樓市重磅：多地地方銀行對房貸出手！上海、海南剛需族迎來利好？

每經(jīng)記者 李玉雯    每經(jīng)編輯 易啟江 程鵬    

自人民銀行、銀保監(jiān)會聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于建立銀行業(yè)金融機構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知》近兩月后，如今，多地監(jiān)管針對轄內(nèi)法人銀行的房地產(chǎn)貸款集中度細則也陸續(xù)出臺。

從記者了解的情況來看，上海、浙江、海南等多地對轄內(nèi)法人銀行房地產(chǎn)貸款考核上限有所上調(diào)，但具體上調(diào)的銀行檔位以及上調(diào)幅度略有差異。目前出臺的地方版細則中，也有廈門等地監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)與上述《通知》保持一致、未進行調(diào)整。

圖片來源：攝圖網(wǎng)

上海、浙江、海南等地部分銀行指標(biāo)上浮

此前，在2020年最后一天，人民銀行、銀保監(jiān)會聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于建立銀行業(yè)金融機構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知》（以下簡稱《通知》），為銀行業(yè)金融機構(gòu)房地產(chǎn)貸款占比、個人住房貸款占比劃定“紅線”，該通知自2021年1月1日起實施。

2月23日，每經(jīng)記者從知情人士處獲悉，人民銀行上海分行和上海銀保監(jiān)局近期下發(fā)了轄內(nèi)地方法人銀行業(yè)金融機構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度的通知，對第三檔、第五檔銀行相關(guān)監(jiān)管指標(biāo)分別上浮了2個百分點和1.5個百分點。

按照去年末《通知》要求，房地產(chǎn)貸款占比上限和個人住房貸款占比上限分為五檔：中資大型銀行分別是40%和32.5%，中資中型銀行分別是27.5%和20%，中資小型銀行和非縣域農(nóng)合機構(gòu)分別是22.5%和17.5%，縣域農(nóng)合機構(gòu)分別是17.5%和12.5%，村鎮(zhèn)銀行分別是12.5%和7.5%。

也就是說，上海差異化執(zhí)行的是第三檔24.5%、19.5%，第五檔14%、9%。

另據(jù)記者從接近監(jiān)管人士處了解，人民銀行杭州中心支行、浙江銀保監(jiān)局近日發(fā)布《關(guān)于貫徹落實銀行業(yè)金融機構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理要求的通知》，對浙江轄內(nèi)地方法人金融機構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理要求確定為：以第三檔、第四檔、第五檔房地產(chǎn)貸款集中度管理要求為基準(zhǔn)，第三檔上限不變，第四檔上限增加1個百分點，第五檔上限增加2個百分點。

此外，根據(jù)海南省人民政府辦公廳微信公眾號“海南省政府網(wǎng)”發(fā)文，目前海南已制定出臺《關(guān)于實施海南省地方法人銀行業(yè)金融機構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理要求的通知》。人民銀行?？谥行闹胸泿判刨J管理處副處長石海峰表示，根據(jù)辦法規(guī)定，該省地方法人銀行業(yè)金融機構(gòu)主要適用第三至第五檔。省內(nèi)大部分地方法人銀行業(yè)金融機構(gòu)符合房地產(chǎn)集中度管理制度要求。

“在政策允許的前提下，確定上調(diào)第三檔（中資小型銀行和非縣域農(nóng)合機構(gòu)）房地產(chǎn)貸款占比上限2.5個百分點至25%，這樣更符合海南實際，有助于相關(guān)機構(gòu)更加合理優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)”，石海峰介紹稱。

此外，每經(jīng)記者從成都地區(qū)銀行業(yè)內(nèi)了解到，去年底監(jiān)管下發(fā)通知，對四川省地方法人銀行業(yè)金融機構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度上限實施分檔管理。其中，第四檔機構(gòu)（縣域農(nóng)合機構(gòu)）個人住房貸款占比上限調(diào)至14%（在《通知》基準(zhǔn)上提高1.5個百分點），房地產(chǎn)貸款占比上限按照《通知》執(zhí)行。

