微眾銀行：堅實推進“2021年內(nèi)控合規(guī)建設(shè)年”活動

今年6月，為深入貫徹落實國家關(guān)于金融工作的決策部署，鞏固拓展亂象整治成果，強化內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)，厚植穩(wěn)健審慎經(jīng)營文化，夯實銀行業(yè)保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展根基，推動“十四五”時期經(jīng)濟社會發(fā)展開好局、起好步，銀保監(jiān)會決定組織開展銀行業(yè)保險業(yè)“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”活動。

微眾銀行作為國內(nèi)首家民營銀行和互聯(lián)網(wǎng)銀行，高度重視內(nèi)控合規(guī)建設(shè)年活動，結(jié)合自身科技優(yōu)勢，提出“合規(guī)創(chuàng)造價值、科技普惠大眾”理念，認(rèn)真細致制定工作計劃，并由銀行高管層親自督導(dǎo)，組織全行員工積極參與“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”活動，提升全員合規(guī)意識。

積極學(xué)習(xí)和落實新規(guī)，不斷提升公司合規(guī)水平

今年以來監(jiān)管部門陸續(xù)發(fā)布公司治理法規(guī)《銀行保險機構(gòu)董事監(jiān)事履職評價辦法（試行）》、《銀行保險機構(gòu)公司治理準(zhǔn)則》等，微眾銀行第一時間學(xué)習(xí)法規(guī)，力爭吃透法規(guī)的精神和要求，積極落實外規(guī)內(nèi)化工作，提升公司治理水平；同時，持續(xù)開展董監(jiān)事政策宣導(dǎo)工作。截止目前，該行通過向董事會報告、月度《股東及董監(jiān)事通訊》等形式，向全體董監(jiān)事解讀宣導(dǎo)金融監(jiān)管政策法規(guī)十余次，涵蓋消費者權(quán)益保護、反洗錢、公司治理準(zhǔn)則、履職評價辦法、數(shù)據(jù)安全法等多個方面，切實有效提升了董監(jiān)事的合規(guī)意識及履職能力。

此外，該行業(yè)務(wù)部門也積極對標(biāo)外部監(jiān)管新規(guī)《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》、《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)的通知》、《商業(yè)銀行理財子公司理財產(chǎn)品銷售管理暫行辦法》等，主動進行業(yè)務(wù)、流程改造，提升銀行整體合規(guī)水平。

開展形式多樣合規(guī)培訓(xùn)，提升員工合規(guī)意識

據(jù)了解，2021年以來，微眾銀行開展形式多樣的員工合規(guī)培訓(xùn)多達30余場次，包括清廉文化宣導(dǎo)、產(chǎn)品營銷宣傳規(guī)范、關(guān)聯(lián)交易、銀行監(jiān)管體系、職務(wù)犯罪預(yù)防、《民法典》系列講座等等。此外，針對銀行的互聯(lián)網(wǎng)特色，還推出了客戶信息保護、互聯(lián)網(wǎng)貸款新規(guī)解讀等，培訓(xùn)內(nèi)容涵蓋銀行員工工作生活的方方面面，確保員工知法、守法。

另外，微眾銀行推出《法律合規(guī)部月報》、《信貸法律期刊》、《消費者權(quán)益保護期刊》、《金融科技微洞察》等政策法律法規(guī)分析報告30余篇，有效幫助全行員工了解和學(xué)習(xí)相關(guān)法律法規(guī)。

加強科技治理能力，切實保護客戶信息安全

作為主要通過互聯(lián)網(wǎng)開展業(yè)務(wù)的銀行機構(gòu)，微眾銀行始終將客戶信息安全視為生命線，嚴(yán)格按照法律法規(guī)要求，獲取客戶信息時堅持“最小必要”、“明示授權(quán)”等原則。并建立了完善的數(shù)據(jù)安全管理機制，確?？蛻粜畔⒃谛袃?nèi)的安全合規(guī)使用，如利用大數(shù)據(jù)技術(shù)實施反欺詐和信用風(fēng)險評估時，微眾銀行采用僅調(diào)取大數(shù)據(jù)信用評級模型計算的綜合評分信息，不使用客戶的原始數(shù)據(jù)，從而減少客戶信息的暴露風(fēng)險。

據(jù)悉，微眾銀行還自主研發(fā)并開源了可用于客戶信息保護的技術(shù)解決方案，如基于區(qū)塊鏈技術(shù)的實體身份認(rèn)證及可信數(shù)據(jù)交換解決方案WeIdentity，可以更好地解決數(shù)據(jù)交換場景中的痛點；聯(lián)邦學(xué)習(xí)框架FATE,提供了一種基于數(shù)據(jù)隱私保護的安全計算框架。

下一步，微眾銀行將在深圳銀保監(jiān)局、深圳市銀行業(yè)協(xié)會指導(dǎo)下開展形式更為多樣、內(nèi)容更為豐富的系列內(nèi)控合規(guī)建設(shè)年活動，深入踐行“合規(guī)創(chuàng)造價值，科技普惠大眾”的理念，更好地服務(wù)于實體經(jīng)濟和普惠金融。