涉違規(guī)入樓市個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸3.4億，北京銀保監(jiān)局啟動(dòng)對(duì)4家銀行處罰程序！央媒聚焦：誰(shuí)在為經(jīng)營(yíng)貸進(jìn)入樓市打開方便之門？

每經(jīng)編輯 王鑫

繼廣東、深圳、上海等地監(jiān)管部門公布個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款違規(guī)入樓市的排查結(jié)果后，北京地區(qū)排查結(jié)果出爐，涉嫌違規(guī)入樓市個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸3.4億，北京銀保監(jiān)局啟動(dòng)對(duì)4家銀行處罰程序

北京銀保監(jiān)局：銀行自查約3.4億元個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款涉嫌違規(guī)入樓市

北京日?qǐng)?bào)3月23日消息，針對(duì)北京地區(qū)房?jī)r(jià)持續(xù)上漲和個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款資金違規(guī)流入房市輿情，北京銀保監(jiān)局迅速行動(dòng)，會(huì)同相關(guān)部門及時(shí)采取部署全面自查、開展專項(xiàng)核查、出臺(tái)專門制度等系列強(qiáng)監(jiān)管措施，堅(jiān)決落實(shí)中央“房住不炒”精神，維護(hù)首都房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。

按照監(jiān)管要求，轄內(nèi)銀行對(duì)2020年下半年以來發(fā)放的個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款等業(yè)務(wù)合規(guī)性開展自查，自查發(fā)現(xiàn)涉嫌違規(guī)流入北京房地產(chǎn)市場(chǎng)的個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款金額約3.4億元，約占經(jīng)營(yíng)貸自查業(yè)務(wù)總量的0.35%，其中部分涉及銀行辦理業(yè)務(wù)不審慎，部分涉及借款人刻意規(guī)避審查。目前，相關(guān)銀行正在全力推進(jìn)整改工作。北京銀保監(jiān)局要求：一是切實(shí)加快整改進(jìn)度，對(duì)未結(jié)清業(yè)務(wù)實(shí)施名單制管理；二是嚴(yán)格落實(shí)內(nèi)部問責(zé)；三是認(rèn)真對(duì)照《北京銀保監(jiān)局、人民銀行營(yíng)業(yè)管理部關(guān)于加強(qiáng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款管理嚴(yán)防信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)的通知》，對(duì)本行內(nèi)部制度、機(jī)制流程進(jìn)行修訂完善; 四是全面加強(qiáng)授信業(yè)務(wù)管理、內(nèi)部員工管理以及合作中介機(jī)構(gòu)管理。

在銀行自查基礎(chǔ)上，北京銀保監(jiān)局會(huì)同相關(guān)部門選取重點(diǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)一步開展了專項(xiàng)核查，已發(fā)現(xiàn)涉嫌違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)信貸資金約3000萬元。目前北京銀保監(jiān)局已經(jīng)啟動(dòng)對(duì)4家銀行的行政處罰立案程序和調(diào)查取證工作。后續(xù)，將根據(jù)調(diào)查取證結(jié)果，對(duì)貸款“三查”不到位的銀行或未履職盡責(zé)的工作人員依法依規(guī)進(jìn)行嚴(yán)肅處罰。同時(shí)，北京銀保監(jiān)局還將會(huì)同市相關(guān)部門研究建立針對(duì)不法中介和違規(guī)借款人的聯(lián)合懲戒機(jī)制，切實(shí)提高公眾法律合規(guī)意識(shí)，堅(jiān)決維護(hù)首都房地產(chǎn)市場(chǎng)秩序。

央媒聚焦：誰(shuí)在為經(jīng)營(yíng)貸進(jìn)入樓市打開方便之門？

針對(duì)2020年以來經(jīng)營(yíng)貸違規(guī)流入樓市有所抬頭的現(xiàn)象，新華社發(fā)表題為《誰(shuí)在為經(jīng)營(yíng)貸進(jìn)入樓市打開方便之門？》文章，其中指出：

2021年以來，一場(chǎng)針對(duì)違規(guī)挪用經(jīng)營(yíng)貸炒房的“圍剿”在多個(gè)熱點(diǎn)城市展開。北京、杭州等城市明確表態(tài)嚴(yán)防經(jīng)營(yíng)貸流入樓市，上海、廣州、深圳等城市加大挪用經(jīng)營(yíng)貸查處力度。

中國(guó)人民銀行廣州分行和廣東銀保監(jiān)局公布的數(shù)據(jù)顯示，經(jīng)排查，截至3月16日，發(fā)現(xiàn)廣東轄內(nèi)（不含深圳）銀行機(jī)構(gòu)涉嫌違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)的問題貸款金額2.77億元、920戶。

深圳銀保監(jiān)局、中國(guó)人民銀行深圳市中心支行3月18日通報(bào)經(jīng)營(yíng)貸專項(xiàng)核查結(jié)果：已提前收回21筆、5180萬元涉嫌違規(guī)貸款，處罰違規(guī)機(jī)構(gòu)4家，處罰問責(zé)違規(guī)責(zé)任人14人次，處罰金額合計(jì)575萬元。

上海銀保監(jiān)局表示，上海地區(qū)135家商業(yè)銀行已經(jīng)完成個(gè)人住房信貸管理專項(xiàng)自查工作，存在貸款資金用途違規(guī)，部分個(gè)人消費(fèi)貸、經(jīng)營(yíng)貸資金流入房地產(chǎn)市場(chǎng)。

在已發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為中，有相當(dāng)部分的貸款出現(xiàn)了房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)、小額貸款公司等“包裝”助推的身影，涉嫌違規(guī)的操作方式包括通過中介機(jī)構(gòu)過橋墊資套取經(jīng)營(yíng)貸置換個(gè)人住房按揭貸款、經(jīng)過轉(zhuǎn)手多次后挪用個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款用于購(gòu)房首付款等。

廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉在接受記者采訪時(shí)稱，出現(xiàn)這些問題的原因有三：一是經(jīng)營(yíng)貸貸款利率下行，已經(jīng)低于房貸利率，出現(xiàn)明顯倒掛；二是貸款期限拉長(zhǎng)，出現(xiàn)循環(huán)放貸、先息后本、到期續(xù)貸等免資金過橋現(xiàn)象；三是貸款額度提升，從此前的房產(chǎn)評(píng)估值的五成，提升到七至九成。

銀行對(duì)經(jīng)營(yíng)性貸款借款人主體資質(zhì)審核不嚴(yán)，未穿透式核查貸款資金流向這也縱容了資金中介、房產(chǎn)中介的違規(guī)行為，讓炒房者輕易獲得了低成本的資金。

貸款環(huán)節(jié)是否出現(xiàn)亂象取決于銀行是否有加強(qiáng)審核的動(dòng)力，是否也想在樓市上套利。復(fù)旦大學(xué)管理學(xué)院副教授劉明宇建議，盡量通過市場(chǎng)化的手段來引導(dǎo)金融資源的配置，避免金融資源在不同層次的金融群體中形成套利空間。同時(shí)加強(qiáng)監(jiān)管，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，絕不姑息。

來源：每日經(jīng)濟(jì)新聞綜合北京日?qǐng)?bào)、新華社

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)