溫州地方城投融資產(chǎn)品陷“違約”風(fēng)波：承銷商違規(guī)超募 投資人憑“承諾函”追討

每經(jīng)記者 沈溦    每經(jīng)編輯 文多    

一個原本由地方政府城投平臺發(fā)行的融資產(chǎn)品項目，卻因承銷商的違規(guī)超募和私自挪用款項，造成投資人部分資金兌付逾期。對此，城投方面向公安機關(guān)報案，違規(guī)人員因涉嫌非法吸收公眾存款被采取刑事強制措施。

上述產(chǎn)品即溫州浙南科技城科泰建設(shè)投資有限公司（曾用名：溫州高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)建設(shè)投資有限公司，以下簡稱科泰建投）發(fā)行的“浙南科技城收益權(quán)產(chǎn)品”。

科泰建投所在的溫州浙南科技城管理委員會（以下簡稱浙南科技城）方面回應(yīng)的信息顯示，科泰建投一直足額如期償還本息。至于為何出現(xiàn)逾期，是承銷商部分人員的違規(guī)募資和挪用導(dǎo)致。隨后，科泰建投方面向溫州市公安局龍灣分局報案。

然而，購買本次產(chǎn)品的一些投資人也提到，項目由地方城投平臺出具承諾回購函，卻沒有履行應(yīng)盡的監(jiān)管責(zé)任，最終因承銷商違規(guī)造成的潛在損失不應(yīng)由投資人承擔(dān)。

圖片來源：網(wǎng)頁截圖

融資到期發(fā)現(xiàn)“被超募”

記者獲得的一份浙南科技城產(chǎn)品介紹顯示，本次出現(xiàn)逾期的融資項目名為浙南科技城收益權(quán)產(chǎn)品二期，融資主體為溫州高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)建設(shè)投資有限公司（即科泰建投），回購保證人為科泰建投的母公司溫州浙南科技城建設(shè)投資集團(tuán)有限公司（以下簡稱浙南建投）。

該產(chǎn)品起購金額為10萬元，分為10萬~99萬元，100萬~299萬元，300萬元以上三檔，年化率7.4%~8%。介紹規(guī)定，募集資金用于浙南科技城建設(shè)；并納入財政預(yù)算；應(yīng)收賬款質(zhì)押，并在中國人民銀行征信中心登記質(zhì)押。

記者獲得的浙南科技城產(chǎn)品介紹。圖片來源：文件截圖

資料顯示，浙南建投是溫州市人民政府授權(quán)溫州浙南科技城管理委員會履行出資人職責(zé)的國有獨資有限責(zé)任公司，注冊資本30億元。主要承擔(dān)溫州浙南科技城基礎(chǔ)性建設(shè)、保障性住房建設(shè)開發(fā)及其他建設(shè)任務(wù)等。截至2018年7月末，公司資產(chǎn)總額為14.30億元。

本次融資產(chǎn)品的承銷商，由科泰建投整體打包給了杭州初融金融服務(wù)有限公司（以下簡稱杭州初融）。

2018年12月，科泰建投以《應(yīng)收賬款收益權(quán)轉(zhuǎn)讓及回購協(xié)議》進(jìn)行融資，受讓方為杭州初融，交易平臺及備案方為鎮(zhèn)江金融資產(chǎn)交易中心有限公司（以下簡稱鎮(zhèn)金中心）。

自2019年起，杭州初融方面的銷售團(tuán)隊在溫州以及其他地區(qū)以浙南科技城融資的名義銷售相關(guān)收益權(quán)產(chǎn)品，并向每位投資者出具由浙南建投蓋章的承諾回購函復(fù)印件。根據(jù)此前的宣傳信息顯示，本次科泰建投融資金額不超過5億元。

“實際城投平臺融資金額大概是3億元左右，并且大部分金額已經(jīng)提前歸還，但城投方面確實沒想到，承銷商有人竟然會超募資金。”一名接近浙南科技城的人士對《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示。

據(jù)悉，2020年11月30日，杭州初融一份《關(guān)于延期支付回購款的函》顯示，2020年12月2日以后，科泰建投應(yīng)付給其的回購款延期至2021年12月31日支付。若需要早于2021年12月31日支付，以杭州初融和鎮(zhèn)金中心及科泰建投三方協(xié)商書面意見為準(zhǔn)，延期支付回購款在延期支付期間不計息。函件還顯示，上述事項是杭州初融基于相關(guān)業(yè)務(wù)的真實意思表示，由此造成的履約責(zé)任由其負(fù)責(zé)，不追究科泰建投任何違約責(zé)任。

