因反洗錢不力領(lǐng)罰單 中信銀行被罰2890萬元

每經(jīng)記者 肖世清    每經(jīng)編輯 陳星    

央行在年初開出千萬級(jí)罰單，這是今年的第一張罰單。

2月5日，央行發(fā)布行政處罰公示，中信銀行因未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)等四項(xiàng)原因被處罰款2890萬元。與此同時(shí)，包括時(shí)任零售銀行部常務(wù)副總經(jīng)理趙彤瑋、時(shí)任公司銀行部總經(jīng)理金喜年等14名相關(guān)責(zé)任人也一并被罰。

這并非中信銀行首次領(lǐng)取千萬級(jí)罰單，2018年以來，該行已連續(xù)4年收到金額超2000萬元的罰單。值得注意的是，此次被罰因存在反洗錢相關(guān)違規(guī)行為。

去年初，民生銀行、光大大銀行也因反洗錢不力，被處千萬級(jí)罰單。數(shù)據(jù)顯示，2020年，人民銀行共對(duì)417家機(jī)構(gòu)及個(gè)人進(jìn)行反洗錢處罰，罰款金額累計(jì)約6.28億元。此外，相關(guān)政策也在不斷完善，反洗錢監(jiān)管有效性將逐步提升。

中信銀行連續(xù)四年領(lǐng)超2000萬罰單

罰單顯示，中信銀行違法類型包括四項(xiàng)：一是未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)；二是未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄；三是未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告；四是與身份不明的客戶進(jìn)行交易。對(duì)此，央行予以該行2890萬元罰款處罰。

與此同時(shí)，14名相關(guān)負(fù)責(zé)人也一并被處罰，罰款金額在2.5萬元~8萬元。時(shí)任中信銀行零售銀行部常務(wù)副總經(jīng)理趙彤瑋，因未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄、未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告，被處罰款8萬元。

時(shí)任中信銀行運(yùn)營(yíng)管理部總經(jīng)理譚芳，因未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄、未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告，被處罰款7萬元。

實(shí)際上，自2018年以來，中信銀行已連續(xù)四年收到超2000萬元的罰單。其中，2018年11月，中信銀行涉理財(cái)資金違規(guī)繳納土地款、本行信貸資金為理財(cái)產(chǎn)品提供融資等“六宗罪”，被罰款2280萬元。

2019年7月，中信銀行因涉及未按規(guī)定提供報(bào)表且逾期未改正、貸后管理不到位導(dǎo)致貸款資金被挪用、投資同一家銀行機(jī)構(gòu)同期非保本理財(cái)產(chǎn)品采用風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重不一致等十三項(xiàng)違法違規(guī)行為，被罰沒2223.6677萬元。

2020年2月，中信銀行曾因違規(guī)發(fā)放土地儲(chǔ)備貸款、受托支付不符合監(jiān)管規(guī)定、違規(guī)為房地產(chǎn)企業(yè)支付土地購(gòu)置費(fèi)用提供融資等十九項(xiàng)違法違規(guī)行為，被罰款2020萬元。

2020年反洗錢罰款金額累計(jì)約6.28億

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，去年初，民生銀行和光大銀行也因存在反洗錢領(lǐng)域違法違規(guī)行為，被央行開出千萬級(jí)罰單。

具體看來，光大銀行因未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄、未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告、與身份不明的客戶進(jìn)行交易，被處罰款1820萬元。同時(shí)，還有8名相關(guān)責(zé)任人一并被罰。

民生銀行同樣因上述四項(xiàng)原因被處罰款2360萬元，同時(shí)該行12名相關(guān)責(zé)任人也一并被罰。

近年來，央行對(duì)反洗錢領(lǐng)域的監(jiān)管持續(xù)加碼。據(jù)央行官網(wǎng)數(shù)據(jù)，2020年，央行及其分支機(jī)構(gòu)共對(duì)417家反洗錢義務(wù)機(jī)構(gòu)及相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行了反洗錢行政處罰，罰單共計(jì)733筆，罰款金額累計(jì)約6.28億元，其中機(jī)構(gòu)罰款金額約6.08億元，個(gè)人罰款金額約0.2億元。與2019年相比，2020年反洗錢罰單總筆數(shù)上升近25%，“雙罰”（機(jī)構(gòu)處罰+個(gè)人處罰）占比由91%提高至98%。2020年罰款總金額約為2019年的3倍。

此前，央行組織起草了《金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資監(jiān)督管理辦法（修訂草案征求意見稿）》，新增了金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)工作要求。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立與洗錢風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營(yíng)規(guī)模相適應(yīng)的內(nèi)部控制制度，包括建立洗錢風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估制度、建立健全反洗錢組織機(jī)構(gòu)和人力資源保障、反洗錢信息系統(tǒng)和技術(shù)保障、反洗錢內(nèi)部檢查和審計(jì)要求等。同時(shí)對(duì)金融機(jī)構(gòu)提出洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理要求，強(qiáng)調(diào)根據(jù)機(jī)構(gòu)、客戶、業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理措施和程序。

《征求意見稿》還將銀行理財(cái)子公司、非銀行支付機(jī)構(gòu)、從事網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司、消費(fèi)金融公司等從事金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)一并納入監(jiān)管范疇。

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)