反洗錢力度持續(xù)加大 兩機(jī)構(gòu)領(lǐng)大額罰單

每經(jīng)記者 張祎    每經(jīng)編輯 易啟江    

央行營業(yè)管理部以及央行成都分行披露的行政處罰公示信息顯示，近日，中金支付有限公司（以下簡稱“中金支付”）、四川新網(wǎng)銀行股份有限公司（以下簡稱“新網(wǎng)銀行”）相繼接到兩張大額罰單，均涉及反洗錢問題。

其中，中金支付因存在為非法交易直接提供支付結(jié)算服務(wù)等11項違法行為，被央行營業(yè)管理部罰沒近1526.59萬元；新網(wǎng)銀行則因未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)等4項違法違規(guī)行為，被央行成都分行處以罰款630萬元。同時，兩家機(jī)構(gòu)相關(guān)責(zé)任人亦被處罰。

值得注意的是，中國在反洗錢工作上始終保持高壓態(tài)勢，近兩年來大額罰單明顯增多。披露數(shù)據(jù)顯示，央行在2020年對違規(guī)反洗錢義務(wù)機(jī)構(gòu)以及個人的行政處罰總額遠(yuǎn)高于2019年。

此外，自2021年8月1日起，《金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資監(jiān)督管理辦法》將正式施行，非銀行支付機(jī)構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司，以及消費(fèi)金融公司、貸款公司、銀行理財子公司等機(jī)構(gòu)也將被納入反洗錢監(jiān)管適用范圍，反洗錢義務(wù)主體范圍即將得到進(jìn)一步完善。

兩家機(jī)構(gòu)相繼領(lǐng)到大額罰單

7月23日，央行營業(yè)管理部公示了數(shù)則于7月14日作出的行政處罰決定。其中一則信息顯示，中金支付因存在11項違法行為，被警告，沒收違法所得約331.53萬元，并處罰款約1195.06萬元，罰沒合計近1526.59萬元。這也是今年以來央行面向支付機(jī)構(gòu)開出的首張千萬元級罰單

具體來看，中金支付的違法行為包括：1、商戶結(jié)算賬戶設(shè)置不規(guī)范；2、未按規(guī)定審核、管理特約商戶檔案資料，未及時更新商戶信息；3、未建立落實商戶培訓(xùn)制度；4、未按規(guī)定落實商戶巡檢義務(wù)；5、未能有效落實特約商戶管理責(zé)任，未能有效發(fā)現(xiàn)客戶異常情況；6、將外包商作為特約商戶并受理其發(fā)起的銀行卡交易；7、支付交易信息不符合真實性、完整性、可追溯性的要求；8、未遵循“了解你的客戶”原則，建立健全客戶身份識別機(jī)制，為非法交易直接提供支付結(jié)算服務(wù)；9、未規(guī)范建立代收業(yè)務(wù)制度；10、未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)；11、未按照規(guī)定報送可疑交易報告。

因為對中金支付相關(guān)違法行為負(fù)有責(zé)任，中金支付時任總經(jīng)理史佳樂一并被罰，不但被警告，還被處以罰款23.2萬元。

無獨(dú)有偶的是，就在7月23日，央行成都分行也公布了一則于7月16日開出的罰單。因存在未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)等違法違規(guī)事實，新網(wǎng)銀行及其4位相關(guān)責(zé)任人被處罰。

處罰信息顯示，新網(wǎng)銀行存在的主要違法違規(guī)事實主要有4點(diǎn)：1、未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)；2、未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄；3、未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告；4、與身份不明客戶進(jìn)行交易。

對此，央行成都分行對新網(wǎng)銀行作出了罰款630萬元的行政處罰決定。這也是迄今為止民營銀行“吃”到的最大金額罰單。

另外，因?qū)π戮W(wǎng)銀行上述部分違法違規(guī)事實負(fù)有責(zé)任，時任新網(wǎng)銀行副行長劉波、時任B2C消費(fèi)金融部總經(jīng)理李秀梅、時任合規(guī)總監(jiān)兼法務(wù)合規(guī)部總經(jīng)理劉剛、時任存款理財部副總經(jīng)理郭軍也同時被央行成都分行分別處以罰款9.5萬元、8.5萬元、4.5萬元及1萬元。

反洗錢監(jiān)管持續(xù)加壓

未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)、未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告、與身份不明客戶進(jìn)行交易……可以看出，中金支付和新網(wǎng)銀行此次被查的違法行為均有涉及反洗錢問題。

實際上，近年來，中國在反洗錢工作上始終保持高壓態(tài)勢。據(jù)央行披露，2019年，人民銀行全系統(tǒng)共開展了658項反洗錢專項執(zhí)法檢查和1086項含反洗錢內(nèi)容的綜合執(zhí)法檢查，處罰違規(guī)機(jī)構(gòu)525家，罰款2.02億元，處罰個人838人，罰款1341萬元，罰款合計2.15億元，同比增長13.7%。

而隨著《中華人民共和國反洗錢法》修改工作在2020年上半年正式啟動，監(jiān)管對金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作愈發(fā)重視，大額罰單明顯增多。

例如，2020年1月，因存在未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)、違反清算管理規(guī)定等違法行為，銀盈通支付有限公司、開聯(lián)通支付服務(wù)有限公司分別被央行營業(yè)管理部罰沒1789.76萬元、2324.27萬元。

2020年3月，由于未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)、與身份不明客戶進(jìn)行交易、未按規(guī)定報送可疑交易報告等，深圳瑞銀信信息技術(shù)有限公司被央行深圳中心支行重罰，罰金高達(dá)6124萬元。

2020年8月，嘉聯(lián)支付有限公司因存在與身份不明的客戶進(jìn)行交易、未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)等違法違規(guī)行為，被央行深圳市中心支行處以941萬元罰款。

2020年9月，北京農(nóng)商銀行因存在為身份不明的客戶提供服務(wù)或與其進(jìn)行交易等違法行為，被央行營業(yè)管理部罰款1948萬元。

公開數(shù)據(jù)顯示，2020年，人民銀行對614家金融機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu)等反洗錢義務(wù)機(jī)構(gòu)開展了專項和綜合執(zhí)法檢查，依法完成對537家義務(wù)機(jī)構(gòu)的行政處罰，處罰金額5.26億元，處罰違規(guī)個人1000人，處罰金額2468萬元，罰金總額遠(yuǎn)高于2019年。

普華永道曾在分析2020年第二季度反洗錢監(jiān)管處罰信息時指出，隨著大額罰單的頻繁出現(xiàn)，不難發(fā)現(xiàn)，針對各項違規(guī)行為，可按違規(guī)戶數(shù)處罰，大額罰單很可能成為未來常態(tài)，義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)引起重視。同時也建議，相關(guān)組織嚴(yán)格落實客戶身份識別工作，持續(xù)關(guān)注客戶信息變更情況、業(yè)務(wù)開展情況。

值得一提的是，從日漸趨嚴(yán)的監(jiān)管態(tài)勢看，未來還將有更多機(jī)構(gòu)被納入反洗錢監(jiān)管視野。為進(jìn)一步完善反洗錢監(jiān)管工作，提高反洗錢工作水平，中國人民銀行印發(fā)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資監(jiān)督管理辦法》，自2021年8月1日起施行。該《辦法》完善了反洗錢監(jiān)管對象范圍，在適用范圍中增加非銀行支付機(jī)構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司，以及消費(fèi)金融公司、貸款公司、銀行理財子公司等機(jī)構(gòu)類型。

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)