但2020年12月，科泰建投發(fā)聲明稱已及時、足額支付，不存在逾期履約或其他違約情況。

2020年12月，攝于杭州初融原設(shè)立于浙南云谷的銷售處，目前該地址已被收回開始重新裝修。

圖片來源：受訪對象提供

投資人：發(fā)行方監(jiān)管缺位

2020年12月30日，平安龍灣公眾號發(fā)布的警方通告顯示，12月26日溫州市公安局龍灣區(qū)分局立案偵查一起非法吸收公眾存款案件，目前已對王某等犯罪嫌疑人采取刑事強制措施。

經(jīng)初步查明，犯罪嫌疑人王某等人利用“初融公司”平臺，向社會不特定公眾進(jìn)行非法融資，涉嫌非法吸收公眾存款罪。

上述接近浙南科技城人士表示，逾期風(fēng)波后，浙南科技城方面立刻就向“初融公司”等各方面了解情況，“目前知道的是存在超募，另有部分科泰建投發(fā)放的回款也被挪作他用，浙南科技城因此報案止損”。

不過，對于科泰建投的上述做法，該產(chǎn)品的不少投資人并不認(rèn)同。一份多名投資人簽名的請愿書稱，浙南科技城方面前期監(jiān)管不力，后期不作為導(dǎo)致資金流失，不應(yīng)用報案方式逃避無條件承諾回購的責(zé)任。

購買了該產(chǎn)品的李先生（化名）向記者展示了由浙南建投出具的承諾回購函。

回購函顯示，融資人溫州高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)建設(shè)投資有限公司計劃于2018年12月27日至2020年12月26日備案發(fā)行浙南科技城應(yīng)收賬款收益權(quán)轉(zhuǎn)讓產(chǎn)品，并于到期日兌付，該系列產(chǎn)品承銷商為杭州初融金融服務(wù)有限公司。

回購函還提到，浙南建投將上述融資納入該公司債務(wù)管理，同時統(tǒng)籌協(xié)調(diào)相關(guān)資金，確保本應(yīng)收賬款收益權(quán)轉(zhuǎn)讓系列產(chǎn)品能順利結(jié)清。若融資人未能按時還本付息，公司承諾在上述應(yīng)收賬款收益權(quán)轉(zhuǎn)讓系列產(chǎn)品到期日前對全部本金及利息承諾遠(yuǎn)期回購，確保能按時還本付息。未如期履行義務(wù)，浙南建投承擔(dān)相應(yīng)賠償責(zé)任，包括但不限于本金、收益及違約金，損害賠償金，實現(xiàn)債權(quán)的費用等。

上述承諾函復(fù)印件中，蓋有寫有浙南建投公司名的章印，但并未標(biāo)明發(fā)行產(chǎn)品的具體金額以及指定的監(jiān)管賬戶等內(nèi)容。

受訪者提供的“承諾回購函”。圖片來源：每經(jīng)記者 沈溦 攝

李先生表示，早在2017年，他就購買過浙南科技城收益權(quán)產(chǎn)品一期，該產(chǎn)品如期贖回本金利息。他稱，于是這次自己投入了數(shù)百萬元金額購買，目前第一筆款項已收回本息，另有一筆投資金額2021年中旬到期。

“從一開始的登報宣傳，到租用的場地，都是以浙南科技城開發(fā)建設(shè)項目融資的名義，但現(xiàn)在回頭看，第二期的產(chǎn)品從一開始的監(jiān)管就存在多處缺失。”李先生告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，第一期產(chǎn)品購買時，銷售方并不會第一時間開具回購承諾函復(fù)印件，而是統(tǒng)一將銷售金額和合同上交到發(fā)行方，再出具加蓋公章的正式承諾函，這樣一來入賬金額和簽署合同都有據(jù)可查。

但二期產(chǎn)品，根據(jù)產(chǎn)品介紹顯示，所規(guī)定的對公轉(zhuǎn)賬戶為鎮(zhèn)江金融資產(chǎn)交易中心有限公司，開戶行為浙商銀行杭州分行營業(yè)部，并指明了匯款成功后的轉(zhuǎn)賬憑證由投資人提供原件或拍照送至對應(yīng)客戶經(jīng)理，由客戶經(jīng)理完成加款流程。

