每日經(jīng)濟新聞 2021-06-20 16:34:52
● “用中臺來解決業(yè)務實現(xiàn)效能的問題,已經(jīng)成為了行業(yè)共識。”
● “數(shù)字人民幣改變的或許將是整個保險行業(yè)的商業(yè)底層邏輯?!?/p>
● “保險行業(yè)接下來大發(fā)展的風口,將是科技的力量?!?/p>
每經(jīng)記者 張祎 每經(jīng)編輯 易啟江
6月18日~6月19日,由成都高新區(qū)管委會、北京微??萍加邢挢熑喂荆ㄒ韵潞喎Q“微保科技”)聯(lián)合主辦的“第二屆保險支付科技峰會暨第六屆保險財資管理論壇”在成都舉行,來自全國80多家保險公司、金融機構及科技機構的逾200名嘉賓齊聚一堂,共同探討科技變革大潮下保險財資管理的新未來、保險支付科技的新趨勢。
論壇舉辦期間,微??萍紕?chuàng)始人、董事長兼CEO楊斌在接受《每日經(jīng)濟新聞》記者專訪時強調(diào),身處保險4.0時代,數(shù)字化變革正在為保險財資管理帶來新的機遇和挑戰(zhàn),新理念和新技術已成為行業(yè)升級的驅(qū)動力量。
圖片來源:每經(jīng)記者 張祎 攝
公開資料顯示,微??萍紕?chuàng)立于2014年,是國內(nèi)第一家專注為保險企業(yè)提供保險財資管理綜合解決方案的科技企業(yè),目前服務的保險公司已超過60家,收付費管理平臺累計交易金額接近2000億元。
專訪過程中,深諳資金交易管理之道的楊斌表示,行業(yè)共識之下,收付費管理已成為保險公司中臺必不可少的基本建設要素,究其背后真正的邏輯,其實就是數(shù)據(jù)。他強調(diào),應站在數(shù)據(jù)角度,重新審視財務資金的匹配問題,以實現(xiàn)數(shù)據(jù)資產(chǎn)和業(yè)務資產(chǎn)的鏈接。
此外,保險支付管理還面臨哪些挑戰(zhàn)?科技助力之下,保險行業(yè)未來升級轉(zhuǎn)型方向會是什么?圍繞一系列問題,楊斌分享了其觀察和思考,并首次公開了微??萍忌弦惠喗邮苤袊I先的第三方支付公司易寶支付戰(zhàn)略投資的相關業(yè)務合作情況。
深耕保險資金及支付領域多年的楊斌,注意到了一個有意思的現(xiàn)象,即保險支付管理所處的階段,與整個保險行業(yè)的階段是相匹配的,“比如,在以信息化為特征的3.0時代,保險支付管理開始將收費從后臺管理中獨立出來,在保險4.0時代,則是更為關注數(shù)據(jù)的智能化。”
楊斌告訴記者,在與眾多保險公司打交道的過程中,近年來已明顯感覺到行業(yè)收付費方面發(fā)生了變化,“以前資金收付只是比較單一的資金管理,現(xiàn)在收付費管理已經(jīng)成為保險公司中臺必不可少的基本建設要素,正在被納入保險公司中臺建設的規(guī)劃方案。”
顯然,這樣的變化,正是保險支付管理對保險4.0時代的主動匹配。在楊斌看來,業(yè)務數(shù)據(jù)、資金數(shù)據(jù)、財務數(shù)據(jù)源源不斷涌現(xiàn)、交匯的當下,目前各家保險公司都在研究支付后的數(shù)據(jù)智能,追求數(shù)據(jù)的實時呈現(xiàn)以及實現(xiàn)C端的快捷體驗,謀求業(yè)態(tài)融合統(tǒng)一,挖掘數(shù)據(jù)價值,而這些均要依靠IT技術手段來解決。
“用中臺來解決業(yè)務實現(xiàn)效能的問題,已經(jīng)成為了行業(yè)共識,行業(yè)的共識就是我們的方向。”楊斌介紹,在實現(xiàn)財務價值創(chuàng)新上,微保科技已給出解決方案,即以統(tǒng)一收付為橋梁,建立一個財資中臺,連接業(yè)務和財務。
“這個財資中臺,集成了交易中心、對賬中心、記賬中心和數(shù)據(jù)中心,可以實現(xiàn)支付交易的集中化、支付數(shù)據(jù)資產(chǎn)化,為業(yè)務發(fā)展和財務分析決策提供支撐。”楊斌指出,無論是支付管理,還是資金管理,最后落腳點都是數(shù)據(jù),應該站在數(shù)據(jù)的角度,重新審視財務資金的匹配問題,以實現(xiàn)數(shù)據(jù)資產(chǎn)和業(yè)務資產(chǎn)的鏈接。
