瞞報1800多筆虛假關聯(lián)交易，永安保險怎么了？

每經記者 肖婷婷    每經編輯 畢華章

前似乎每隔一段時間，關于保險公司違規(guī)問題的討論就會不時冒出。

春節(jié)后保險行業(yè)的第一張罰單，落在陜西險企——永安財產保險股份有限公司（以下簡稱“永安財險”），劍指多個違規(guī)事項：如涉1827筆虛假關聯(lián)交易；四名高管被罰……

作為陜西第一家本土法人險企，永安財險更為外界所知的是其內部控制權爭奪問題。

而近期“內憂”未平，保險業(yè)外部大方向又調整不斷。下一步，永安財險如何走？

接二連三違規(guī)

在銀保監(jiān)會發(fā)布新年2號行政處罰決定書中，永安財險自查違規(guī)，事涉1827筆虛假關聯(lián)交易，存在編制、提供虛假報告的違法行為。

最終處罰結果是，永安財險被罰20萬元，牽涉自查工作的4名責任人給予警告及罰款。

作為監(jiān)管?？停瑑H今年以來，永安財險就被銀保監(jiān)會開出了十張罰單，累計罰金超百萬。

這些觸碰的高壓線包括：虛構保險中介業(yè)務，套取手續(xù)費；編制虛假投保資料等。

罰單量與投訴量也總是如影隨形。

2019年，永安財險監(jiān)管轉辦投訴共1288 件，主要涉及理賠、銷售及保險合同變更等投訴。從險種分布情況看，車險占一半以上。在地域上，上海是投訴案件最高的地區(qū)。

圖片來源〡陜西日報

對于屢屢違規(guī)，投訴量高企，暴露出公司內部風控的短板，永安財險并不是沒有反思。

其在2019年年報中提及，由于公司客服坐席人員采用外包方式，2019 年客服坐席人員流失率高達 44.62%，為近五年來新高。“人員流失造成相關人員技能不強，存在業(yè)務操作風險。”

但對于永安財險來說，外部政策和大方向的調整，對于業(yè)務帶來的沖擊，也值得警惕。

其一是，去年9月的車險改革。這項改革的宗旨就是“降價、增保、提質”。

受其影響，去年傳統(tǒng)產險保費和利潤貢獻第一大險種——車險承保利潤79.57億元，減少24.03億元，同比下降23.2%。

車險板塊作為永安財險的第一大核心業(yè)務，在多元業(yè)務布局之下，該業(yè)務占比已有下降。2019年其車險板塊收入為77.87億元，已從上年度七成份額，下降至占比65%左右。    

只是在車險改革的大背景之下，這一業(yè)務占比今年或將繼續(xù)下降。

第二點政策風向便在于，時隔13年后修訂的新《保險公司償付能力管理規(guī)定》，將于3月1日正式執(zhí)行。例如其中劃定的險企償付能力達標線等，對保險公司的監(jiān)管更嚴。

股權爭奪隱憂

作為陜西第一家，也是唯一一家本土法人險企，永安財險可以算是陜西保險業(yè)的代表性企業(yè)，在區(qū)域金融版圖中亦有著獨特地位。

然而，自1996年成立后，永安財險的表現(xiàn)卻并不如人意。

1997年底，永安財險就因存在嚴重違法違規(guī)等問題，被中國人民銀行進行了不到一年的接管，成為我國保險業(yè)恢復后首例被接管的保險公司。

此后，永安財險也多次出現(xiàn)“違規(guī)被處罰”以及“控制權爭奪”等局面。

在控制權爭奪方面，陜西國資方面與復星系之間的博弈持續(xù)多年，且在2017年左右一度達到高潮。

這一年，董事會決定解聘“復星系”蔣明的總裁職務，而同日，復星系多位高管聯(lián)名提議罷免“國資系”董事長陶光強。

“內斗”撞車監(jiān)管層檢查，甚至還收到銀保監(jiān)會的處罰函。

圖片來源〡視覺中國

永安財險去年第四季度償付能力報告顯示，復星系旗下4家公司共持有永安財險40.68%股份，陜西省國資委為實控人。

在大股東內斗、公司內控治理屢屢失守的背景下，一方面，永安財險的經營業(yè)績表現(xiàn)極不穩(wěn)定。

2017年、2018年經歷大幅下滑后，永安財險的凈利潤在2019年才重新錄得增長。在保險公司風險綜合評級中，永安財險在2018年二季度也曾一度被下調至C類，不過目前已上調至B類。

另一方面，諸多小股東意欲離場，陜西國資方面則選擇借機“搶籌”。

去年5月，平安銀行和凱撒旅游分別將其持有的永安財險2.52%和0.75%股份，先后轉讓給陜國投，后者正是陜西省國資委旗下國企。

年內兩次增持，使得陜國投持股集中度再次提升，達到5.56%，躋身永安財險前五大股東之一。

而來自央企中航工業(yè)集團旗下的西安飛機工業(yè)(集團)有限責任公司，也曾兩度掛牌，希望出售持有的永安財險0.38%股份，但至今尚未成功。

前路如何走？

作為陜西本土險企“獨苗”，永安財險一舉一動格外引人關注。但這樣的區(qū)域格局，曾經險些被打破。

2016年3月9日，國際醫(yī)學晚間公告，其擬以自有資金2億元，并聯(lián)合其他8家公司發(fā)起設立君安人壽保險股份有限公司，布局金融板塊。但此后，該事的進程一直躊躇不前。

十年間，陜西省的原保險保費收入從2010年的333.8億元，升至1102.7億元。

目前，陜西省保險省級分公司數(shù)量已達到67家，其中財產險公司31家，人身險公司36家，但這其中多數(shù)是頭部保險公司在陜的分公司。

圖片來源〡視覺中國

實際上，在馬太效應愈發(fā)明顯的財險市場，前十大保險公司拿走了大部分的市場份額，中小險企面臨僧多肉少的局面。對于后者，如何找準定位，實現(xiàn)突圍并非易事。

作為本地險企，研究當?shù)氐挠脩粜枨?，進行區(qū)域定制化產品，則顯得更有意義。

去年，蝸牛保險發(fā)布國內首份重疾險用戶“畫像”，其中重疾險用戶分布TOP10城市分別是北京、廣州、上海、深圳、武漢、杭州、成都、合肥、西安、東莞，西安位列第九。

足見，在重疾險業(yè)務中，陜西還算是一片沃土。

當然這樣的區(qū)域色彩，還有待更多的“有心人”來挖掘，以實現(xiàn)新的業(yè)務增長極。

內誠于心，外信于人。保險，作為對沖人生風險的保障機制，規(guī)劃人生財務的有效工具，必須是穩(wěn)妥而且可靠的。經營保險的企業(yè)，自然也要信守承諾、值得信賴。

在保險業(yè)愈發(fā)趨向市場化競爭的大背景之下，如果公司內部風控跟不上、違規(guī)事項接連發(fā)生、公司聲譽屢屢受損，用戶選擇“用腳投票”，也或是早晚的事……

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