但實際操作過程中，多名投資人對記者表示，合同中并未指明款項是否需要進(jìn)入指定監(jiān)管賬戶，金額都是現(xiàn)場由pos機直接刷卡，開戶公司名包括了杭州初融和鎮(zhèn)金中心，開戶銀行包括海峽銀行以及溫州當(dāng)?shù)劂y行等。

記者從投資人口中了解到，對于不少投資人要求兌付相關(guān)逾期款項的要求，浙南科技城方面之前并不表態(tài)，而是讓投資者前往公安機關(guān)登記信息。

“有一點逃避責(zé)任，科泰建投作為發(fā)行方對出現(xiàn)巨額超募的情況不知情，挪作何用也不了解，沒有任何監(jiān)管措施，過后將所有過錯推給承銷商的人，但拒不承認(rèn)城投平臺在監(jiān)管上面的缺失。”另一名投資者王先生認(rèn)為，一旦以受害者登記信息，本次事件的性質(zhì)就由產(chǎn)品兌付逾期變成非法吸收公眾存款，由民事轉(zhuǎn)為刑事，這是許多投資人不愿看到的。

違規(guī)承銷商無蹤影

1月12日，記者來到溫州浙南科技城管委會所在地，由于疫情防控的要求，門外安保人員表示需先向工作人員預(yù)約才能進(jìn)入。隨后記者撥打了管委會相關(guān)部門電話，經(jīng)過多次轉(zhuǎn)接后，一名據(jù)稱是財政局負(fù)責(zé)上述事宜的工作人員表示，關(guān)于產(chǎn)品逾期的投訴問題需要找管委會的律師解答，或者找科泰建投了解，個人不發(fā)表觀點也不方便接待。

隨后，記者又致電科泰建投，工作人員表示：“目前我們已經(jīng)報案，公安介入后，已經(jīng)把所有資料拿過去，如果需要了解情況，可以咨詢公安部門，相關(guān)信息以公安調(diào)查為準(zhǔn)。”而對于投資者所提及的監(jiān)管等問題，該工作人員表示，各方有各方的說法，他們無法回應(yīng)。拿到的款項已經(jīng)歸還了。

此后，記者又致電龍灣公安方面，不過一直未能收到相關(guān)回應(yīng)。

信息顯示，杭州初融成立于2016年，總部位于杭州，主營為個人和企業(yè)提供包括財富管理、股權(quán)投資、投融資咨詢、金融信息服務(wù)等綜合資產(chǎn)管理服務(wù)，公司法定代表人和實際控制人均為自然人陳靜。

2020年1月20日，記者來到杭州初融工商注冊地所在的杭州市江干區(qū)錢江國際時代廣場2幢4003室，但并未發(fā)現(xiàn)該公司經(jīng)營駐點的痕跡。此外，記者還多次撥打鎮(zhèn)金中心公開電話，也始終未收到回應(yīng)。

2020年12月，攝于杭州初融原設(shè)立于浙南云谷的銷售處。圖片來源：受訪對象提供

“確實是到期（管委會）才發(fā)現(xiàn)他們（杭州初融）有人這么大膽。”上述接近浙南科技城的人士對記者表示，事后看來，當(dāng)初杭州初融或是有預(yù)謀地拿下項目來違規(guī)募資，也確實鉆了相關(guān)人員不熟悉監(jiān)管流程的空子，“拿了錢去補其他漏洞”。

另一名金融行業(yè)人士則對記者指出，作為金融產(chǎn)品承銷商，不碰資金其實是基本原則。此外，類似金交所等地方融資平臺亂象一直存在，證監(jiān)會也剛剛嚴(yán)令金交所不得向個人銷售產(chǎn)品、不得跨區(qū)域展業(yè)等要求。

一位不愿具名的金融行業(yè)律師指出：該產(chǎn)品承諾函中，產(chǎn)品發(fā)行方并未指明產(chǎn)品募資規(guī)模及其他監(jiān)管信息，存在一定的漏洞。在民事訴訟方面，合同中是否有規(guī)定監(jiān)管賬戶、款項進(jìn)出是否按照規(guī)定執(zhí)行、各方是否盡到應(yīng)付的責(zé)任等都是最終能否追責(zé)的因素。“不過目前來看，刑事案件仍是優(yōu)先處理，相應(yīng)的程序過后才是民事訴訟的環(huán)節(jié)。”這位律師說道。