蘇州銀行中報(bào)成績(jī)單：中間業(yè)務(wù)強(qiáng)勢(shì)發(fā)力 不良率創(chuàng)近8年來新低

近日，蘇州銀行發(fā)布2021年半年度報(bào)告。截至今年6月末，蘇州銀行資產(chǎn)總額4395.22億元，較上年末增幅13.26%；吸收存款余額2685.45億元，較上年末增幅7.37%；發(fā)放貸款和墊款余額1972.89億元，較上年末增幅8.98%。上半年，該行實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)17.40億元，同比增幅16.14%。

作為蘇州唯一的法人城商行，蘇州銀行堅(jiān)守“以小為美，以民唯美”的服務(wù)理念，與這座城市同頻共振。面對(duì)當(dāng)前復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境，蘇州銀行深耕區(qū)域經(jīng)濟(jì)、加快變革轉(zhuǎn)型，交出了一份頗為亮眼的“中考”成績(jī)單。

中收增長(zhǎng)強(qiáng)勁 特色經(jīng)營(yíng)成效顯現(xiàn)

中間業(yè)務(wù)是中小銀行業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)的新突破口，尤其是在當(dāng)前行業(yè)普遍利差收窄、疫情防控期間讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)的背景下，中間業(yè)務(wù)收入帶來的凈利潤(rùn)更具備可持續(xù)性。

從半年報(bào)中可以看到，蘇州銀行主動(dòng)適應(yīng)市場(chǎng)變化，推進(jìn)中間業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展，中收增長(zhǎng)亮眼。報(bào)告期內(nèi)，該行實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入6.63億元，同比增幅37.45%，占營(yíng)業(yè)收入比重同比提升3.13個(gè)百分點(diǎn)。尤其是零售業(yè)務(wù)擔(dān)當(dāng)了蘇州銀行增收創(chuàng)利主力軍的作用，其自營(yíng)與代銷理財(cái)雙輪驅(qū)動(dòng)，理財(cái)總保有量突破1000億元，代客理財(cái)業(yè)務(wù)收入較上年同期增長(zhǎng)95.41%，凸顯財(cái)富管理業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)潛力。不僅如此，該行成本管控也有亮點(diǎn)，報(bào)告期末，成本收入比為29.36%，較年初下降0.38個(gè)百分點(diǎn)。

上半年，蘇州銀行將信貸資源持續(xù)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)傾斜，為小微、民營(yíng)、制造業(yè)等實(shí)體企業(yè)的發(fā)展保駕護(hù)航。圍繞蘇州市今年新兩化工作，該行對(duì)高端制造業(yè)企業(yè)積極推出“四專模式”升級(jí)智造金融，報(bào)告期末“智能制造”改造項(xiàng)目用信余額逾7500萬元。整體來看，該行普惠小微企業(yè)貸款增速遠(yuǎn)超其它各項(xiàng)貸款增速，民營(yíng)企業(yè)、制造業(yè)貸款較年初增幅均超10%，個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款較上年末增長(zhǎng)15.72%。

值得注意的是，在踐行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)使命的同時(shí)，蘇州銀行也重點(diǎn)拓展特色化經(jīng)營(yíng)，加大對(duì)綠色金融、科創(chuàng)金融等領(lǐng)域的支持力度。一方面，該行通過發(fā)行綠色金融債、完善綠色金融產(chǎn)品、支持綠色公司債以及綠色租賃等多種方式深拓綠色金融，成功落地江蘇省首單碳中和ABS和碳中和債券，報(bào)告期末該行綠色信余額突破95億元，較年初凈增逾17億元；另一方面，該行通過優(yōu)化管理體制機(jī)制，重點(diǎn)加大對(duì)科技創(chuàng)新型企業(yè)的金融支持力度來提振科創(chuàng)金融，報(bào)告期末科創(chuàng)企業(yè)用信戶數(shù)較年初增長(zhǎng)9.74%，用信余額較年初增幅14.33%。

經(jīng)營(yíng)穩(wěn)中提質(zhì) 風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力夯實(shí)

伴隨業(yè)績(jī)穩(wěn)步增長(zhǎng)，蘇州銀行存量風(fēng)險(xiǎn)逐步出清，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好。據(jù)了解，上半年該行加大信用風(fēng)險(xiǎn)管控力度，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)分類管理，特別是隱性不良資產(chǎn)監(jiān)測(cè)與出清，進(jìn)一步降低資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類偏離度，風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)實(shí)現(xiàn)兩降兩升。

截至6月末，該行不良余額與不良貸款率實(shí)現(xiàn)“雙降”，不良貸款余額較年初下降0.80億元；不良貸款率1.22%，較年初下降0.16個(gè)百分點(diǎn)，是2014年以來至今的最優(yōu)水平，不良貸款新生成率較年初持續(xù)下降。公司、零售業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控成效顯著，公司、個(gè)人不良貸款率分別較上年末下降0.20和0.06個(gè)百分點(diǎn)。

