上半年互聯(lián)網(wǎng)財(cái)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入472億元 同比增長(zhǎng)27%

每經(jīng)記者 袁園    每經(jīng)編輯 廖丹    

9月30日，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)”）在網(wǎng)站發(fā)布《2021年上半年互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)研究報(bào)告》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《報(bào)告》），以行業(yè)70余家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的市場(chǎng)調(diào)研和月度監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，從互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)發(fā)展概況、面臨的機(jī)遇和挑戰(zhàn)、應(yīng)對(duì)措施和建議、未來(lái)趨勢(shì)和展望等多個(gè)角度入手，全面分析2021年上半年互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展的特點(diǎn)、問(wèn)題及趨勢(shì)。

保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)表示，《報(bào)告》旨在進(jìn)一步促進(jìn)行業(yè)有效防范風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益，推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

上半年互聯(lián)網(wǎng)財(cái)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入472億元

2021年上半年，在新冠疫情、平臺(tái)經(jīng)濟(jì)反壟斷等背景下，互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展具有業(yè)務(wù)恢復(fù)性增長(zhǎng)、產(chǎn)品業(yè)態(tài)豐富化、市場(chǎng)發(fā)展規(guī)范化等特點(diǎn)，在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、滿(mǎn)足廣大人民群眾保障需求、支持傳統(tǒng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展等方面發(fā)揮了重要作用。

《報(bào)告》顯示，2021年上半年，互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)累計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入472億元，同比增長(zhǎng)27%?；ヂ?lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)滲透率由2020年的5.9%上升至6.4%，與2019年持平。

分業(yè)務(wù)來(lái)看，2021年上半年，互聯(lián)網(wǎng)車(chē)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)累計(jì)保費(fèi)收入111億元，同比下降1%，較2020年互聯(lián)網(wǎng)車(chē)險(xiǎn)累計(jì)保費(fèi)收入同比降幅20%有所收窄；同時(shí)，低于同期財(cái)險(xiǎn)行業(yè)整體車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)8%的降幅。2021年上半年，互聯(lián)網(wǎng)車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)滲透率回升至3.0%，較2020年上升0.3個(gè)百分點(diǎn)?！秷?bào)告》認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)車(chē)險(xiǎn)憑借其優(yōu)于線(xiàn)下傳統(tǒng)渠道的運(yùn)營(yíng)效率和客戶(hù)服務(wù)體驗(yàn)，有效吸引了客戶(hù)。

非車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)方面，2021年上半年，互聯(lián)網(wǎng)非車(chē)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)累計(jì)保費(fèi)收入361億元，同比增長(zhǎng)39%；互聯(lián)網(wǎng)非車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)滲透率為10.0%，較2020年下降0.8個(gè)百分點(diǎn)；互聯(lián)網(wǎng)非車(chē)險(xiǎn)行業(yè)保費(fèi)排名前三家保險(xiǎn)公司所占市場(chǎng)份額為52%，較2020年底提升2個(gè)百分點(diǎn)。

從互聯(lián)網(wǎng)非車(chē)險(xiǎn)細(xì)分險(xiǎn)種來(lái)看，2021年上半年，意外健康險(xiǎn)、信用保證險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)分別實(shí)現(xiàn)累計(jì)保費(fèi)收入203億元、56億元、33億元和16億元，分別占互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)收入的43%、12%、7%和3%，合計(jì)占比達(dá)到65%，保費(fèi)收入分別同比增長(zhǎng)31%、160%、73%、18%?；ヂ?lián)網(wǎng)非車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)仍然是互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)的主要增長(zhǎng)點(diǎn)。

“互聯(lián)網(wǎng)非車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新隨著線(xiàn)上業(yè)態(tài)的發(fā)展而進(jìn)一步豐富，實(shí)現(xiàn)在各個(gè)場(chǎng)景滿(mǎn)足消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)保障需求。”《報(bào)告》分析稱(chēng)，互聯(lián)網(wǎng)非車(chē)險(xiǎn)呈高速發(fā)展態(tài)勢(shì)，業(yè)務(wù)創(chuàng)新多元化。一方面，互聯(lián)網(wǎng)非車(chē)險(xiǎn)引領(lǐng)互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)保費(fèi)規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)，另一方面，互聯(lián)網(wǎng)非車(chē)險(xiǎn)有效實(shí)現(xiàn)了對(duì)全社會(huì)多維度的風(fēng)險(xiǎn)保障作用，在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)小微企業(yè)發(fā)展、推進(jìn)普惠金融、服務(wù)民生保障等方面發(fā)揮了積極作用。