另據(jù)媒體報道，廣東對轄內(nèi)法人銀行房地產(chǎn)貸款考核指標(biāo)的調(diào)整是，分別提高第三檔、第四檔相關(guān)銀行的房地產(chǎn)貸款集中度上限2個百分點、2.5個百分點。山東將轄內(nèi)城商行、民營銀行（即第三檔中部分機構(gòu)）房地產(chǎn)貸款集中度標(biāo)準(zhǔn)上限調(diào)高2.5個百分點至25%。

分析師：適度放松地方銀行房貸限額，反映因地制宜、穩(wěn)定市場政策導(dǎo)向

上述地區(qū)之所以可以在《通知》的基礎(chǔ)上對地方銀行房貸限額有所放寬，是因為《通知》中明確：人民銀行副省級城市中心支行以上分支機構(gòu)會同所在地銀保監(jiān)會派出機構(gòu)，可在充分論證的前提下，結(jié)合所在地經(jīng)濟金融發(fā)展水平、轄區(qū)內(nèi)地方法人銀行業(yè)金融機構(gòu)的具體情況和系統(tǒng)性金融風(fēng)險特點，以本通知第三檔、第四檔、第五檔房地產(chǎn)貸款集中度管理要求為基準(zhǔn)，在增減2.5個百分點的范圍內(nèi)，合理確定轄區(qū)內(nèi)適用于相應(yīng)檔次的地方法人銀行業(yè)金融機構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理要求。

東吳證券分析師馬祥云在研報中指出，廣東適度放松地方銀行房地產(chǎn)貸款額度上限，本身符合前期房貸新規(guī)的要求，反映了因地制宜、穩(wěn)定市場的政策導(dǎo)向。監(jiān)管層近期仍在嚴(yán)查經(jīng)營貸及消費貸違規(guī)流向樓市的問題，同時熱點區(qū)域的房地產(chǎn)管控也持續(xù)嚴(yán)格，因此不代表房貸管控力度整體放松。

“此外，從地方法人銀行經(jīng)營角度，適度松綁房貸也能緩解部分壓力，因為近期區(qū)域性地方法人銀行已經(jīng)被禁止通過互聯(lián)網(wǎng)渠道異地吸收存款、投放貸款，而房貸仍屬于本地市場的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)”，馬祥云表示。

記者注意到，目前出臺的地方版細則中，也有地方暫未上浮考核指標(biāo)上限。記者從廈門某地方法人銀行獲悉，年前人民銀行廈門中心支行、廈門銀保監(jiān)局下發(fā)《關(guān)于廈門市法人銀行業(yè)金融機構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度相關(guān)管理要求的通知》，廈門市法人銀行業(yè)金融機構(gòu)分屬于第三檔、第五檔，兩檔機構(gòu)的房地產(chǎn)貸款占比上限、個人住房貸款占比上限分別為22.5%、17.5%；12.5%、7.5%，與去年末出臺的《通知》監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)保持一致，未進行調(diào)整。

《每日經(jīng)濟新聞》此前統(tǒng)計了37家上市銀行截至去年6月末的個人住房貸款（按揭貸款）、房地產(chǎn)貸款在貸款總額中的占比，發(fā)現(xiàn)其中有11家銀行的個人住房貸款或者房地產(chǎn)貸款占比越過“紅線”，比例達到29.73%。

監(jiān)管也給銀行業(yè)金融機構(gòu)留出了業(yè)務(wù)調(diào)整的過渡期。“超標(biāo)”的銀行業(yè)金融機構(gòu)須限期整改。具體來看，2020年12月末，銀行業(yè)金融機構(gòu)房地產(chǎn)貸款占比、個人住房貸款占比超出管理要求，超出2個百分點以內(nèi)的，業(yè)務(wù)調(diào)整過渡期為自上述通知實施之日起2年；超出2個百分點及以上的，業(yè)務(wù)調(diào)整過渡期為自上述通知實施之日起4年。房地產(chǎn)貸款占比、個人住房貸款占比的業(yè)務(wù)調(diào)整過渡期分別設(shè)置。

記者|李玉雯  張祎 編輯|易啟江 程鵬 肖勇

校對|何小桃

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)

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