上半年互聯(lián)網(wǎng)財險實現(xiàn)保費收入472億元 同比增長27%

每經(jīng)記者 袁園    每經(jīng)編輯 廖丹    

9月30日，中國保險行業(yè)協(xié)會（以下簡稱“保險業(yè)協(xié)會”）在網(wǎng)站發(fā)布《2021年上半年互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險市場研究報告》（以下簡稱《報告》），以行業(yè)70余家財產(chǎn)保險公司的市場調(diào)研和月度監(jiān)測數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，從互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險發(fā)展概況、面臨的機遇和挑戰(zhàn)、應(yīng)對措施和建議、未來趨勢和展望等多個角度入手，全面分析2021年上半年互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險市場發(fā)展的特點、問題及趨勢。

保險業(yè)協(xié)會表示，《報告》旨在進一步促進行業(yè)有效防范風(fēng)險，切實保護保險消費者合法權(quán)益，推動互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

上半年互聯(lián)網(wǎng)財險實現(xiàn)保費收入472億元

2021年上半年，在新冠疫情、平臺經(jīng)濟反壟斷等背景下，互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險行業(yè)發(fā)展具有業(yè)務(wù)恢復(fù)性增長、產(chǎn)品業(yè)態(tài)豐富化、市場發(fā)展規(guī)范化等特點，在服務(wù)實體經(jīng)濟、滿足廣大人民群眾保障需求、支持傳統(tǒng)財產(chǎn)保險行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展等方面發(fā)揮了重要作用。

《報告》顯示，2021年上半年，互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險市場累計實現(xiàn)保費收入472億元，同比增長27%。互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)滲透率由2020年的5.9%上升至6.4%，與2019年持平。

分業(yè)務(wù)來看，2021年上半年，互聯(lián)網(wǎng)車險實現(xiàn)累計保費收入111億元，同比下降1%，較2020年互聯(lián)網(wǎng)車險累計保費收入同比降幅20%有所收窄；同時，低于同期財險行業(yè)整體車險業(yè)務(wù)8%的降幅。2021年上半年，互聯(lián)網(wǎng)車險業(yè)務(wù)滲透率回升至3.0%，較2020年上升0.3個百分點。《報告》認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)車險憑借其優(yōu)于線下傳統(tǒng)渠道的運營效率和客戶服務(wù)體驗，有效吸引了客戶。

非車險業(yè)務(wù)方面，2021年上半年，互聯(lián)網(wǎng)非車險實現(xiàn)累計保費收入361億元，同比增長39%；互聯(lián)網(wǎng)非車險業(yè)務(wù)滲透率為10.0%，較2020年下降0.8個百分點；互聯(lián)網(wǎng)非車險行業(yè)保費排名前三家保險公司所占市場份額為52%，較2020年底提升2個百分點。

從互聯(lián)網(wǎng)非車險細(xì)分險種來看，2021年上半年，意外健康險、信用保證險、責(zé)任險與財產(chǎn)險分別實現(xiàn)累計保費收入203億元、56億元、33億元和16億元，分別占互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險保費收入的43%、12%、7%和3%，合計占比達到65%，保費收入分別同比增長31%、160%、73%、18%?；ヂ?lián)網(wǎng)非車險業(yè)務(wù)仍然是互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險行業(yè)的主要增長點。

“互聯(lián)網(wǎng)非車險產(chǎn)品創(chuàng)新隨著線上業(yè)態(tài)的發(fā)展而進一步豐富，實現(xiàn)在各個場景滿足消費者的風(fēng)險保障需求。”《報告》分析稱，互聯(lián)網(wǎng)非車險呈高速發(fā)展態(tài)勢，業(yè)務(wù)創(chuàng)新多元化。一方面，互聯(lián)網(wǎng)非車險引領(lǐng)互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險行業(yè)保費規(guī)模穩(wěn)步增長，另一方面，互聯(lián)網(wǎng)非車險有效實現(xiàn)了對全社會多維度的風(fēng)險保障作用，在服務(wù)實體經(jīng)濟、促進小微企業(yè)發(fā)展、推進普惠金融、服務(wù)民生保障等方面發(fā)揮了積極作用。

互聯(lián)網(wǎng)財險行業(yè)頭部效應(yīng)漸顯

具體到保險公司，截至2021年6月末，互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險行業(yè)保費前三家保險公司所占市場份額為44%，較2020年年底提升3個百分點。按照上半年互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險保費規(guī)模排名，前三名為眾安保險、泰康在線和人保財險，市場占有率分別為21%、12%和11%；其中，眾安保險和泰康在線的市場占有率與2020年年底基本持平；人保財險市場占有率較2020年年底提升2個百分點。

2021年上半年，眾安保險、泰康在線、安心保險、易安保險四家專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險公司實現(xiàn)累計保費收入157億元，同比增長18%，合計市場份額為33%，其中眾安保險、泰康在線兩家專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險公司實現(xiàn)累計保費收入153億元，同比增長31%。除四家專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險公司之外，按照2021年上半年互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險保費規(guī)模排名，前十名保險公司分別為人保財險、太保財險、大地保險、平安產(chǎn)險、國泰產(chǎn)險、陽光產(chǎn)險、國壽財險、紫金保險、太平財險和華泰財險，合計累計保費收入229億元，同比增長25%，合計市場份額為49%。

《報告》認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險由于在技術(shù)等方面的創(chuàng)新運用，得以有效優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、提升運營效率，降低成本。同時提升保險交易過程、保險產(chǎn)品銷售的透明度，提升客戶體驗。

2021年以來，針對平臺經(jīng)濟、互聯(lián)網(wǎng)金融、互聯(lián)網(wǎng)保險的監(jiān)管舉措陸續(xù)出臺，從規(guī)范市場秩序、構(gòu)建新發(fā)展格局、推動高質(zhì)量發(fā)展的戰(zhàn)略高度出發(fā)，對促進形成公平競爭的互聯(lián)網(wǎng)市場環(huán)境，更好保護消費者權(quán)益具有十分重要的意義。當(dāng)前，隨著流量紅利見頂，互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)開啟存量競爭時代，在反壟斷等監(jiān)管措施的規(guī)范下，市場發(fā)展趨向公平有序；互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)持續(xù)規(guī)范化，以服務(wù)實體、防范風(fēng)險、降本增效為立足點，實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。在行業(yè)發(fā)展背景大變革之下，互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險行業(yè)面臨著機遇與挑戰(zhàn)，包括：潛在風(fēng)險防范能力有待提升；消費者權(quán)益保護能力有待加強；公司自營網(wǎng)絡(luò)平臺運營能力有待增強；產(chǎn)品服務(wù)技術(shù)創(chuàng)新能力有待強化。

展望未來，《報告》認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)財險行業(yè)將呈現(xiàn)出五大發(fā)展趨勢：互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險行業(yè)規(guī)范發(fā)展，將進一步激發(fā)市場發(fā)展?jié)摿?；互?lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險發(fā)展立足普惠金融，將進一步滿足人民幸福生活需要；互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險產(chǎn)品創(chuàng)新多元化，將進一步助力國家戰(zhàn)略發(fā)展；互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險市場主體經(jīng)營趨于數(shù)字化，將進一步提高行業(yè)線上化水平；立足風(fēng)險保障，保護消費者權(quán)益，實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)