央行消保局副局長尹優(yōu)平：運(yùn)用數(shù)字技術(shù)，搭建金融廣告監(jiān)測的天羅地網(wǎng)

每經(jīng)記者 易望奇 北京攝影報(bào)道    每經(jīng)編輯 段煉    

促進(jìn)金融消費(fèi)者權(quán)益意識覺醒，推動金融消費(fèi)市場穩(wěn)定發(fā)展。4月17日，由中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會指導(dǎo)，由北京中互金信息服務(wù)有限公司和會員單位啟牛商學(xué)院聯(lián)合主辦的“數(shù)字金融領(lǐng)域消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)研討會暨‘助力金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)’系列公益活動啟動會”在京順利舉辦。

中國人民銀行金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)局副局長尹優(yōu)平，中國證監(jiān)會投資者保護(hù)局權(quán)益保護(hù)處處長李海波，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會副秘書長朱勇，中國消費(fèi)者協(xié)會副秘書長王振宇，人民日報(bào)數(shù)字傳播副總經(jīng)理柴哲彬，中國社會科學(xué)院國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任楊濤，爾灣科技集團(tuán)創(chuàng)始人、啟牛商學(xué)院CEO李鵬出席會議，與來自政府監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會、研究機(jī)構(gòu)、金融相關(guān)企業(yè)以及多家權(quán)威媒體的嘉賓共聚一堂，就金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作展開探討。

監(jiān)管對金融市場保持高壓態(tài)勢

中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會副秘書長朱勇在演講中表示：數(shù)字金融是數(shù)字經(jīng)濟(jì)的主要的參與者，也是數(shù)字金融健康可持續(xù)發(fā)展的重要的推動者。在國家“十四五”規(guī)劃和《2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要》中提出“加快建設(shè)數(shù)字經(jīng)濟(jì)的戰(zhàn)略任務(wù)”的背景下，加快數(shù)字金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作貫徹以人民為中心的發(fā)展思想的必然要求，是促進(jìn)數(shù)字金融行業(yè)規(guī)范、健康、可持續(xù)發(fā)展的需求，對建設(shè)現(xiàn)代金融體系，維護(hù)金融安全與穩(wěn)定，促進(jìn)金融公平與包容性增長具有現(xiàn)實(shí)性的意義。

朱勇說：近年來金融管理部門、行業(yè)治理組織、廣大機(jī)構(gòu)圍繞數(shù)字金融與消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)開展了大量的實(shí)踐探索，取得了積極成效?！蛾P(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展指導(dǎo)意見》，《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2019-2021）》數(shù)字金融領(lǐng)域有關(guān)制度文件均將保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益作為政策制定和行業(yè)發(fā)展的重要原則，數(shù)字支付、數(shù)字借貸、數(shù)字保險(xiǎn)等數(shù)字金融主要業(yè)態(tài)監(jiān)管規(guī)定明確了金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)規(guī)則和決具體保護(hù)措施。有關(guān)部門對數(shù)字金融領(lǐng)域的數(shù)據(jù)泄露、不當(dāng)營銷宣傳、誘導(dǎo)過度借貸等侵犯消費(fèi)者權(quán)益的各類問題，通過監(jiān)管約談、行政處罰、專項(xiàng)治理等手段，對各類市場亂象保持高壓態(tài)勢，積極營造誠信守法規(guī)范有序的市場環(huán)境。

根據(jù)中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會發(fā)布的《數(shù)字金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)踐與探索（2020）》有關(guān)調(diào)研數(shù)據(jù)，在參與調(diào)研的116家涵蓋19個業(yè)態(tài)的數(shù)字金融從業(yè)機(jī)構(gòu)中，近60%的從業(yè)機(jī)構(gòu)已建立了金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)體系，近80%的行業(yè)已建立了金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)部門、投訴處理部門和牽頭部門。在12000余名參與調(diào)研的數(shù)字金融消費(fèi)者中，分別有29%和49%的消費(fèi)者認(rèn)為自己在金融消費(fèi)者權(quán)益方面得到了從業(yè)者的全面保護(hù)和基本保護(hù)。

朱勇在演講中提到：中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會在人民銀行消保局等部門的領(lǐng)導(dǎo)下，專門成立金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)于教育培訓(xùn)專委會，依托行業(yè)自律管理各項(xiàng)手段措施，助力提升數(shù)字金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)水平。

一、按照構(gòu)建數(shù)字金長效治理的體系要求，建立完善分級披露、舉報(bào)受理、統(tǒng)計(jì)監(jiān)測等行業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施，持續(xù)提升數(shù)字金融行業(yè)透明度，切實(shí)保障消費(fèi)者知情權(quán)和監(jiān)督權(quán)。

二、從信息披露、資金存管、債務(wù)催收、營銷宣傳等關(guān)鍵領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)入手，組織行業(yè)機(jī)構(gòu)共同研制實(shí)施相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)則，實(shí)現(xiàn)數(shù)字金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的制度化和規(guī)范化。

三、按照金融管理部門要求，深入推進(jìn)移動金融APP自律各項(xiàng)工作。通過監(jiān)測認(rèn)證和備案正在逐步落實(shí)安全漏洞風(fēng)險(xiǎn)和個人信息金融數(shù)據(jù)濫用等痛點(diǎn)和熱點(diǎn)問題?，F(xiàn)在這項(xiàng)工作已注冊的金融機(jī)構(gòu)達(dá)4000余家，已登記的APP數(shù)量達(dá)2200多款，已發(fā)布300多家機(jī)構(gòu)共計(jì)900多款的APP備案，加上公示還有幾十家，很快會突破1000款。以期實(shí)現(xiàn)我們社會公眾放心用，金融機(jī)構(gòu)信得過，監(jiān)管部門管得住這樣的目標(biāo)，為廣大的金融消費(fèi)者提供權(quán)威、安全、穩(wěn)定的移動金融APP下載渠道。

