罰50萬元。兩名直接責任人被警告，并分別處罰款20萬元、10萬元。

浦發(fā)銀行信用卡中心被罰50萬元，因2018年5月至2019年2月，該中心信息安全和員工行為管理嚴重違反審慎經營規(guī)則。

郵儲銀行上海靜安區(qū)曹家渡支行被罰50萬元，因2017年1月至2020年12月，該支行員工行為管理嚴重違反審慎經營規(guī)則。同時，該支行一名責任人被禁止從事銀行業(yè)工作五年。

寧波通商銀行資金營運中心因違反審慎經營規(guī)則等三項事由，被處罰款150萬元。具體來看，其主要違法違規(guī)事實包括：

1.2017年7月至2019年6月,該中心部分同業(yè)投資投后管理嚴重違反審慎經營規(guī)則。

2.2020年2月，該中心某理財業(yè)務信息披露嚴重違反審慎經營規(guī)則。

3.2020年3月，該中心未對交易員超授權交易采取控制措施。

此外，該中心一名責任人應對相關違法違規(guī)行為負有直接管理責任被警告。

今年6月份，銀保監(jiān)會發(fā)布《關于開展銀行業(yè)保險業(yè)“內控合規(guī)管理建設年”活動的通知》強調，要切實加強對內控合規(guī)管理建設的指導監(jiān)督，深入開展內控合規(guī)管理建設的教育宣導。組織開展員工行為管理和案例示警等專題的經驗交流與培訓，提升行業(yè)整體內控合規(guī)管理水平。同時要切實加強員工行為的日常管理，抓早抓小、防微杜漸。

封面圖片來源：攝圖網