中國平安：賦能金融生態(tài)+技術(shù)輸出 科技板塊快速提升

每經(jīng)記者 袁園    每經(jīng)編輯 段煉    

自1988年成立以來，中國平安就以高歌猛進(jìn)的態(tài)勢在行業(yè)快速崛起。如今，經(jīng)過30多年的發(fā)展，中國平安已經(jīng)從一家僅有13人的單一保險(xiǎn)公司發(fā)展成為A+H股境內(nèi)外上市的綜合金融集團(tuán)。

2020年《財(cái)富》世界500強(qiáng)排行榜中，中國平安憑借持續(xù)穩(wěn)健的業(yè)績增長，以1842.8億美元的營業(yè)收入位列全球榜單第21位，較2019年上升8位，全球金融企業(yè)排名第2位，在中國入圍企業(yè)中排名第5位，蟬聯(lián)中國內(nèi)地混合所有制企業(yè)第1位。

站在新時(shí)代的起點(diǎn)上，金融業(yè)態(tài)也發(fā)生了很大的變化：一方面，受到疫情的影響，2020年的全球經(jīng)濟(jì)增長面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)；另一方面，2020年也是我國“十三五”收官之年，金融開放進(jìn)程明顯加快。隨之而來的機(jī)遇和挑戰(zhàn)也對國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)態(tài)重構(gòu)產(chǎn)生影響，后疫情時(shí)期，“求變”成為當(dāng)下金融機(jī)構(gòu)的主要目標(biāo)。

作為傳統(tǒng)保險(xiǎn)行業(yè)的巨頭，中國平安也加入到保險(xiǎn)改革的大潮當(dāng)中。2019年，中國平安由董事長馬明哲親自掛帥抓改革，并已從多個(gè)維度顯示出革除舊弊的決心。且從中國平安的改革和轉(zhuǎn)型內(nèi)容來看，中國平安的改革是全方位的。

壽險(xiǎn)求變渠道+產(chǎn)品雙輪驅(qū)動

從營收和運(yùn)營利潤來看，壽險(xiǎn)板塊依然是最主要的業(yè)務(wù)。這也是為何平安集團(tuán)如此重視和外界如此關(guān)注其壽險(xiǎn)改革的原因。

那么，平安壽險(xiǎn)的改革主要表現(xiàn)在哪些方面呢？中國平安對此給出了解釋：“平安壽險(xiǎn)率先啟動一系列改革項(xiàng)目，貫徹‘渠道+產(chǎn)品’雙輪驅(qū)動策略，從產(chǎn)品、渠道、數(shù)據(jù)化經(jīng)營三方面建立真正長期可持續(xù)的健康增長平臺。”

首先被中國平安提到的就是渠道改革。過去25年，平安壽險(xiǎn)從無到有，從小到大，建立了一只強(qiáng)有力的代理人隊(duì)伍。很多代理人也成功轉(zhuǎn)型為保險(xiǎn)專家、金融顧問、生活助手。但是，壽險(xiǎn)市場已經(jīng)發(fā)生了很大變化，靠人力占領(lǐng)市場的人海戰(zhàn)術(shù)已經(jīng)不具優(yōu)勢，重塑代理人形象、打造精英代理人團(tuán)隊(duì)迫在眉睫，而這些都推動了平安壽險(xiǎn)下定決心要在渠道方面求變。

為此，平安在建立代理人長效激勵機(jī)制的同時(shí)，主動剝離了一些低產(chǎn)能、低質(zhì)量的代理人?！睹咳战?jīng)濟(jì)新聞》記者梳理中國平安近五年來的年報(bào)發(fā)現(xiàn)，2014年至2018年間，平安壽險(xiǎn)的代理人規(guī)模均在平穩(wěn)上漲，但是自平安壽險(xiǎn)提出渠道變革之后，平安壽險(xiǎn)的代理人規(guī)模就出現(xiàn)小幅下降。

同時(shí)，平安繼續(xù)推行“優(yōu)才計(jì)劃”，招聘大?；虮究埔陨蠈W(xué)歷人員，試圖打造一支更高產(chǎn)能、高收入、高質(zhì)量的代理人隊(duì)伍。截至2020年6月末，高潛能優(yōu)才數(shù)量達(dá)10萬，同比增長1.9%；上半年新入職的大專及以上學(xué)歷代理人在新入職代理人數(shù)量中占比33.9%，占比同比上升5.6個(gè)百分點(diǎn)。

天風(fēng)非銀研報(bào)顯示，平安人壽代理人隊(duì)伍仍處于調(diào)整期，但結(jié)構(gòu)正在優(yōu)化。今年9月末代理人規(guī)模104.8萬人，較上年末下降10.2%，同比下降15.8%，但公司優(yōu)才占比較年初提升。隨著代理人改革項(xiàng)目的落地實(shí)施，代理人規(guī)模及產(chǎn)能將于明年觸底回升。