四、扎實(shí)開展數(shù)字金融知識進(jìn)校園、進(jìn)社區(qū)等教育活動，針對ICO、現(xiàn)金貸、非法互聯(lián)網(wǎng)境外交易等情況及時發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示，提升數(shù)字金融消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)意識和金融素養(yǎng)。

搭建金融廣告監(jiān)測的天羅地網(wǎng)

中國人民銀行金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)局副局長尹優(yōu)平在演講中表示：金融消費(fèi)者是金融市場的一個重要參與者，同時也是維護(hù)金融市場穩(wěn)定的根本。從人民銀行這幾年開展的金融消費(fèi)者素養(yǎng)調(diào)查問卷來看，結(jié)果顯示數(shù)字渠道已經(jīng)成為我國居民了解和使用金融服務(wù)的重要途徑之一。但仍然有一定的比例的消費(fèi)者難以掌握和熟練運(yùn)用金融領(lǐng)域的數(shù)字化載體。我們在討論中包括社會上說的如何彌合數(shù)字鴻溝，針對“一老一小”社會上的弱勢群體，針對這些情況我們積極推進(jìn)數(shù)字金融知識普及，整合各界力量，開展線上線下聯(lián)合發(fā)力，用人民群眾喜聞樂見的形式提升金融知識宣傳教育。比如主動開發(fā)了“金融誠信伴我行”的知識讀本，主要是針對青少年學(xué)生，做成小學(xué)生初中生在線教育模式，實(shí)現(xiàn)了停課不停學(xué)，通過這些努力真正打通了金融教育服務(wù)老百姓最后一公里，實(shí)現(xiàn)全覆蓋。

尹優(yōu)平提到：通過人民銀行和金融機(jī)構(gòu)的協(xié)作，研究開發(fā)了互聯(lián)網(wǎng)金融廣告監(jiān)測信息系統(tǒng)和金融廣告隨手拍兩個小程序，搭建起金融廣告監(jiān)測的天羅地網(wǎng)。在科技部門的支持下開發(fā)了中國金融消費(fèi)者信息系統(tǒng)，這是我們的“一體”，兩翼就是我們12323的暖心熱線和網(wǎng)站。此外在在糾紛化解方面，人民銀行還牽頭開發(fā)了三個系統(tǒng)，第一個是跟中國銀保監(jiān)會聯(lián)合開發(fā)的金融消費(fèi)者投訴數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)監(jiān)測分析系統(tǒng)。這是首次在金融監(jiān)管端對被監(jiān)管數(shù)據(jù)實(shí)時的投訴信息采集，這個系統(tǒng)有很多的端口，這個端口針對每一個分支機(jī)構(gòu)，能實(shí)現(xiàn)全天后實(shí)時監(jiān)測，也使金融管理部門具有千里眼和順風(fēng)耳的作用，可以做到有的放矢和有效促之，對投訴的問題及時得到解決。第二個是在中國金融消費(fèi)糾紛調(diào)解網(wǎng)在線網(wǎng)絡(luò)調(diào)解平臺，這個系統(tǒng)開放以后也打通了糾紛調(diào)解的地域限制。第三個是金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)信息管理系統(tǒng)，對內(nèi)聯(lián)合各分支機(jī)構(gòu)，對外聯(lián)合了銀行分支機(jī)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)了人民銀行在金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)方面的電子化和信息化。

多方獻(xiàn)策破解金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)難題

作為本次活動的重點(diǎn)環(huán)節(jié)，主題為“金融消費(fèi)者素養(yǎng)提升與權(quán)益保護(hù)”、“科技發(fā)展助力金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)”的兩場圓桌論壇，為金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作貢獻(xiàn)了眾多真知灼見。

中國社會科學(xué)院國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任楊濤認(rèn)為，從學(xué)術(shù)研究的角度出發(fā)，促進(jìn)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)離不開三個層面的動作。一是緊跟金融知識的迭代發(fā)展，做好理論知識的與時俱進(jìn)；二是在金融知識應(yīng)用層面，探索金融知識多元化觸達(dá)群眾的形式，讓老百姓在日常生活中潛移默化地接受新知識；三是在文化教育層面，要幫助用戶樹立正確的觀念，即投資者教育的意義不是讓大眾利用金融知識賺大錢，而是培養(yǎng)大眾的金融風(fēng)險(xiǎn)識別意識與財(cái)富管理的能力。

中國證監(jiān)會投資者保護(hù)局權(quán)益保護(hù)處處長李海波認(rèn)為，從金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)需求側(cè)來看，當(dāng)前的一大任務(wù)是加大投資者教育力度，通過對投資者進(jìn)行分類，進(jìn)而對不同年齡段、不同教育程度的受眾分別采取合適的教育方式。

爾灣科技集團(tuán)創(chuàng)始人、啟牛商學(xué)院CEO李鵬認(rèn)為，在推動國人金融素養(yǎng)提升方面，財(cái)商教育服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)積極承擔(dān)更多社會責(zé)任。財(cái)商教育平臺要發(fā)揮人才與專業(yè)優(yōu)勢，將專業(yè)的金融知識以更易理解的形式傳遞給大眾，普及金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的相關(guān)知識，讓國民擁有維護(hù)自身合法權(quán)益的意識，這是從根本上維護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益，維護(hù)金融社會穩(wěn)定發(fā)展。

封面圖片來源：每經(jīng)記者 易望奇 攝