雖然保險業(yè)的財資管理正在不斷“進化”,努力做到與行業(yè)趨勢同步而行,但楊斌認為,其中也不乏挑戰(zhàn)。
“近期挑戰(zhàn)與支付體驗有關。”楊斌表示,保險行業(yè)有著獨特的特點,C端用戶的支付體驗,往往會對其投保行為產(chǎn)生直接影響,尤其是在線支付,“分分鐘完不成,客戶可能馬上就不投了,轉(zhuǎn)身去找另外一家保險公司。
他表示,由于保險有它的行業(yè)支付特性,用戶支付體驗仍有一些難點,“不像我們買一般商品這樣簡單,保險行業(yè)的支付有它的特殊性,產(chǎn)險和壽險還有非常大的差異,微保科技努力的一個核心方向就是與各金融機構資源合作,不斷打造即符合行業(yè)要求又可以滿足客戶體驗的支付解決方案。”
論其解決之道,楊斌認為,除了產(chǎn)品方案的創(chuàng)新之外,未來可能還將走上數(shù)字人民幣這條道路,從產(chǎn)品應用底層重構支付邏輯,不但方便快捷,成本也可能更低廉。
數(shù)字人民幣,也正是楊斌所預見的遠期挑戰(zhàn)。
“對保險行業(yè)來說,我不認為數(shù)字人民幣僅僅會改變保險行業(yè)的支付,它改變的或許將是整個保險行業(yè)的商業(yè)底層邏輯。”他表示,基于區(qū)塊鏈技術的底層邏輯,對于保險行業(yè)來說特別契合,因為保單就是一種虛擬產(chǎn)品。
之所以將數(shù)字人民幣視為遠期挑戰(zhàn)而非近期挑戰(zhàn),是因為楊斌覺得,今年數(shù)字人民幣尚在試點,估計三年之內(nèi)暫不會對現(xiàn)有模式進行沖擊,“明年就不一定了,后年將更不一樣,接下來它很有可能會帶來一個翻天覆地的變化,甚至是顛覆性的變化,保險行業(yè)尤其是保險中后臺管理人員需要高度重視。”
“保險行業(yè)接下來大發(fā)展的風口,將是科技的力量。”這是楊斌在本屆論壇上對行業(yè)未來趨勢的判斷。
在與記者談及保險行業(yè)升級方向時,楊斌進一步勾勒出了上述趨勢的落腳點——“未來保險公司將會變成大數(shù)據(jù)公司。”
在楊斌的理念中,“保險+科技”的未來發(fā)展方向,一定是保險公司成為大數(shù)據(jù)公司,將人類生老病死、物體財產(chǎn)信息等各類大數(shù)據(jù)進行匯聚和聚合,而后再使用這些數(shù)據(jù)去規(guī)避及控制人和物的風險。
“據(jù)我所知,主流保險公司在今年的財務預算中紛紛加大了科技投入,加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型。”楊斌介紹,近年來,我國保險公司科技投入的復合年均增長率達到了20%,但科技投入量在保費收入中的占比仍然只有0.6%,相比國外成熟市場2%~3%的占比,成長潛力十分巨大。
值得一提是,微??萍汲闪⒑?,為推動“保險+科技”商業(yè)化落地,組建了一支既懂保險又懂支付科技的復合型專業(yè)背景團隊,引起業(yè)內(nèi)關注。2019年,易寶支付宣布戰(zhàn)略投資微??萍迹@也是國內(nèi)第三方支付巨頭首次對保險行業(yè)支付科技這一垂直細分領域進行戰(zhàn)略投資。而后,易寶支付將保險業(yè)務線合并入微??萍肌?nbsp;
如今,雙方合作進展如何?楊斌透露,易寶支付對微??萍歼M行戰(zhàn)略投資后,不僅為微??萍紟砹似浔kU行業(yè)線的團隊,而且雙方的客戶也進行了合并,微??萍荚谇岸私鉀Q信息流的問題,易寶支付在后端解決資金清算的問題,雙方聯(lián)手服務客戶的能力更強。
這一合作,也讓楊斌對競合關系有了更為深入的理解,“以前市場認為,微??萍己偷谌街Ц豆臼歉偁帉κ郑矣X得,更需要用共贏的方式聚合資源,打通產(chǎn)業(yè)上下游鏈條,實現(xiàn)合作共贏,微保以后的發(fā)展都會秉承這一思路。”
封面圖片來源:每經(jīng)記者 張祎 攝
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