與此同時(shí)，撥貸比與撥備覆蓋率實(shí)現(xiàn)“雙升”，報(bào)告期末，蘇州銀行撥貸比4.50%，在全部上市銀行中位居第三，較年初上升0.48個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率368.88%，較年初上升77.14個(gè)百分點(diǎn)。各項(xiàng)指標(biāo)向好，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力進(jìn)一步增強(qiáng)。

值得一提的是，良好的風(fēng)險(xiǎn)管理同樣離不開充足的資本“彈藥”。截至報(bào)告期末，蘇州銀行核心一級(jí)資本充足率為10.47%，處于上市城商行中上游水平。一級(jí)資本充足率為10.51%，資本充足率為13.24%，各項(xiàng)指標(biāo)符合監(jiān)管要求和該行資本規(guī)劃管理目標(biāo)。半年報(bào)顯示，該行持續(xù)加強(qiáng)資本管理，強(qiáng)化激勵(lì)約束，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，提升資本使用效率。該行于2021年4月成功發(fā)行50億可轉(zhuǎn)換債券，資本消耗的精細(xì)化管理和資本補(bǔ)充的持續(xù)跟進(jìn)強(qiáng)化了資本使用效率和風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。

科技轉(zhuǎn)型加速 創(chuàng)新賦能智慧金融

近年來，蘇州銀行持續(xù)強(qiáng)化科技賦能，用數(shù)字思維擁抱數(shù)字經(jīng)濟(jì)，加碼布局智慧金融建設(shè)。報(bào)告顯示，該行在零售銀行、公司銀行、數(shù)字銀行等業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型成效均得以進(jìn)一步凸顯。

零售銀行業(yè)務(wù)方面，作為蘇州銀行今年上半年表現(xiàn)活躍的領(lǐng)域之一，大民生、大零售一直是該行服務(wù)百姓的追求，也是“金融+生活”的落腳點(diǎn)。作為江蘇省三代社保卡的參與發(fā)卡行，蘇州銀行在社保、醫(yī)保、養(yǎng)老、稅銀等本地民生工程方面不遺余力，以社?？檩d體，不斷深化“智慧人社、智慧醫(yī)療、智慧工會(huì)、智慧食藥監(jiān)”等惠民內(nèi)涵。同時(shí)該行獲批國(guó)家醫(yī)保電子憑證接入資格，實(shí)現(xiàn)15家“駕駛?cè)艘徽臼骄t(yī)通”網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)行，以優(yōu)質(zhì)專業(yè)的金融服務(wù)惠澤于民。

公司銀行業(yè)務(wù)方面，蘇州銀行重視科技賦能，持續(xù)創(chuàng)新服務(wù)模式，將高新科創(chuàng)、智能制造升級(jí)等作為金融支持本土產(chǎn)業(yè)發(fā)展的新支點(diǎn)。據(jù)了解，該行以人才貸、創(chuàng)易融、蘇智貸、商承保付通等組成了蘇式科創(chuàng)金融產(chǎn)品版圖；“融暢”系統(tǒng)落地服務(wù)，法院及破產(chǎn)管理人業(yè)務(wù)合作贏得口碑；蘇州綜合金融服務(wù)平臺(tái)2.0迭代升級(jí)，平臺(tái)生態(tài)、銀租聯(lián)動(dòng)等模式為“蘇州制造”加碼金融力量。與此同時(shí)，國(guó)際結(jié)算量較去年同期增長(zhǎng)114%，投行業(yè)務(wù)實(shí)際投放達(dá)去年同期的1.3倍，多元發(fā)展穩(wěn)步前行。

數(shù)字銀行業(yè)務(wù)方面，該行不斷深化產(chǎn)品創(chuàng)新，針對(duì)外籍人士移動(dòng)支付需求，研發(fā)上線了日韓短期入境游客境內(nèi)移動(dòng)支付產(chǎn)品——Su-Pay，成為同類產(chǎn)品國(guó)內(nèi)首創(chuàng)；在數(shù)字人民幣場(chǎng)景應(yīng)用探索中，成為全國(guó)首家參與數(shù)字人民幣流通領(lǐng)域、首家參與數(shù)字人民幣紅包活動(dòng)的非運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)商業(yè)銀行；將數(shù)字貨幣融入AI無感加油場(chǎng)景等。

2021年是蘇州銀行新三年規(guī)劃的開局之年，明確了“客戶體驗(yàn)友好、合規(guī)風(fēng)控有效、數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)型、特色專營(yíng)突破、精準(zhǔn)管理賦能”的5大戰(zhàn)略制高點(diǎn)。下半年，蘇州銀行將根據(jù)新三年戰(zhàn)略規(guī)劃部署，以專業(yè)服務(wù)創(chuàng)造價(jià)值，與區(qū)域發(fā)展同心同向，邁上高質(zhì)量發(fā)展新臺(tái)階。 文/齊昊