產(chǎn)品方面，平安壽險(xiǎn)以客戶需求為導(dǎo)向，細(xì)分健康管理、慢病管理、養(yǎng)老等服務(wù)場景，將保險(xiǎn)產(chǎn)品與關(guān)聯(lián)服務(wù)深度融合，規(guī)劃、構(gòu)建多層次、場景化的“產(chǎn)品+”服務(wù)體系，拓展服務(wù)邊界。此外，平安壽險(xiǎn)在第三季度還上市了費(fèi)率可調(diào)整的長期醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品，為客戶提供長期醫(yī)療保障和“e生RUN”健康服務(wù)，通過“產(chǎn)品+服務(wù)”滿足客戶健康管理、住院費(fèi)用、住院服務(wù)等全方位需求，打造有場景、有服務(wù)、有頻率、有溫度的“四有”產(chǎn)品。

中銀證券表示，中國平安應(yīng)對疫情及時(shí)推出高性價(jià)比，利于線上銷售的產(chǎn)品，旨在儲備客戶資源。中國平安不斷深化壽險(xiǎn)改革，從保障型產(chǎn)品布局轉(zhuǎn)向綜合金融，實(shí)現(xiàn)壽險(xiǎn)+健康/養(yǎng)老/教育的融合，提升產(chǎn)品差異化優(yōu)勢，深化長期儲蓄及重疾險(xiǎn)等保障型產(chǎn)品。

發(fā)力科技賦能金融生態(tài)+技術(shù)輸出

除了綜合金融外，中國平安還及時(shí)把握住了科技的風(fēng)口，不僅用科技提高金融業(yè)務(wù)的服務(wù)水平，還對外輸出科技服務(wù)，促進(jìn)整個(gè)行業(yè)的發(fā)展。從中國平安披露的數(shù)據(jù)來看，其在科技方面的運(yùn)用主要表現(xiàn)在對內(nèi)和對外兩方面。對內(nèi)主要是利用科技賦能金融生態(tài)；對外則是以輸出科技服務(wù)為主，將平安的科技部門轉(zhuǎn)變?yōu)殇N售部門和利潤中心。

賦能集團(tuán)生態(tài)金融方面，主要體現(xiàn)在內(nèi)部增效上。憑借創(chuàng)新科技，中國平安將大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云等科技深度運(yùn)用于金融主業(yè)中，助力降本增效、風(fēng)險(xiǎn)管控，打造優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品、優(yōu)化客戶體驗(yàn)。例如，平安壽險(xiǎn)智能拜訪助手開創(chuàng)“學(xué)、練、用”一體化展業(yè)新模式，打造50人線上會客廳和拜訪訓(xùn)練營，2020年前三季度累計(jì)使用超1150萬人次；平安銀行通過供應(yīng)鏈應(yīng)收賬款云服務(wù)平臺“平安好鏈”，累計(jì)為597家核心企業(yè)及其上游供應(yīng)商提供金融服務(wù)，前三季度累計(jì)交易量350.95億元，同比增長46.2%。

對外科技輸出方面，中國平安主要是借助金融壹賬通等科技平臺為行業(yè)提供技術(shù)支持。例如，金融壹賬通開發(fā)出自己的云計(jì)算技術(shù)托管其銀行和保險(xiǎn)系統(tǒng)之后，將技術(shù)最終轉(zhuǎn)化為產(chǎn)品，為中國各地的630家銀行和100家保險(xiǎn)公司提供服務(wù)。

數(shù)據(jù)顯示，截至2020年9月末，中國平安科技專利申請數(shù)較年初增加6654項(xiàng)，累計(jì)達(dá)28037項(xiàng)，位居國際金融機(jī)構(gòu)前列。此外，平安在人工智能、醫(yī)療科技等領(lǐng)域頻頻斬獲國際榮譽(yù)。其中，平安的醫(yī)療科技團(tuán)隊(duì)在國際機(jī)器翻譯比賽WMT2020的生物醫(yī)學(xué)翻譯任務(wù)中斬獲冠軍。

這些科技業(yè)務(wù)的投入運(yùn)用，也為中國平安帶來了很好地經(jīng)濟(jì)效益。2020年前三季度其科技業(yè)務(wù)總收入650.28億元，同比增長8.3%，營運(yùn)利潤也十分可觀。據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者梳理統(tǒng)計(jì)，2017年-2019年，中國平安的科技業(yè)務(wù)分別實(shí)現(xiàn)營運(yùn)利潤54.88億元、77.48億元、46.61億元。今年上半年，中國平安的科技業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)營運(yùn)利潤40.45億元。

目前，中國平安的科技業(yè)務(wù)板塊共包括平安好醫(yī)生、平安醫(yī)?？萍肌㈥懡鹚毓?、金融壹賬通、汽車之家等。這些板塊的快速發(fā)展，也得到了市場的普遍認(rèn)可和期待。國信證券表示，中國平安通過科技平臺輸出“金融服務(wù)、醫(yī)療健康、汽車服務(wù)、房產(chǎn)服務(wù)、智慧城市”五大生態(tài)圈，其整體的科技板塊已經(jīng)進(jìn)入盈利周期，雖然比例低，但科技公司客戶指標(biāo)、業(yè)務(wù)指標(biāo)都在快速提升，未來發(fā)展?jié)摿薮蟆?/p>

封面圖片來源：每經(jīng)記者 朱萬平 攝