浙江首創(chuàng)“貸款碼” 超10萬家小微主體實(shí)現(xiàn)“碼”上融資

每經(jīng)記者 李玉雯    每經(jīng)編輯 廖丹    

記者從人民銀行杭州中心支行獲悉，為破解小微企業(yè)和個(gè)體工商戶融資難題，該行聯(lián)合浙江省市場監(jiān)管局推出“貸款碼”，自今年3月16日上線以來，浙江省已有10.6萬家小微主體通過“貸款碼”掃碼獲得融資2543億元，戶均金額240萬元。

值得一提的是，“貸款碼”也成為金融機(jī)構(gòu)拓展首貸戶的重要載體，3月以來，浙江省共有3萬戶從未獲得過貸款的市場主體通過“貸款碼”獲得融資424億元，占掃碼獲得融資企業(yè)數(shù)的28%。

圖片來源：人民銀行杭州中心支行

“135”響應(yīng)機(jī)制縮短融資服務(wù)鏈條

小微企業(yè)和個(gè)體工商戶占浙江全省市場主體的95%，是創(chuàng)造就業(yè)、保障民生的重要載體。今年3月，人民銀行杭州中心支行聯(lián)合浙江省市場監(jiān)管局創(chuàng)新推出“貸款碼”，將浙江省企業(yè)信用信息服務(wù)平臺和浙江省小微企業(yè)云平臺互聯(lián)互通，打造小微企業(yè)和個(gè)體工商戶“碼”上融資的科技平臺和渠道。

據(jù)介紹，“貸款碼”以二維碼為標(biāo)識，小微市場主體免注冊登錄，只需使用手機(jī)“掃一掃”填需求，后臺自動(dòng)匹配電子營業(yè)執(zhí)照，融資申請信息經(jīng)浙江省企業(yè)信用信息服務(wù)平臺精準(zhǔn)推送至金融機(jī)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)需求發(fā)布、對接、受理、審核、反饋等一站式精準(zhǔn)服務(wù)。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)建立“135”融資響應(yīng)機(jī)制，即“1日內(nèi)受理、3日內(nèi)對接，符合條件的原則上5日內(nèi)放款”，大大縮短了融資服務(wù)鏈條。

記者了解到，目前浙江各地已布放“貸款碼”3萬余個(gè)，累計(jì)覆蓋掃碼市場主體超18萬家，“貸款碼”融資業(yè)務(wù)在浙江全面落地見效。

不僅如此，“貸款碼”的應(yīng)用場景也得以不斷拓展。“不用準(zhǔn)備資料、不用跑銀行、不用擔(dān)保人、不用簽字，30萬信用貸款直接手機(jī)申請到賬，這個(gè)‘貸款碼’真是幫了我大忙。”臺州市的個(gè)體工商戶李女士近日順利拿到銀行貸款，其在路橋小商品批發(fā)市場經(jīng)營雨傘批發(fā)，正值夏季多雨時(shí)節(jié)，進(jìn)貨量加大導(dǎo)致小店資金一度吃緊。在掃“貸款碼”提交了融資申請后，銀行工作人員當(dāng)天就來到李女士的攤位，通過Pad（移動(dòng)工作站）查詢征信和信用評分，快速為其審批了“浙微貸”線上產(chǎn)品，貸款合同當(dāng)天生效。

據(jù)了解，“浙微貸”是基于“貸款碼+信用積分”推出的專門解鎖個(gè)體工商戶融資的融資產(chǎn)品。今年以來，人民銀行杭州中心支行組織開展“貸動(dòng)小生意，服務(wù)大民生”金融支持個(gè)體工商戶發(fā)展專項(xiàng)活動(dòng)，拓展“貸款碼”應(yīng)用場景，構(gòu)建“一碼對接、一步授權(quán)、一秒授信、一鍵獲貸、一庫管理”的線上融資服務(wù)路徑，推出“積分貸”“浙微貸”等簡單、方便、快捷的線上融資方式。數(shù)據(jù)顯示，“積分貸”“浙微貸”等產(chǎn)品上線不到一個(gè)月，已為近1200家小微市場主發(fā)放貸款11億元。

3萬戶首貸戶獲得融資424億元

資料顯示，浙江省小微企業(yè)有貸戶占全部小微企業(yè)戶數(shù)的比重為30%左右，如何精準(zhǔn)識別出有融資需求的無貸戶是金融機(jī)構(gòu)拓展首貸戶面臨的難點(diǎn)。

“貸款碼”出現(xiàn)則成為“首貸戶”拓展的重要載體和有力抓手。人民銀行杭州中心支行通過大數(shù)據(jù)匹配，將小微企業(yè)貸款信息與注冊登記信息、納稅信息進(jìn)行全量匹配，梳理浙江全省小微企業(yè)無貸戶112萬余戶，通過下沉“貸款碼”服務(wù)，幫助金融機(jī)構(gòu)精準(zhǔn)營銷獲客。同時(shí)，市場監(jiān)管部門在登記注冊和年報(bào)公示環(huán)節(jié)采集首貸戶融資需求，推送“貸款碼”信息，促進(jìn)金融資源向從未有過貸款或票據(jù)貼現(xiàn)記錄的無貸戶拓展，促進(jìn)小微金融服務(wù)從“增量擴(kuò)面”向“擴(kuò)面增量”轉(zhuǎn)變。

值得一提的是，小微企業(yè)和個(gè)體工商戶通過“貸款碼”也可以自主選擇意向銀行，實(shí)現(xiàn)貸款辦理“貨比三家”，倒逼金融機(jī)構(gòu)簡化審批手續(xù)，推動(dòng)降低企業(yè)綜合融資成本。

記者了解到，今年3月以來，浙江省共有3萬戶從未獲得過貸款的市場主體通過“貸款碼”獲得融資424億元，占掃碼獲得融資企業(yè)數(shù)的28%。