互聯(lián)網(wǎng)財(cái)險(xiǎn)行業(yè)頭部效應(yīng)漸顯

具體到保險(xiǎn)公司，截至2021年6月末，互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)保費(fèi)前三家保險(xiǎn)公司所占市場(chǎng)份額為44%，較2020年年底提升3個(gè)百分點(diǎn)。按照上半年互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模排名，前三名為眾安保險(xiǎn)、泰康在線(xiàn)和人保財(cái)險(xiǎn)，市場(chǎng)占有率分別為21%、12%和11%；其中，眾安保險(xiǎn)和泰康在線(xiàn)的市場(chǎng)占有率與2020年年底基本持平；人保財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)占有率較2020年年底提升2個(gè)百分點(diǎn)。

2021年上半年，眾安保險(xiǎn)、泰康在線(xiàn)、安心保險(xiǎn)、易安保險(xiǎn)四家專(zhuān)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)累計(jì)保費(fèi)收入157億元，同比增長(zhǎng)18%，合計(jì)市場(chǎng)份額為33%，其中眾安保險(xiǎn)、泰康在線(xiàn)兩家專(zhuān)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)累計(jì)保費(fèi)收入153億元，同比增長(zhǎng)31%。除四家專(zhuān)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司之外，按照2021年上半年互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模排名，前十名保險(xiǎn)公司分別為人保財(cái)險(xiǎn)、太保財(cái)險(xiǎn)、大地保險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)、國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)、陽(yáng)光產(chǎn)險(xiǎn)、國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)、紫金保險(xiǎn)、太平財(cái)險(xiǎn)和華泰財(cái)險(xiǎn)，合計(jì)累計(jì)保費(fèi)收入229億元，同比增長(zhǎng)25%，合計(jì)市場(chǎng)份額為49%。

《報(bào)告》認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)由于在技術(shù)等方面的創(chuàng)新運(yùn)用，得以有效優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、提升運(yùn)營(yíng)效率，降低成本。同時(shí)提升保險(xiǎn)交易過(guò)程、保險(xiǎn)產(chǎn)品銷(xiāo)售的透明度，提升客戶(hù)體驗(yàn)。

2021年以來(lái)，針對(duì)平臺(tái)經(jīng)濟(jì)、互聯(lián)網(wǎng)金融、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的監(jiān)管舉措陸續(xù)出臺(tái)，從規(guī)范市場(chǎng)秩序、構(gòu)建新發(fā)展格局、推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展的戰(zhàn)略高度出發(fā)，對(duì)促進(jìn)形成公平競(jìng)爭(zhēng)的互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)環(huán)境，更好保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益具有十分重要的意義。當(dāng)前，隨著流量紅利見(jiàn)頂，互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)開(kāi)啟存量競(jìng)爭(zhēng)時(shí)代，在反壟斷等監(jiān)管措施的規(guī)范下，市場(chǎng)發(fā)展趨向公平有序；互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)持續(xù)規(guī)范化，以服務(wù)實(shí)體、防范風(fēng)險(xiǎn)、降本增效為立足點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。在行業(yè)發(fā)展背景大變革之下，互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)面臨著機(jī)遇與挑戰(zhàn)，包括：潛在風(fēng)險(xiǎn)防范能力有待提升；消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)能力有待加強(qiáng)；公司自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)運(yùn)營(yíng)能力有待增強(qiáng)；產(chǎn)品服務(wù)技術(shù)創(chuàng)新能力有待強(qiáng)化。

展望未來(lái)，《報(bào)告》認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)財(cái)險(xiǎn)行業(yè)將呈現(xiàn)出五大發(fā)展趨勢(shì)：互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)規(guī)范發(fā)展，將進(jìn)一步激發(fā)市場(chǎng)發(fā)展?jié)摿?；互?lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)發(fā)展立足普惠金融，將進(jìn)一步滿(mǎn)足人民幸福生活需要；互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新多元化，將進(jìn)一步助力國(guó)家戰(zhàn)略發(fā)展；互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)主體經(jīng)營(yíng)趨于數(shù)字化，將進(jìn)一步提高行業(yè)線(xiàn)上化水平；立足風(fēng)險(xiǎn)保障，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

封面圖片來(lái)源：攝圖網(wǎng)